電子承兌匯票12個(gè)常見問題解答（基礎(chǔ)篇）,應(yīng)粉絲們要求，整理些電票知識(shí)。該篇內(nèi)容主要是基礎(chǔ)知識(shí)，能解答剛接觸電票的票友們的疑惑。

01

基礎(chǔ)篇

Q1：什么是電子商業(yè)匯票？

A1： 電子商業(yè)匯票是指出票人依托中國人民銀行開發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic CommercialDraft System,簡稱ECDS），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。

電子承兌匯票12個(gè)常見問題解答（基礎(chǔ)篇）

按承兌人不同，電子商業(yè)匯票分為：

電子銀行承兌匯票和

電子商業(yè)承兌匯票。

電子銀行承兌匯票由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌。

電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。

電子商業(yè)匯票的付款人即為承兌人。

Q2：電子銀行承兌匯票與電子商業(yè)匯票之間的區(qū)別是什么？

A2：其實(shí)和紙質(zhì)的銀票，商票區(qū)別是一模一樣的。

主要有三個(gè)方面的差別：

1.前者是由出票人與銀行簽發(fā)的，后者是由出票企業(yè)簽發(fā)的；

2.前者到期后由銀行無條件支付票面金額給收款人或持票人。后者則由出票企業(yè)支付；

3.除非銀行倒閉，否則前者風(fēng)險(xiǎn)為0，后者風(fēng)險(xiǎn)相對大些。

Q3：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是什么？

A3：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，英文縮寫ECDS，指的是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接受、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)于2009年10月28日上線，2010年6月28日進(jìn)一步在全國范圍內(nèi)推廣運(yùn)行，面向全國提供電子商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)及紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)。

2015年底國家政策指導(dǎo)，電票開始發(fā)力，開始大量占領(lǐng)市場，替代紙票。預(yù)計(jì)2017年至2018年將達(dá)到80%以上市場份額。

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Q4：電子商業(yè)匯票的樣式是統(tǒng)一的嗎？

A4：是的，樣式是統(tǒng)一的。雖然電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式存在，但所有提供電子商業(yè)匯票服務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在展現(xiàn)電子商業(yè)匯票時(shí)必須遵循相同的票樣格式。

Q5：電票票面要素包括哪些？

A5：

1.電票號(hào)碼。

主要分為5個(gè)部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：

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號(hào)碼解析：

●票據(jù)種類標(biāo)識(shí)為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。

●支付系統(tǒng)行號(hào)為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號(hào)。

●出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日（例如今天的日期：20160525）。

●當(dāng)天流水號(hào)為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號(hào)。

●校驗(yàn)碼為ECDS系統(tǒng)自動(dòng)生成，用于防止錄入錯(cuò)誤。

2.票面金額。

以人民幣為計(jì)價(jià)單位，單張票據(jù)金額不得超過10億元。

3.票面的承兌日期。

要等于或者晚于出票日期。

4.電票的付款期限。

自出票日起，至到期日止，最長不得超過1年。

5.票據(jù)正面及背面是否存在轉(zhuǎn)讓標(biāo)記。來確定該票據(jù)是否可再轉(zhuǎn)讓。

票友須知：電票在流轉(zhuǎn)過程中，不同的交易行為都會(huì)以背書的形式在票據(jù)背面記載。例如，發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓行為時(shí)，會(huì)留下轉(zhuǎn)讓背書；發(fā)生貼現(xiàn)行為時(shí)，會(huì)留下貼現(xiàn)背書等。背書記錄內(nèi)容包含交易類型、交易對手方名稱、轉(zhuǎn)讓標(biāo)記及交易日期。

票據(jù)正面右上角的票據(jù)狀態(tài)為電票特有要素。企業(yè)客戶在票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中主要會(huì)遇到以下幾種票據(jù)狀態(tài)：出票已登記、提示承兌待簽收、提示承兌已簽收、提示收票待簽收、提示收票已簽收、背書待簽收、背書已簽收、買斷式貼現(xiàn)待簽收、買斷式貼現(xiàn)已簽收、提示付款待簽收、提示付款已簽收待清算、票據(jù)已結(jié)清。票面如下圖：

電子承兌匯票12個(gè)常見問題解答（基礎(chǔ)篇）

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Q6：紙票最長期限是半年，為什么要把電子商業(yè)匯票的最長期限延長到1年呢？

A6：原因如下：

a.暢通企業(yè)的融資渠道。

b.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。

c.活躍票據(jù)市場。

d.推動(dòng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，雖然電子商業(yè)匯票的優(yōu)點(diǎn)很多，包括杜絕了克隆票、假票、暢通了流通渠道等，但將其最長付款期限延長到一年對企事業(yè)單位來說有著更大的吸引力，對企業(yè)財(cái)務(wù)壓力來說也更小。

Q7：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每天運(yùn)行時(shí)間多長？

A7：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照7（天）×12（小時(shí)）模式運(yùn)行，即每周7天，每天8：00—20:00為系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間。

Q8：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額是多少？

A8：目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為10億元。人民銀行可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司可在此額度內(nèi)設(shè)定自身系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額。

Q9.電子商業(yè)匯票有哪些特點(diǎn)？

A9：與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具體有以下特點(diǎn)：

a.以數(shù)據(jù)電文形式代替實(shí)物票據(jù)；

b.以電子簽名取代實(shí)體簽章；

c.以網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸代替人工實(shí)物傳遞；

d.以計(jì)算機(jī)錄入代替人工書寫；

d付款期限由最長六個(gè)月延長到一年。

其最主要的特征是商業(yè)匯票的電子化合無紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子方式進(jìn)行，沒有實(shí)物形式的商業(yè)匯票。

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Q10.相較于紙票，電子商業(yè)匯票有哪六大優(yōu)點(diǎn)？

A10：

1）票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率更高。

電子銀行承兌匯票要素記載全部電子化，流通通過銀行的系統(tǒng)渠道進(jìn)行，傳遞沒煩惱。而紙票傳遞和攜帶，為防止丟失或損毀，需要專人攜帶。

電票足不出戶就可交易，方便，回款速度加快，收票、托收實(shí)現(xiàn)零在途。天氣冷、霧霾重、交通堵、怕丟票、查詢慢、查款急，這些問題統(tǒng)統(tǒng)都消失！

收款方面

紙票收款：客戶開出票據(jù)到資金中心確認(rèn)收票入庫，完成全過程至少需要3—5天時(shí)間，且票據(jù)傳遞需要銷售、財(cái)務(wù)部門多人參與，收票信息通過人工統(tǒng)計(jì)，容易出現(xiàn)差錯(cuò)。

電票收款：使用電票銀企直聯(lián)后，客戶在銀行一經(jīng)開出電子票據(jù)，瞬間到達(dá)經(jīng)營單位銀行賬戶，完成收款。

紙票托收：辦理紙票托收需提前7天委托銀行收款，如有票據(jù)瑕疵還需補(bǔ)證明或退票，耗時(shí)耗力，無法及時(shí)回籠資金；

電票托收：持票方直接在電票系統(tǒng)向票據(jù)承兌人提示付款，不存在瑕疵票據(jù)，無退票可能，當(dāng)天款項(xiàng)即可到賬。

開票方面

目前自開紙質(zhì)票據(jù)，從向銀行提出開票申請，存入開票保證金，經(jīng)銀行審核、承兌、出票，到經(jīng)營單位取得紙票傳遞給供應(yīng)商，一般需時(shí)3-5天。

開出電票業(yè)務(wù)全部在在網(wǎng)上銀行操作，開票成功后可直接將電票發(fā)送到供應(yīng)商的電票賬戶，時(shí)間可縮短至1-2天。

背書方面

一般紙質(zhì)匯票的背書付款，需要票據(jù)蓋章、郵寄，一般需耗時(shí)2-3天，因背書不規(guī)范如票據(jù)蓋章不清晰、缺損等還有可能造成供應(yīng)商退票。

電票背書僅需登錄網(wǎng)上銀行提交背書申請，經(jīng)過銀行處理后，供應(yīng)商即時(shí)可以登錄網(wǎng)銀簽收電票，實(shí)現(xiàn)收款。

電子承兌匯票12個(gè)常見問題解答（基礎(chǔ)篇）

2）票據(jù)的運(yùn)作成本不斷降低。

目前，電票的市場操作價(jià)格相對紙票稍微高一些，但是隨著電票的普及，銀行運(yùn)營電票的成本會(huì)慢慢降低，電票的市場價(jià)格就會(huì)比紙票低。并且使用電票后，不需再承擔(dān)紙票的因郵遞、查票等而產(chǎn)生的費(fèi)用，節(jié)省傳遞成本、查詢成本和在途資金成本。借助網(wǎng)上管理平臺(tái)，可以輕易實(shí)現(xiàn)票據(jù)電子化管理，準(zhǔn)確查詢到每一筆票據(jù)對應(yīng)的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。

3）票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

電子銀行承兌匯票沒有實(shí)物，只有電子信息，全部儲(chǔ)存在系統(tǒng)內(nèi)，保管無憂愁。電票一切活動(dòng)均在ECDS（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)）上記載生成，而ECDS是由中國人民銀行牽頭建設(shè)的全國性金融業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備金融級的系統(tǒng)安全及信息災(zāi)備保障，徹底杜絕了克隆票和假票，杜絕了紙票流通過程中的一切風(fēng)險(xiǎn)。

4）管理方便，所有資料均在網(wǎng)銀上，提高銀行和企業(yè)管理票據(jù)的水平。

電子銀行承兌匯票信息全部在系統(tǒng)中，電子化的信息查找更方便。能實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息及資金管理與外部運(yùn)營的無縫對接，管理更高效。

5）托收方便。

電子銀行承兌匯票到期后，發(fā)出付款申請，資金可瞬間到賬，收款更高效。

6）有助于全國統(tǒng)一票據(jù)市場的形成，促進(jìn)金融市場的連通和發(fā)展，降低市場融資成本。

當(dāng)然，相對來說紙票付款有其唯一的靈活性，而電票流通必須要先開通相應(yīng)的電票系統(tǒng)。但對比來說，電票的優(yōu)勢更加明顯。

Q11：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有哪些業(yè)務(wù)功能？

A11：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)功能包括：與電子商業(yè)匯票有關(guān)的票據(jù)托管業(yè)務(wù)、票據(jù)信息接收及存儲(chǔ)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、更新電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)。

Q12：電子商業(yè)匯票適用哪些企業(yè)？

A12：

一、適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進(jìn)行結(jié)算的國內(nèi)貿(mào)易往來，開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行。收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行；

二、適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算。ECDS電票的付款期延長為一年。票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應(yīng)的調(diào)整電子商業(yè)匯票開通銀行：目前電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）已開通上線的銀行，推薦如下：

電子承兌匯票12個(gè)常見問題解答（基礎(chǔ)篇）

國有商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

股份制銀行：招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行、南京銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行等等。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單 網(wǎng)址：http://www.sacramentocrossing.com/）