商票逾期拒付后，作為最后持票人的民間票據(jù)中介，尷尬處境有哪些？商業(yè)承兌匯票本身是個(gè)優(yōu)秀的支付工具。當(dāng)然，這是針對(duì)強(qiáng)勢(shì)企業(yè)而言的。當(dāng)強(qiáng)勢(shì)企業(yè)不強(qiáng)勢(shì)了，遭殃的還是弱勢(shì)企業(yè)。(難道不該是造福弱勢(shì)企業(yè)?且往下看)
隨著諸多強(qiáng)勢(shì)企業(yè)的暴雷，這些強(qiáng)勢(shì)企業(yè)開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票沒(méi)法兌付了。
此時(shí)，最尷尬的是民間貼現(xiàn)。
本想吃差價(jià)，結(jié)果本金可能都要折里面了。
民間貼現(xiàn)就是票據(jù)持有人向非金融機(jī)構(gòu)的單位出賣(mài)票據(jù)換取現(xiàn)金的行為。
本質(zhì)上就是買(mǎi)賣(mài)票據(jù)本身。
比如100萬(wàn)元的票面價(jià)值換取90萬(wàn)元的現(xiàn)金，賣(mài)方及時(shí)套現(xiàn)，買(mǎi)方賺取差價(jià)。
民間貼現(xiàn)的存在本身有其合理性。
強(qiáng)勢(shì)企業(yè)付款時(shí)不給真金白銀卻給商業(yè)承兌匯票，弱勢(shì)企業(yè)也只有接受。
但很多弱勢(shì)企業(yè)也需要現(xiàn)金流，兌付時(shí)間等不起。
于是只好折價(jià)換現(xiàn)金，民間貼現(xiàn)雙方各取所取。
如果商業(yè)匯承兌票到期兌付，購(gòu)得商業(yè)承兌匯票的持票人可以順利收回成本、獲取收益。
如果商業(yè)承兌匯票到期拒付，購(gòu)得商業(yè)承兌匯票的持票人就陷入了維權(quán)尷尬。
最高院在2019年11月8日發(fā)布了《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》(九民會(huì)議紀(jì)要)，對(duì)于民間貼現(xiàn)的性質(zhì)予以了明確，歸納如下：
一、民間貼現(xiàn)無(wú)效，貼現(xiàn)款與票據(jù)相互返還。
票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。
當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。
二、以民間貼現(xiàn)為業(yè)，可能涉嫌犯罪。
人民法院在民商事案件審理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以“貼現(xiàn)”為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。
三、雖然前手存在民間貼現(xiàn)，但持票人基于真實(shí)交易取得票據(jù)，持票合法。
根據(jù)票據(jù)行為無(wú)因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行“貼現(xiàn)”，該“貼現(xiàn)”人給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手，其后手支付對(duì)價(jià)并記載自己為被背書(shū)人后，又基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系將票據(jù)進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定最后持票人為合法持票人。
根據(jù)以上規(guī)定，通過(guò)民間貼現(xiàn)取得票據(jù)的持票人遇到票據(jù)無(wú)法兌付時(shí)該如何挽回?fù)p失呢?
1.保守辦法：退票保平安。
協(xié)商將票據(jù)退回到最近的合法持票人。
現(xiàn)實(shí)中直接“退回”是沒(méi)法操作的，但可以通過(guò)“清償”的方式實(shí)現(xiàn)“退回”。
前手賣(mài)票人將貼現(xiàn)款退給買(mǎi)票人，相當(dāng)于賣(mài)票人對(duì)票據(jù)進(jìn)行了清償，賣(mài)票人再行使票據(jù)追索權(quán)。
協(xié)商不成，訴請(qǐng)退回。
2.冒險(xiǎn)辦法：直接行使票據(jù)權(quán)利。
司法實(shí)踐中一般不會(huì)主動(dòng)審查票據(jù)取得的基礎(chǔ)法律關(guān)系。
票據(jù)真實(shí)、連續(xù)背書(shū)、按期提示等要件具備，作為持票人主張票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)無(wú)可厚非。
然而，訴訟不是單方的活動(dòng)，而是多方的活動(dòng)。
出票人往往沒(méi)有現(xiàn)金流支撐，能拖則拖，拖延時(shí)間。
前手多個(gè)背書(shū)人也不愿意背鍋，能脫則脫，設(shè)法脫手。
不論是出票人還是中間背書(shū)人，都會(huì)提出票據(jù)取得是否合法的抗辯。
對(duì)于這個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題，法官要不要審，作為持票人不得不做好心理準(zhǔn)備。
如果審查認(rèn)定為無(wú)效的民間貼現(xiàn)行為，則可能出現(xiàn)兩種情況：
第一種就是直接在本案中一并處理返還票據(jù)和票款，還可以接受;
第二種情況就是直接駁回訴請(qǐng)，另行起訴，這就很難接受了。
以上，大致總結(jié)了商業(yè)承兌匯票民間中介貼現(xiàn)的尷尬問(wèn)題，供大家參考。
最后一句話：
經(jīng)濟(jì)環(huán)境好，啥都不是問(wèn)題;
經(jīng)濟(jì)環(huán)境差，啥都是問(wèn)題。
來(lái)源：商票圈
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