如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施，隨著票據(jù)市場的活躍程度提高，商業(yè)匯票的融資功能逐漸放大，票據(jù)市場參與者復(fù)雜，民間借貸非理性繁榮導(dǎo)致利用票據(jù)非法集資事件頻發(fā)。

如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施

票據(jù)廣泛流通，犯罪分子的票據(jù)造假技術(shù)有所提高，票面識別難度加大，真?zhèn)舞b別工作挑戰(zhàn)加??；假票詐騙呈現(xiàn)出團伙化、職業(yè)化趨勢，制假售假手段更為專業(yè)化；詐騙手法不斷翻新，由票據(jù)貼現(xiàn)逐步向票據(jù)質(zhì)押、商票保貼等多個領(lǐng)域蔓延。

多家銀行重點配置票據(jù)業(yè)務(wù)，同業(yè)競爭趨于白熱化，票據(jù)業(yè)務(wù)夾縫中艱難生存；規(guī)模緊張時，多家銀行同時收緊甚至停止票據(jù)業(yè)務(wù)，票據(jù)利率飆升，而大量需要資金的企業(yè)持票流離于市場之外。與此同時，票據(jù)突發(fā)性事件增多，進一步加劇了票據(jù)市場脆弱性。

什么是票據(jù)信用風(fēng)險？

票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險

票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險是指票據(jù)承兌人或付款人的付款能力發(fā)生問題，從而導(dǎo)致持票人資金受到損失，以及在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中對手方不能履行遠期合約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。票據(jù)業(yè)務(wù)涉及資金量大，一旦出現(xiàn)信用風(fēng)險，導(dǎo)致守約方十分被動，會引起一系列問題，后果十分嚴(yán)重。

票據(jù)市場信用風(fēng)險主要表現(xiàn)

1、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級形成的風(fēng)險，背書不連續(xù)、重復(fù)背書、印章加蓋不清晰或不規(guī)范等風(fēng)險

2、日益突出的票據(jù)承兌結(jié)構(gòu)性信用風(fēng)險，利用票據(jù)中介等各種手段將融資性票據(jù)包裝為貿(mào)易型票據(jù)，導(dǎo)致大量無真實貿(mào)易背景的融資性票據(jù)進入銀行系統(tǒng)，并繼而流轉(zhuǎn)入票據(jù)交易市場環(huán)節(jié)

3、票據(jù)交易環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險，交易鏈條的增長使得投機分子偽造假票據(jù)、假印章、假資料、假發(fā)票的機會增多，

票據(jù)業(yè)務(wù)通常辦理流程長、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性較強、涉及人員多，風(fēng)險防控難度大。一些銀行對票據(jù)業(yè)務(wù)的操作和管理缺乏一系列行之有效的管理制度，沒有建立起完善的風(fēng)險防控體系。還有一些機構(gòu)內(nèi)控薄弱、有章不循、制度形同虛設(shè)。

如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施

產(chǎn)生信用風(fēng)險的主要原因

商業(yè)承兌匯票

商業(yè)承兌匯票的付款人為銀行之外的企業(yè)，由于市場競爭激烈，信用環(huán)境有缺陷，經(jīng)營水平參差不齊，經(jīng)濟效益有所波動，其整體信用和償債能力遠不及銀行承兌匯票的銀行付款人，因此，商業(yè)承兌匯票到期不能兌付的信用風(fēng)險比較大。

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是銀行的信用，一旦簽章承兌，銀行必須到期無條件履行付款義務(wù)。不過，不可否認(rèn)因為一些銀行內(nèi)部管理混亂、外部監(jiān)管不力、資產(chǎn)狀況惡化、流動性出現(xiàn)問題等，導(dǎo)致到期不能付款或者履行遠期合同，也會形成信用風(fēng)險。

防范信用風(fēng)險的措施

把好準(zhǔn)入關(guān)把信用風(fēng)險控制在發(fā)生之前是最好的防范方法。這就要求我們做票據(jù)業(yè)務(wù)時，制定嚴(yán)格可行的準(zhǔn)入和授信標(biāo)準(zhǔn)。

對手方的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

在選擇交易對手的時候，應(yīng)該考查其市場信用、成員口碑，要求提供存款余額、存貸比、資本充足率、不良貸款率等相關(guān)數(shù)據(jù)，爭取達到能夠量化其信用水平。對于初次做業(yè)務(wù)的同業(yè)對手方，應(yīng)該多方面了解其經(jīng)營情況，對于業(yè)務(wù)不規(guī)范的金融機構(gòu)予以屏蔽。不可因為對方利率的優(yōu)惠，而貪小失大。

商業(yè)承兌匯票準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

制定買入哪些企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票的標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要，普通企業(yè)的信用水平不比金融機構(gòu)。建議標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該鎖定大型國有范圍內(nèi)企業(yè)承兌的匯票。雖然這樣會削弱普通企業(yè)簽發(fā)承兌的匯票的流動性，不符合票據(jù)法促進票據(jù)流動性的本意。不過，在目前中國企業(yè)整體信用水平不是很高的客觀條件下，不得不忍痛棄之。

如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施

銀行承兌匯票準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

銀行承兌匯票的承兌人雖然是金融機構(gòu)，但如前所述，不能否認(rèn)有信用風(fēng)險的存在。為了控制此類風(fēng)險，有必要對承兌行范圍和對手方范圍做一定限制。

第一，承兌行應(yīng)該盡量限制在資質(zhì)較好的銀行范圍內(nèi)，對于處在偏遠地區(qū)，簽發(fā)匯票金額遠遠超過當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和自身承受能力的銀行，應(yīng)該排除在外。對各個承兌行做一一定量分析不現(xiàn)實可行，但可以做定性分析。筆者建議，可以參照銀行家等雜志的排名，根據(jù)各家行情況擬定承兌行范圍；

第二，對手方范圍應(yīng)該排除經(jīng)營業(yè)績較差、管理不嚴(yán)格、操作不規(guī)范的金融機構(gòu)。比如某些金融機構(gòu)經(jīng)票據(jù)中介介紹貼現(xiàn)買入?yún)R票，由于中間轉(zhuǎn)手環(huán)節(jié)復(fù)雜，手續(xù)簡單審核不嚴(yán)格，很容易出現(xiàn)所有權(quán)糾紛。盡量選取資金實力雄厚、操作規(guī)范的金融機構(gòu)。

準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)可以靈活對待。買斷業(yè)務(wù)側(cè)重承兌行的信用，即對承兌行準(zhǔn)入嚴(yán)格控制，回購業(yè)務(wù)側(cè)重對手方的信用，即對對手方的信用水平嚴(yán)格把關(guān)。

如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施

制定對手方授信額度標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)不同對手方的具體情況制定不同的授信額度。比如，一家注冊資本只要1000萬元的小金融機構(gòu)，買入其5個億的匯票，或者與之簽訂5個億的遠期賣出合同，業(yè)務(wù)量與資本實力差距巨大，如果其到期出現(xiàn)影響履行遠期合同的不利情形，即使采取法律手段也顯然超出其承受的賠償能力范圍。因此，有必要對其做限額授信管理。這就要求，對于不同的承兌行和對手方，根據(jù)其情況，制定符合客觀情況的授信額度。

推動票據(jù)電子化建設(shè)

著力推動票據(jù)電子化，推進電子商業(yè)匯票系統(tǒng)普及應(yīng)用，通過電子化、數(shù)據(jù)化和智能化管理，提高票據(jù)流通效率，減少票據(jù)流通中的信息識別成本，并有效防范票據(jù)風(fēng)險。加強普及紙質(zhì)票據(jù)登記功能，尤其是風(fēng)險信息登記功能，有效提高票據(jù)風(fēng)險信息的覆蓋面，提高風(fēng)險信息的可獲得性和實用性，預(yù)防票據(jù)案件的發(fā)生。

風(fēng)險不可怕，只要有效的防范，在一定程度上還可以避免的，比如說堅持創(chuàng)新，不斷探索，積極推動票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)展新戰(zhàn)略和新模式。

如何防控票據(jù)信用風(fēng)險的3個有效措施

規(guī)范操作，審慎經(jīng)營，確保業(yè)務(wù)有序開展，充分發(fā)揮票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資金融通功能，有效防范票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。進而，有效推動經(jīng)濟金融良性發(fā)展。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）