票據(jù)知識：銀行承兌匯票12個常見問題深度解析，隨著國家經(jīng)濟(jì)越來越發(fā)達(dá)，銀行信用體系的不斷健全，銀行支付手段的不斷提升，越來越多的企業(yè)開始使用銀行承兌匯票作為上下游支付的工具，鑒于企業(yè)規(guī)模不同，財務(wù)處理能力的不同，銀行信息的不同，票據(jù)給企業(yè)結(jié)算帶來便利的同時，企業(yè)也應(yīng)該不斷的熟悉票據(jù)，充分發(fā)揮票據(jù)的優(yōu)勢，將票據(jù)的功能用到極致。現(xiàn)天下通商貿(mào)將銀行承兌匯票的相關(guān)知識匯總?cè)缦拢?/span>

票據(jù)知識：銀行承兌匯票12個常見問題深度解析

1、什么是銀行承兌匯票：

A企業(yè)從B企業(yè)買東西，需要付錢給B，此時可以用匯款、現(xiàn)金、或者貸款、或者銀行承兌匯票給B。

如果使用銀行承兌匯票，則企業(yè)如此操作：

A向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，此時銀行開一張銀行承兌匯票，出票人是A企業(yè)，收款人是B企業(yè)，在票據(jù)載明的期限到期時，開票銀行無條件支付票面金額給B。

一般的銀行承兌匯票是最長六個月，到期時，B可以提供票據(jù)以相關(guān)的合同、發(fā)票，至B的一個企業(yè)結(jié)算銀行辦理票據(jù)托收，該托收銀行將相關(guān)材料郵寄給開票銀行，開票銀行支付票據(jù)金額，此時B拿到了當(dāng)初的貨款。

如果B因為資金周轉(zhuǎn)，需要提前拿到錢，可以將票據(jù)到銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，或者將此票背書轉(zhuǎn)讓賣給別人，或者作為貨款對外支付。

2、銀行承兌匯票介質(zhì)分類：

目前銀行承兌匯票分為紙質(zhì)的、電子的。

紙質(zhì)的期限最長半年、單張票做多100萬元。

電子銀行承兌匯票最長期限是一年，單張票最多10億。

3、哪些行業(yè)的企業(yè)使用銀行承兌匯票較多?：

建筑、鋼鐵、物流、醫(yī)藥、大型企業(yè)、汽車4S店

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4、企業(yè)收銀行承兌匯票注意事項：

票據(jù)的抬頭一定是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌的不好貼現(xiàn)。

盡量讓對方支付電子銀行承兌匯票，盡量不要紙質(zhì)的。

不要收到假票、被克隆的一模一樣的票，簡單的辨別方法雙手搓一會兒，票放手上，票會卷曲，熱敏紙或者買個驗票儀器來檢驗真假。

票面不得出現(xiàn)“不得質(zhì)押”、“不得轉(zhuǎn)讓”和背面標(biāo)明“委托收款”等字樣。

出票日期、到期日期及銀行承兌匯票大小寫金額書寫規(guī)范、一致。

最好要大銀行承兌的票據(jù)，容易貼現(xiàn)，貼現(xiàn)手續(xù)費低。

票據(jù)的背書盡量不要出現(xiàn)回頭、重復(fù)的背書，如背書為ABB或者背書為ABA

如果是紙票，票面完整、無損、無污漬、無折痕、字跡清晰、無涂改、印章連續(xù)、清晰、規(guī)范。尤其是粘單的騎縫蓋章要求章被連接縫二分之一平分至少要超過三分之一，其他蓋章仍需蓋在框內(nèi)空白處，若因框內(nèi)空白處蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得懸于框外。

5、目前企業(yè)收到的銀行承兌匯票的處理方式：

至銀行辦理貼現(xiàn)、支付給供應(yīng)商、持有到期

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6、銀行貼現(xiàn)的難點：

銀行貼現(xiàn)較慢，一般需要至少2到3天。

很多小銀行承兌的票據(jù)銀行貼不了，沒有額度。

銀行貼現(xiàn)價格相對較高。

利潤相對較低，銀行不愿意貼。

銀行貼現(xiàn)時候需要合同發(fā)票，企業(yè)無法提供。

7、支付給供應(yīng)商的難點：

供應(yīng)商不愿意要。

8、票據(jù)貼現(xiàn)價格的決定因素：

銀行分類標(biāo)準(zhǔn)：

一類：國有銀行及股份制銀行

工農(nóng)中建交、廣發(fā)、華夏、招商、民生、平安、興業(yè)、進(jìn)出口、浦發(fā)、中信、光大、國開行

二類：有較高知名度的城市商業(yè)銀行

北京、上海、杭州銀行、江蘇、南京、寧波等

三類銀行：地方城市商業(yè)銀行、部分外資銀行

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四類：財務(wù)公司承兌的銀行承兌匯票、如中石化財務(wù)公司、國家電網(wǎng)財務(wù)公司

因為一類銀行的付款能力最強(qiáng)，該類票的到期承兌風(fēng)險小，因此價格相對較低。

期限：到期日越遠(yuǎn)，利率越高。

如果票據(jù)背書或者相關(guān)蓋章不清楚、不規(guī)范價格高。

如果票據(jù)沒有在票交所上登記，價格比較高。

9、一般票據(jù)中介的貼現(xiàn)流程

紙質(zhì)承兌匯票：

將票據(jù)的正反面清晰、全部拍照給我司、我司給出報價、客戶接受報價后攜帶票據(jù)、公章、財務(wù)章、人名章、法人身份證復(fù)印件、執(zhí)照復(fù)印件、對公賬戶的賬戶信息至我司。

電子銀行承兌匯票：

拍照清晰的系統(tǒng)截屏給我司、我司給出報價、客戶接受報價后、告知貼現(xiàn)客戶被背書賬戶，客戶登錄網(wǎng)銀，直接背書，我司簽收票據(jù)后，打款給客戶。

10、企業(yè)在中介貼現(xiàn)注意事項：

最好是和熟悉的中介進(jìn)行貼現(xiàn)，比如熟人介紹。

提前確定好價格，價格特別低的要注意，防止被故意以低價誘惑上當(dāng)不打款。

紙質(zhì)票據(jù)在貼現(xiàn)時候，做到票不要離開眼睛，收到貼現(xiàn)款后，讓對方取走票。

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背書動作由中介完成，比如背書場所不要有水防止灑落票面，印泥要合適，印章要清晰必要時候需要用鞋刷清洗。

被背書人欄里，最好不要自己填寫，如填寫需要逐筆逐劃填寫、不可連筆，不要超過邊框。

11、貼現(xiàn)的核心競爭優(yōu)勢

1、一般貼現(xiàn)價格比較低，降低企業(yè)融資成本。

2、不需要和上一手的發(fā)票、合同。

3、速度快，票據(jù)核驗十分鐘，客戶半個小時獲得貼現(xiàn)款。

4、大小金額都可以。

5、大小銀行都可以。

6、部分的商業(yè)承兌匯票也可以貼現(xiàn)。

7、大多數(shù)的有問題的票都可以貼，比如回頭、重復(fù)背書等。

12、票據(jù)業(yè)務(wù)的其他增值服務(wù)

1/很多公司進(jìn)貨的時候需要使用銀行承兌匯票，比如4S店進(jìn)車的時候，比如電器代理商進(jìn)貨的時候，比如冶金，化工，鋼鐵行業(yè)每月支付電費的時候，都可以從我們這里買銀行承兌匯票用于支付貨款。同時，可以提供換票服務(wù)，比如您有100萬的票，可以換成2張50萬的票。

2/很多國企，央企，比如華潤，寶鋼，神華，醫(yī)院，醫(yī)藥公司，對外支付時候會用銀行承兌匯票，供應(yīng)商拿著票，需要貼現(xiàn)，比較困難，我們可以貼現(xiàn)。

票據(jù)知識：銀行承兌匯票12個常見問題深度解析

3/對于現(xiàn)金充足持票到期的客戶，我們可以將國股的銀行承兌匯票換成農(nóng)商、財務(wù)公司等低等級的票，賺取利息，提升財務(wù)資金效率?；蛘邔⒔诘钠睋Q成遠(yuǎn)期的票?；蛘咧苯映鍪鄣偷燃壍钠苯o客戶獲得收益。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）