什么是電子承兌匯票？

電子承兌匯票由入門到精通，新手必讀！電子承兌匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

電子承兌匯票由入門到精通，新手必讀！

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什么是電子承兌匯票？

與紙質(zhì)承兌匯票相比，電子承兌匯票具有以下特點：

（1）以數(shù)據(jù)電文形式代替實物票據(jù)；

（2）以電子簽名取代實體簽章；

（3）以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；

（4）以計算機(jī)錄入代替手工書寫。

其最主要的特征是承兌匯票的電子化與無紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子化方式進(jìn)行，沒有實物形式的承兌匯票。

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使用電子承兌匯票有哪些便利？

（1）電子承兌匯票不易丟失、損壞和遭搶劫。

（2）容易辨別真假，不易遭受假票、克隆票詐騙。

（3）交易快速、方便。

（4）提高銀行和企業(yè)管理自身票據(jù)的水平。

（5）有助于統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成，促進(jìn)金融市場的連通和發(fā)展。

（6）托收兌付方便，不會出現(xiàn)票據(jù)瑕疵問題不能兌現(xiàn)，也不用企業(yè)出情況證明，比較方便，還可以在網(wǎng)銀上提前委托到期自動托收。

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電子承兌匯票如何流轉(zhuǎn)？

電子承兌匯票通過電子化的手段完成票據(jù)流轉(zhuǎn)，主要的流轉(zhuǎn)節(jié)點包括客戶、開戶行或開戶財務(wù)公司、人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。每一個流轉(zhuǎn)行為一般包括行為申請和行為回復(fù)兩個動作。行為回復(fù)包括簽收（同意行為申請）和駁回（拒絕行為申請）兩種。系統(tǒng)同時支持申請方發(fā)起撤銷操作，申請方的撤銷操作和接收方的回復(fù)操作按照時間優(yōu)先、先到先得的原則進(jìn)行處理。

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企業(yè)辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)需要哪些條件？

（1）在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在財務(wù)公司開立賬戶；

（2）具有中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼；

（3）具有數(shù)字證書，能夠出具電子簽名；

（4）除接入行、接入財務(wù)公司以外的票據(jù)當(dāng)事人應(yīng)與接入行、接入財務(wù)公司簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。

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電子承兌匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)承兌匯票是否還會使用？

電子承兌匯票系統(tǒng)運行后，紙質(zhì)承兌匯票會繼續(xù)使用。電子承兌匯票與紙質(zhì)承兌匯票是并存的兩種工具，由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇使用。

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企業(yè)如何使用電子承兌匯票？

與紙質(zhì)承兌匯票一樣，企業(yè)使用電子承兌匯票，必須遵循《票據(jù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權(quán)關(guān)系，并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶。但是，由于電子承兌匯票的特殊性，企業(yè)使用電子承兌匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼；二是必須具備辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)的基本技術(shù)條件，比如，應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行的網(wǎng)銀企業(yè)客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子承兌匯票服務(wù)，并與其開戶銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。具備上述條件后，企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子承兌匯票業(yè)務(wù)了。

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如何保證電子承兌匯票的安全？

與紙質(zhì)承兌匯票相比，使用電子承兌匯票更加安全。電子承兌匯票的安全性主要體現(xiàn)在：

（1）電子承兌匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理，一張票只會存在一份；同時，接入行、接入財務(wù)公司與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持一致，對客戶提供準(zhǔn)確的票據(jù)信息與服務(wù)。票據(jù)僅以電子化形式存在，可杜絕克隆、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污損造成的損失。

（2）電子承兌匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認(rèn)可的電子簽名機(jī)制替代紙質(zhì)簽章，提高了簽名的準(zhǔn)確性，避免了偽造公章或?qū)Ｓ谜碌仍斐傻膿p失。

（3）只有票據(jù)權(quán)利人才有權(quán)對票據(jù)進(jìn)行操作，系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權(quán)利人進(jìn)行檢查和驗證。

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什么叫電子簽名？

《中華人民共和國電子簽名》對電子簽名作如下定義：電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。

電子簽名是用符號及代碼組成電子密碼進(jìn)行“簽名”來代替書寫簽名或印章，它采用規(guī)范化的程序和科學(xué)化的方法，用于鑒定簽名人的身份以及對一項數(shù)據(jù)電文內(nèi)容信息的認(rèn)可，它還能驗證出文件的原文在傳輸過程中有無變動。簡單地說，電子簽名就是通過密碼技術(shù)對電子文檔的電子形式的簽名，并非是書面簽名的數(shù)字圖像化。它類似于手寫簽名或印章，也可以說它就是電子印章。目前，使用數(shù)字證書是可靠電子簽名的唯一實現(xiàn)方式。

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，客戶、接入行、接入財務(wù)公司、人民銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時，都需要根據(jù)規(guī)定加蓋電子簽名，以表明業(yè)務(wù)的發(fā)起人身份并表示對被電子簽名部分的交易數(shù)據(jù)的認(rèn)可。

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什么叫數(shù)字證書？

數(shù)字證書是一種由權(quán)威的、公正的、可信任的機(jī)構(gòu)發(fā)放的記錄著用戶和認(rèn)證機(jī)構(gòu)有關(guān)信息的電子文件，是電子交易過程中身份的證明。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中銀行和客戶之間、銀行（含財務(wù)公司）與銀行（含財務(wù)公司）之間、銀行（含財務(wù)公司）與中央銀行之間都各自持有與其身份綁定的數(shù)字證書。

在交易過程中，雙方都要向?qū)Ψ匠鍪咀C書，以獲得相互的信任。這個認(rèn)證過程是以公私鑰密碼技術(shù)為手段，通過相應(yīng)的計算機(jī)程序?qū)崿F(xiàn)的。每張數(shù)字證書都有一對密鑰——公鑰和私鑰。通常，證書的私鑰被牢牢地封裝在智能卡中，黑客是無法拿到的。由于私鑰的唯一性和不會泄露的特點，使用數(shù)字證書認(rèn)證具有極安全的身份鑒別能力。除此之外，利用私鑰和密碼技術(shù)可以實現(xiàn)電子簽名。加蓋電子簽名的交易信息是不可篡改和不可抵賴的。

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紙質(zhì)承兌匯票和電子承兌匯票是否可以互相轉(zhuǎn)換？

不行。在電子承兌匯票推出初期和相關(guān)法律制度尚未作出調(diào)整前，暫不考慮紙質(zhì)承兌匯票和電子承兌匯票互相轉(zhuǎn)換的問題。

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電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額是多少？

目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為10億元，人民銀行可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行、財務(wù)公司可在此額度內(nèi)設(shè)定本單位支持的最大票據(jù)金額。

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為什么將電子承兌匯票的最長付款期限延長到1年？

《支付結(jié)算辦法》規(guī)定商業(yè)匯票的最長付款期限不得超過6個月，而《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》將電子承兌匯票的最長付款期限延長到了1年。作此規(guī)定主要出于以下幾個方面的原因：

（1）暢通企業(yè)的融資渠道。6個月的融資期限遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足企業(yè)的要求，適當(dāng)?shù)貙⑵溲娱L有利于企業(yè)的發(fā)展，增強(qiáng)了企業(yè)的融資能力。

（2）提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。延長付款期限將直接延長融資期限，直接提升了金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。

（3）活躍票據(jù)市場。在商業(yè)匯票本身簽發(fā)量沒有大幅提高的情況下，通過延長票據(jù)的交易期限，增加票據(jù)市場中可交易的票據(jù)數(shù)量。

推動電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展。將電子承兌匯票最長付款期限延長到1年對企業(yè)來說有著更大的吸引力，企業(yè)的財務(wù)壓力也更小，故這個政策對推動電子承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展有著重要的意義。

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轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)有哪些注意事項？

企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：

（1）背書人和被背書人必須是企業(yè)；

（2）轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)在提示付款期期末之前完成；

（3）票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。

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怎樣才算企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功？

在企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書中，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)將票據(jù)狀態(tài)從“背書待簽收”修改為“背書已簽收”，同時修改票據(jù)所有人為被背書人，標(biāo)志著企業(yè)間轉(zhuǎn)讓背書成功。

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什么叫貼現(xiàn)？

電子承兌匯票貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給銀行、財務(wù)公司，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 貼現(xiàn)按照交易方式的不同可分為買斷式貼現(xiàn)和回購式貼現(xiàn)。買斷式貼現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，不約定日后贖回的票據(jù)行為方式?；刭徥劫N現(xiàn)是指貼出人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給貼入人，約定日后贖回的票據(jù)行為方式。

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去銀行辦理貼現(xiàn)的持票人應(yīng)具備哪些條件？

（1）在銀行、財務(wù)公司開立存款賬戶；

（2）與出票人或直接前手之間具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；

（3）提供證明與其直接前手直接真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的相關(guān)材料；

（4）必須為銀行、財務(wù)公司以外的企業(yè)和其他組織。

在銀行辦理電子承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還需提供以下資料：

（1）經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照副本及其正本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證書及復(fù)印件、經(jīng)過年檢的貸款證及復(fù)印件、控股股東或者實際控制人、法定代表人身份證及復(fù)印件、資格證明書及復(fù)印件（上述資料須包括企業(yè)名稱、地址、經(jīng)營范圍、代碼、稅務(wù)登記證號、證件的名稱、號碼和有效期限等信息）；

（2）加蓋有貼現(xiàn)申請企業(yè)公章的經(jīng)辦人員身份證及復(fù)印件、貼現(xiàn)申請書及貼現(xiàn)合同；

（3）商業(yè)匯票貼現(xiàn)授權(quán)申辦委托書（附身份證及復(fù)印件）;

（4）加蓋有貼現(xiàn)申請企業(yè)在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證；

（5）貼現(xiàn)企業(yè)與其直接前手之間的增值稅發(fā)票，商品交易合同的原件或復(fù)印件；或者其他足以證明雙方之間具備真實貿(mào)易背景的相關(guān)書面資料；

（6）若為電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，還需提供商業(yè)承兌匯票的授信批復(fù)文件和授信合同（商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)交存保證金的，需提供我行的保證金存款證明）；

（7）若為協(xié)議付息或第三方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，付息人（賣方除外）

應(yīng)將其承擔(dān)的貼現(xiàn)利息存入我行應(yīng)解匯款戶（戶名為：廣發(fā)銀行貼現(xiàn)利息收入，該賬戶由經(jīng)辦支行（部門）在對應(yīng)的營業(yè)部開立），并提相應(yīng)的存款憑證;

（8）銀行要求提供的其他資料。

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什么叫“質(zhì)押”？

電子承兌匯票的質(zhì)押，是指電子承兌匯票持票人為了給債權(quán)人提供擔(dān)保，在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權(quán)人的行為。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)或與債務(wù)人協(xié)商一致時，可由債權(quán)人依法處置電子承兌匯票，并優(yōu)先受償。

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電子承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)有哪些注意事項？

（1）未到期的票據(jù)才能作為質(zhì)物質(zhì)押；

（2）票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。

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票據(jù)到期后持票人如何收回票款？

票據(jù)到期后持票人應(yīng)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)向承兌人提示付款，收回票款和行使票據(jù)權(quán)利。與紙質(zhì)承兌匯票持票人委托開戶銀行票據(jù)郵寄或交換給承兌人請求其付款的委托收款方式不同，電子承兌匯票提示付款比紙質(zhì)承兌匯票委托收款更加安全、方便、快捷。

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在票據(jù)到期前可以提示付款嗎？

持票人在票據(jù)到期前可以像承兌人提示付款。按照電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定，持票人在票據(jù)到期日前提示付款的，承兌人可付款或拒絕付款，或與到期日付款。承兌人拒絕付款或未予應(yīng)答的，持票人可待票據(jù)到期后再次提示付款。

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在票據(jù)逾期后可以提示付款嗎？

票據(jù)逾期是指票據(jù)超過提示付款期。票據(jù)逾期后持票人在作出合理說明后可以提示付款，持票人開戶行或開戶財務(wù)公司不得拒絕受理，承兌人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)付款責(zé)任。

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持票人在票據(jù)到期后提示付款的，承兌人應(yīng)在什么時候應(yīng)答提示付款請求，應(yīng)在什么時候付款？

持票人在票據(jù)到期后提示付款的，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款。

承兌人故意壓票、拖延支付、影響持票人資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款率計付賠償金。

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電子商業(yè)承兌匯票的承兌人未按規(guī)定時間應(yīng)答或付款的應(yīng)該如何處理？

電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第三日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，接入行、接入財務(wù)公司應(yīng)按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理：

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止日時足夠支付票款的，視同承兌人同意付款，接入行、接入財務(wù)公司應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出付款應(yīng)答并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止日時不足以支付票款的，視同承兌人拒絕付款，接入行、接入財務(wù)公司應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時代承兌人作出拒付應(yīng)答并代理簽章；

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持票人在提示付款時應(yīng)注意哪些事項？

持票人在提示付款時應(yīng)注意以下事項：

（1）持票人應(yīng)注意提示付款的時間。持票人若在票據(jù)到期前提示付款，承兌人可以拒絕付款；持票人若在票據(jù)逾期后提示付款，需作出合理說明。

（2）持票人應(yīng)注意資金清算的方式。提示付款時，持票人可選擇線上清算或線下清算方式。若持票人或承兌人接入點為接入財務(wù)公司，則不能選擇線上清算方式。

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提示付款被拒絕后，持票人應(yīng)如何處理？

（1）若持票人是在票據(jù)的到期前提示付款而被拒絕的，不能發(fā)起拒付追索，可待票據(jù)到期后再次提示付款；

（2）若持票人是在提示付款期內(nèi)提示付款被拒絕的，可以進(jìn)行拒付追索，可以向所有前手追索，也可再次提示付款；

（3）若持票人逾期提示付款被拒絕，持票人曾在提示付款期內(nèi)提示付款或在提示付款期內(nèi)被拒付，此時可發(fā)起拒付追索，向所有前手追索，其他情況下，則只可向出票人、承兌人及其保證人發(fā)起拒付追索。

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如果承兌人或持票人接入點為財務(wù)公司，應(yīng)如何進(jìn)行資金清算？

若持票人或承兌人的接入點中有一方為接入財務(wù)公司，則不得選擇線上清算方式。

持票人選擇線下清算方式且持票人接入點為財務(wù)公司的，填寫提示付款信息時需要在“提示付款人備注”項中填寫其提示付款資金入賬信息，包括持票人開戶行行號、持票人賬號和持票人聯(lián)系電話。

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什么是追索？持票人在哪些情況下可以進(jìn)行追索？

追索是指當(dāng)持票人無法從付款人處獲得票據(jù)款項時，請求票據(jù)其他債務(wù)人支付票據(jù)款項的行為。我國《票據(jù)法》規(guī)定在以下情況中，持票人可以行使追索權(quán)：

匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

匯票到期日前有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：

（1）匯票被拒絕承兌的；

（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)或者因違反被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

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可進(jìn)行追索的有效時間是多久？

持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的追索權(quán)，從票據(jù)到期日起2年內(nèi)有效。

持票人對除出票人和承兌人之外的其他前手的追索權(quán)，從被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)有效。

持票人對除出票人和承兌人之外的其他前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月內(nèi)有效。

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何種情況下可以查詢電子承兌匯票信息？

銀行、財務(wù)公司辦理電子承兌匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，可通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢票據(jù)的相關(guān)信息。

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電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成后，還能否通過其他渠道進(jìn)行紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢？

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成后，銀行、財務(wù)公司仍可以使用原先的途徑查詢紙質(zhì)承兌匯票，包括通過大額支付系統(tǒng)、傳真、代理查詢和現(xiàn)場查詢等方式。

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電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每天運行多長時間？

為支持社會經(jīng)濟(jì)活動中電子承兌匯票業(yè)務(wù)當(dāng)事人進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)處理的需要，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照7×12模式運行，每周運行7天，每天8:00～20:00為系統(tǒng)運行時間。

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貼現(xiàn)電子承兌匯票需要多長時間？

客戶將電子承兌匯票買斷需要背書至貼現(xiàn)企業(yè)指定賬戶并簽收后，5分鐘之內(nèi)客戶就可收到相應(yīng)貼現(xiàn)款。

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貼現(xiàn)電子承兌匯票需要哪些資料？

企業(yè)基本證照的復(fù)印件或電子版（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證，僅第一次合作時提供），公章、財務(wù)章、法人章簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。

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給貼現(xiàn)企業(yè)背書后如果不匯款怎么辦？

如果企業(yè)在約定時間如果沒有收到貼現(xiàn)企業(yè)匯出的貼現(xiàn)款，請依法行使票據(jù)追索權(quán)。

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可以先匯款再給貼現(xiàn)企業(yè)背書嗎？

不行。如果貼現(xiàn)企業(yè)將款項匯出后，企業(yè)不背書，貼現(xiàn)企業(yè)沒有票據(jù)追索權(quán)。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單  網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）