1、什么是電子承兌匯票？

干貨：電子承兌匯票由入門(mén)到精通15個(gè)為什么?電子承兌匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

2、電子承兌匯票的特點(diǎn)

與紙質(zhì)承兌匯票相比，電子承兌匯票具有以下特點(diǎn)：

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（1）以數(shù)據(jù)電文形式代替實(shí)物票據(jù)；

（2）以電子簽名取代實(shí)體簽章；

（3）以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；

（4）以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書(shū)寫(xiě)。

其最主要的特征是承兌匯票的電子化與無(wú)紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子化方式進(jìn)行，沒(méi)有實(shí)物形式的承兌匯票。

3、 使用電子承兌匯票有哪些便利？

（1）電子承兌匯票不易丟失、損壞和遭搶劫。

（2）容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。

（3）交易快速、方便。

（4）提高銀行和企業(yè)管理自身票據(jù)的水平。

（5）有助于統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成，促進(jìn)金融市場(chǎng)的連通和發(fā)展。

（6）托收兌付方便，不會(huì)出現(xiàn)票據(jù)瑕疵問(wèn)題不能兌現(xiàn)，也不用企業(yè)出情況證明，比較方便，還可以在網(wǎng)銀上提前委托到期自動(dòng)托收。

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4、 電子承兌匯票如何流轉(zhuǎn)？

電子承兌匯票通過(guò)電子化的手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)，主要的流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)包括客戶(hù)、開(kāi)戶(hù)行或開(kāi)戶(hù)財(cái)務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每一個(gè)流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請(qǐng)和行為回復(fù)兩個(gè)動(dòng)作。行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請(qǐng)）和駁回（拒絕行為申請(qǐng)）兩種。系統(tǒng)同時(shí)支持申請(qǐng)方發(fā)起撤銷(xiāo)操作，申請(qǐng)方的撤銷(xiāo)操作和接收方的回復(fù)操作按照時(shí)間優(yōu)先、先到先得的原則進(jìn)行處理。

5、企業(yè)辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)需要哪些條件？

（1）在銀行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)或在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立賬戶(hù)；

（2）具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼；

（3）具有數(shù)字證書(shū)，能夠出具電子簽名；

（4）除接入行、接入財(cái)務(wù)公司以外的票據(jù)當(dāng)事人應(yīng)與接入行、接入財(cái)務(wù)公司簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。

6、電子承兌匯票系統(tǒng)運(yùn)行后，紙質(zhì)承兌匯票是否還會(huì)使用？

電子承兌匯票系統(tǒng)運(yùn)行后，紙質(zhì)承兌匯票會(huì)繼續(xù)使用。電子承兌匯票與紙質(zhì)承兌匯票是并存的兩種工具，由客戶(hù)根據(jù)自身需要和條件選擇使用。

7、企業(yè)如何使用電子承兌匯票？

與紙質(zhì)承兌匯票一樣，企業(yè)使用電子承兌匯票，必須遵循《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易背景和債權(quán)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)。但是，由于電子承兌匯票的特殊性，企業(yè)使用電子承兌匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼；二是必須具備辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)的基本技術(shù)條件，比如，應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶(hù)等；三是所選擇的開(kāi)戶(hù)銀行能夠提供電子承兌匯票服務(wù)，并與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。具備上述條件后，企業(yè)就可以通過(guò)其開(kāi)戶(hù)銀行辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)了。

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8、如何保證電子承兌匯票的安全？

與紙質(zhì)承兌匯票相比，使用電子承兌匯票更加安全。電子承兌匯票的安全性主要體現(xiàn)在：

（1）電子承兌匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理，一張票只會(huì)存在一份；同時(shí)，接入行、接入財(cái)務(wù)公司與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持一致，對(duì)客戶(hù)提供準(zhǔn)確的票據(jù)信息與服務(wù)。票據(jù)僅以電子化形式存在，可杜絕克隆、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污損造成的損失。

（2）電子承兌匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國(guó)電子簽名法》認(rèn)可的電子簽名機(jī)制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準(zhǔn)確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失。

（3）只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對(duì)票據(jù)進(jìn)行操作，系統(tǒng)對(duì)每次票據(jù)行為的權(quán)利人進(jìn)行檢查和驗(yàn)證。

9、什么叫電子簽名？

《中華人民共和國(guó)電子簽名》對(duì)電子簽名作如下定義：電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。

電子簽名是用符號(hào)及代碼組成電子密碼進(jìn)行“簽名”來(lái)代替書(shū)寫(xiě)簽名或印章，它采用規(guī)范化的程序和科學(xué)化的方法，用于鑒定簽名人的身份以及對(duì)一項(xiàng)數(shù)據(jù)電文內(nèi)容信息的認(rèn)可，它還能驗(yàn)證出文件的原文在傳輸過(guò)程中有無(wú)變動(dòng)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，電子簽名就是通過(guò)密碼技術(shù)對(duì)電子文檔的電子形式的簽名，并非是書(shū)面簽名的數(shù)字圖像化。它類(lèi)似于手寫(xiě)簽名或印章，也可以說(shuō)它就是電子印章。目前，使用數(shù)字證書(shū)是可靠電子簽名的唯一實(shí)現(xiàn)方式。

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，客戶(hù)、接入行、接入財(cái)務(wù)公司、人民銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)，都需要根據(jù)規(guī)定加蓋電子簽名，以表明業(yè)務(wù)的發(fā)起人身份并表示對(duì)被電子簽名部分的交易數(shù)據(jù)的認(rèn)可。

10、什么叫數(shù)字證書(shū)？

數(shù)字證書(shū)是一種由權(quán)威的、公正的、可信任的機(jī)構(gòu)發(fā)放的記錄著用戶(hù)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)有關(guān)信息的電子文件，是電子交易過(guò)程中身份的證明。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中銀行和客戶(hù)之間、銀行（含財(cái)務(wù)公司）與銀行（含財(cái)務(wù)公司）之間、銀行（含財(cái)務(wù)公司）與中央銀行之間都各自持有與其身份綁定的數(shù)字證書(shū)。

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在交易過(guò)程中，雙方都要向?qū)Ψ匠鍪咀C書(shū)，以獲得相互的信任。這個(gè)認(rèn)證過(guò)程是以公私鑰密碼技術(shù)為手段，通過(guò)相應(yīng)的計(jì)算機(jī)程序?qū)崿F(xiàn)的。每張數(shù)字證書(shū)都有一對(duì)密鑰——公鑰和私鑰。通常，證書(shū)的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無(wú)法拿到的。由于私鑰的唯一性和不會(huì)泄露的特點(diǎn)，使用數(shù)字證書(shū)認(rèn)證具有極安全的身份鑒別能力。除此之外，利用私鑰和密碼技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)電子簽名。加蓋電子簽名的交易信息是不可篡改和不可抵賴(lài)的。

11、紙質(zhì)承兌匯票和電子承兌匯票是否可以互相轉(zhuǎn)換？

不行。在電子承兌匯票推出初期和相關(guān)法律制度尚未作出調(diào)整前，暫不考慮紙質(zhì)承兌匯票和電子承兌匯票互相轉(zhuǎn)換的問(wèn)題。

12、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額是多少？

目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為10億元，人民銀行可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司可在此額度內(nèi)設(shè)定本單位支持的最大票據(jù)金額。

13、為什么將電子承兌匯票的最長(zhǎng)付款期限延長(zhǎng)到1年？

《支付結(jié)算辦法》規(guī)定商業(yè)匯票的最長(zhǎng)付款期限不得超過(guò)6個(gè)月，而《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》將電子承兌匯票的最長(zhǎng)付款期限延長(zhǎng)到了1年。作此規(guī)定主要出于以下幾個(gè)方面的原因：

（1）暢通企業(yè)的融資渠道。6個(gè)月的融資期限遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)的要求，適當(dāng)?shù)貙⑵溲娱L(zhǎng)有利于企業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)了企業(yè)的融資能力。

（2）提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。延長(zhǎng)付款期限將直接延長(zhǎng)融資期限，直接提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。

（3）活躍票據(jù)市場(chǎng)。在商業(yè)匯票本身簽發(fā)量沒(méi)有大幅提高的情況下，通過(guò)延長(zhǎng)票據(jù)的交易期限，增加票據(jù)市場(chǎng)中可交易的票據(jù)數(shù)量。

推動(dòng)電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展。將電子承兌匯票最長(zhǎng)付款期限延長(zhǎng)到1年對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)有著更大的吸引力，企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力也更小，故這個(gè)政策對(duì)推動(dòng)電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要的意義。

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14、 轉(zhuǎn)讓背書(shū)應(yīng)有哪些注意事項(xiàng)？

企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書(shū)應(yīng)遵守以下規(guī)則：

（1）背書(shū)人和被背書(shū)人必須是企業(yè)；

（2）轉(zhuǎn)讓背書(shū)應(yīng)在提示付款期期末之前完成；

（3）票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。

15、怎樣才算企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書(shū)成功？

在企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書(shū)中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)狀態(tài)從“背書(shū)待簽收”修改為“背書(shū)已簽收”，同時(shí)修改票據(jù)所有人為被背書(shū)人，標(biāo)志著企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書(shū)成功。

（文章來(lái)源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡(jiǎn)單  網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）