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企業(yè)為什么喜歡用承兌匯票付款,看完這9點,徹底開悟了

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企業(yè)為什么喜歡用承兌匯票付款,看完這9點,徹底開悟了

發(fā)布日期:2019-07-22 作者:天下通商貿 點擊:

1、企業(yè)為什么喜歡用承兌匯票付款,看完這9點,徹底開悟了,企業(yè)為什么要用銀行承兌匯票付款?相對于其他方式,銀行承兌匯票有什么優(yōu)勢?銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種,企業(yè)作為承兌人的稱為商業(yè)承兌匯票,銀行作為承兌人的稱為銀行承兌匯票。何為承兌?顧名思義,承諾兌付,即這張商業(yè)匯票項下的付款義務誰來承擔。在國內,銀行的信用普遍被認為高于企業(yè)信用,因此銀行的承兌行為提高了出票人開出商票的市場接受度和流通性,所以銀承才普遍稱為市場認可的支付工具。


企業(yè)使用銀行承兌匯票付款相對于其他方式的9個優(yōu)勢

企業(yè)為什么喜歡用承兌匯票付款,看完這9點,徹底開悟了


2、我自己的理解,銀行的業(yè)務可分為“融資”、“融信”和“融智”三類。銀行的承兌行為是典型的“融信”業(yè)務,即銀行向市場融出自身信用,實質上是銀行對開票人付款能力的連帶責任擔保。由于銀行實質承擔了開票人的信用風險,因此承兌敞口部分確認為風險資產(chǎn),與貸款一樣需要占用資本。

3、從產(chǎn)生源頭來看,商業(yè)匯票是一種支付工具,因貿易背景而生。但是,其一旦產(chǎn)生,則具有了票據(jù)法所規(guī)定的“無因性”,不因貿易背景而滅。因此,銀行的承兌行為一旦產(chǎn)生,便與之前的貿易背景分離。不論之前發(fā)生了什么,只要所持票據(jù)符合形式要求,持票人均有權利要求銀行到期承兌。

4、作為一種延期支付工具,如果尋根究源,商票實質可看作應收賬款的一種憑證,是應收賬款的表現(xiàn)形式。票據(jù)貼現(xiàn)和保理業(yè)務有什么本質區(qū)別?不過是把企業(yè)未來預期能夠收到的現(xiàn)金流在金融機構折現(xiàn)而已。只不過,如果有了銀行承兌,持票人未來預期收到現(xiàn)金流的確定性更高而已。因此,就可以理解,為什么承兌行在本行有授信額度或承兌人為本行的銀票貼現(xiàn)一般在銀行是低風險業(yè)務,而保理業(yè)務則是一般風險業(yè)務。

5、票據(jù)的應用在國內產(chǎn)生了異化,按理說,買方爭取了三個月的賬期,你可以三個月以后現(xiàn)金付款,也可以給人家開一張三個月期限的商票。但三個月后,你再給人家開一張期限三個月的銀承是什么鬼?說白了,這實質是六個月的賬期,或者說是三個月賬期的折扣付款。買方過于強勢,講產(chǎn)品就有點too simple了。

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6、銀承到底是支付工具還是融資工具?反正是沒人承認銀承是融資工具的,銀監(jiān)不承認,央行不承認,總行不承認。于是,每年的各種檢查報告里,“貿易背景不真實”、“融資性票據(jù)”之類的詞都看的讓人吐了。問題解決了嗎?我認為解決不了,因為要解決只能承認銀承在國內70%以上歸根結底是融資工具。平均70%的杠桿,承認是融資工具怎么了?

7、企業(yè)為什么要用銀承?從正常角度來講也得分情況,但大家記住一點,中國歸根結底是產(chǎn)能過剩的經(jīng)濟結構,買方比賣方牛是一種常態(tài)。最牛逼的企業(yè),各種賬期還有各種供應商跪舔,因此“欠你錢是爺看得起你”,這類祖宗是不需要采用商票這種不入流的東西的;次牛逼的企業(yè),雖然還是各種賬期,但我至少給你開個憑證,比如商業(yè)承兌匯票;再次的企業(yè),自己的開的商票賣方不敢收,只好拉上銀行給撐門面,當然誰付票據(jù)的貼現(xiàn)利息就看買賣雙方誰稍微牛那么一點點了。

8、再看看不正常的角度?,F(xiàn)階段,銀行的信貸規(guī)模仍然是極為稀缺的資源,受存貸比、流動性、央行核定規(guī)模等多種因素限制。近幾年,銀行正常的表內信貸規(guī)?;局荒軡M足最優(yōu)客戶的需求。其它客戶怎么辦?要不直接用表外產(chǎn)品,要不采用各種結構把表內業(yè)務表外、表表外化。前面講過,承兌是銀行的“融信”業(yè)務,不融出資金,只占用資本不占用規(guī)模,因此成了銀行維護客戶的重要表外產(chǎn)品,此為其一;其二,在利率市場化完全實現(xiàn)之前,對銀行最重要的是什么業(yè)務?拉存款啊。1000萬的承兌,300萬保證金起碼的,只要存款仍是商業(yè)銀行的核心考核指標,由此帶來的業(yè)務沖動無可遏止。對企業(yè)來講,只要能拿到錢,管他什么形式,如此而已。

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9、對企業(yè)來講,貸款、國內證、承兌哪個成本更低?不要跟我算。都是市場主體,實質成本一定是趨同的,不信可以問問企業(yè)。銀行對存款過于饑渴的考核,實質上是在損害銀行自身的利益。存款利率和貼現(xiàn)利率倒掛的時候,銀行客戶經(jīng)理大量鼓勵企業(yè)循環(huán)開票套利,到底誰賺了便宜?好像都賺了便宜,銀行有了存款,客戶經(jīng)理拿了獎金,企業(yè)獲得了無風險收益,那到底吃虧的是哪個鬼?

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關鍵詞:銀行承兌匯票付款,承兌匯票賬務處理,電子承兌匯票貼現(xiàn)

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