票據(jù)貼現(xiàn)和一般貸款的9個(gè)不同，看完漲知識(shí)了！Hi，大家好！

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為什么要票據(jù)貼現(xiàn)呢，

直接去貸款不就行了？

雖然都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，

都是為客戶融通資金，

但二者之間卻有許多差別。

票據(jù)貼現(xiàn)和一般貸款都是企業(yè)常用的融資方式，都屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，都能夠幫助企業(yè)融通資金，但是呢，這兩者之間卻存在著許多的差別。

票據(jù)貼現(xiàn)和一般貸款的9個(gè)不同，看完漲知識(shí)了！

1、資金融通的期限不同。票據(jù)貼現(xiàn)的金額一般不太大，每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金規(guī)模有限，可以允許部分貼現(xiàn)。票據(jù)的期限較短，一般為2—4個(gè)月。然而貸款的形式多種多樣，期限長短不一，規(guī)模一般較大，貸款到期的時(shí)候，經(jīng)銀行同意，借款人還可繼續(xù)貸款。

2、款項(xiàng)用途有無約定不同。一般貸款均約定貸款用途，而企業(yè)申請(qǐng)貼現(xiàn)，無須就貼現(xiàn)所得款項(xiàng)的用途作為承諾或說明，銀行也沒有這方面的審查義務(wù)。

3、貼現(xiàn)利息的收取時(shí)間不同。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中貼現(xiàn)利息的取得是在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)即從銀行承兌匯票票據(jù)面額中扣除，是預(yù)先扣除票據(jù)貼現(xiàn)利息。而貸款是事后收取貸款利息，它可以在期滿時(shí)連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。

4、利息率不同。票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低，因?yàn)槌制比似睋?jù)貼現(xiàn)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通，并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高，則持票人取得融通資金的負(fù)擔(dān)過重，票據(jù)貼現(xiàn)利率高，貼現(xiàn)利息大，成本過高，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生。

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5、當(dāng)事人不同。一般貸款的當(dāng)事人為銀行、借款人和擔(dān)保人(信用貸款下，沒有擔(dān)保人)。貼現(xiàn)的當(dāng)事人則為銀行、貼現(xiàn)申請(qǐng)人和票據(jù)上記載簽章的每一個(gè)當(dāng)事人。

6、手續(xù)不同。貸款投放的準(zhǔn)備工作較多，手續(xù)繁瑣，如須經(jīng)過開戶、建立信貸關(guān)系、授信、貸前審查、擔(dān)保人(物)評(píng)估等過程。而貼現(xiàn)手續(xù)要比貸款簡便，一般只須票據(jù)真實(shí)，基礎(chǔ)貿(mào)易背景真實(shí)票據(jù)合法，即可辦理貼現(xiàn)。通常，同城銀行承兌匯票當(dāng)天即可以辦理貼現(xiàn)，異地大額銀行承兌匯票，3天即可辦理貼現(xiàn)。

7、資金流動(dòng)性不同。貸款投放后，一般情況下不會(huì)發(fā)生貸款權(quán)利的轉(zhuǎn)移現(xiàn)象，且貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。而由于票據(jù)的流通性，票據(jù)持有者可到銀行或貼現(xiàn)公司進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)，換得資金。一般來說，票據(jù)貼現(xiàn)銀行只有在銀行承兌匯票到期時(shí)才能向付款人要求付款，但票據(jù)貼現(xiàn)銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現(xiàn)。

8、授信主體不同。貸款的授信主體是貸款申請(qǐng)人為主，其他擔(dān)保人為輔；而票據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)后，第一付款人為承兌人，因此貼現(xiàn)授信主體應(yīng)以承兌人為主，貼現(xiàn)申請(qǐng)人或其他票據(jù)債務(wù)人為輔。

9、債務(wù)債權(quán)的關(guān)系人不同。票據(jù)貼現(xiàn)的債務(wù)人不是申請(qǐng)貼現(xiàn)的人而是出票人即付款人，遭到拒付時(shí)才能向貼現(xiàn)人或背書人追索票款。而貸款的債務(wù)人就是申請(qǐng)貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務(wù)關(guān)系。有時(shí)銀行承兌匯票也會(huì)要求借款人尋找保證人以保證償還款項(xiàng)，但與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的關(guān)系人相比還是簡單的多。

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友情提醒

票據(jù)貼現(xiàn)可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。故貼現(xiàn)在貨幣市場活動(dòng)中處于中心地位。

對(duì)銀行來說貼現(xiàn)銀行可獲得：

利益利息收益較多、資金收回較快、資金收回較安全等。

對(duì)于貼現(xiàn)企業(yè)，通過貼現(xiàn)可取得短期融通資金。

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