如何防范電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的4點(diǎn)建議，大家對(duì)電子商業(yè)匯票都有了大致的了解，我們向大家介紹背書(shū)電子商業(yè)匯票的常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范以及應(yīng)對(duì)方式。

電子商業(yè)承兌匯票背書(shū)坑有哪些?怎么防范背書(shū)風(fēng)險(xiǎn)？

如何防范電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的4點(diǎn)建議

一、商業(yè)承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)，日后被持票人追索

情況介紹：

承兌匯票背書(shū)，是指持票人以轉(zhuǎn)讓承兌匯票權(quán)利或其他為目的，在承兌匯票上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書(shū)大多數(shù)時(shí)候是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，少部分時(shí)候也用于設(shè)置質(zhì)權(quán)、委托收款或禁止轉(zhuǎn)讓。

追索是指當(dāng)持票人無(wú)法從付款人處獲得票據(jù)款項(xiàng)時(shí)，請(qǐng)求票據(jù)其他債務(wù)人支付票據(jù)款項(xiàng)的行為。這里的其他債務(wù)人包括所有在票據(jù)上背書(shū)轉(zhuǎn)讓過(guò)的背書(shū)人，以及票據(jù)出票人、承兌人。

商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因：

只要背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)，都存在在承兌人拒絕承兌或發(fā)生法定事項(xiàng)無(wú)法承兌時(shí)被持票人進(jìn)行追索、從而需要向持票人支付不超過(guò)票據(jù)金額的資金的風(fēng)險(xiǎn)。

防范方式：

若是將票據(jù)作為支付方式用于付款而進(jìn)行背書(shū)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的財(cái)務(wù)公司承兌匯票或商業(yè)匯票，建議由公司債務(wù)人直接將票據(jù)背書(shū)給公司債權(quán)人，公司自身不在票據(jù)上進(jìn)行背書(shū)，同時(shí)三方簽訂協(xié)議明確該票據(jù)背書(shū)債權(quán)人后視為債務(wù)人對(duì)公司、公司對(duì)債權(quán)人的相應(yīng)金額債務(wù)已經(jīng)清償。這樣，日后持票人行使追索權(quán)時(shí)，由于公司不在背書(shū)鏈條上，即無(wú)需承擔(dān)相應(yīng)票據(jù)義務(wù)。

如何防范電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的4點(diǎn)建議

二、接收了前手背書(shū)“不得轉(zhuǎn)讓”的電子承兌匯票

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因：

根據(jù)《票據(jù)法》和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，出票人或背書(shū)人在票據(jù)上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書(shū)。

票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。該等票據(jù)亦不得進(jìn)行質(zhì)押，即便質(zhì)押，質(zhì)權(quán)也無(wú)法有效設(shè)立。

防范、應(yīng)對(duì)方式：

1.收票時(shí)仔細(xì)審查前手背書(shū)人是否有“不得轉(zhuǎn)讓”的背書(shū)記載。電子銀行承兌匯票背書(shū)背書(shū)流轉(zhuǎn)，在被背書(shū)人發(fā)起回復(fù)之前，背書(shū)人和被背書(shū)人均可操作票據(jù)，背書(shū)人可撤銷背書(shū)申請(qǐng)，被背書(shū)人可回復(fù)(簽收或駁回)背書(shū)申請(qǐng)。若屬于不得再轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，可聯(lián)系前手撤銷或自身拒絕接收票據(jù)。

2.若已經(jīng)收票，則待票據(jù)到期后及時(shí)進(jìn)行提示承兌、提示付款，實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利。

三、承兌、追索的電票相關(guān)規(guī)定與現(xiàn)實(shí)操作難以銜接

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因：

根據(jù)法律規(guī)定，持票人向背書(shū)人、出票人和承兌人行使追索權(quán)的條件包括：提示承兌后承兌人拒絕，或承兌人被依法宣告破產(chǎn)、承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，后兩種情況被稱為“非拒付追索”。

如何防范電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的4點(diǎn)建議

但在現(xiàn)實(shí)操作中，出現(xiàn)了承兌人不進(jìn)行付款操作，且既不拒絕承兌，也未達(dá)到非拒付追索條件，致使持票人既不能從承兌人處獲得資金，也不能向前手背書(shū)人等行使追索權(quán)的情況。

作為持票人的應(yīng)對(duì)方式：

1.按照《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第60條規(guī)定，要求付款人的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)介入機(jī)構(gòu)代為進(jìn)行付款或拒付應(yīng)答;

2.付款人自身即為電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)主體、沒(méi)有接入機(jī)構(gòu)的，可向中國(guó)人民銀行或人行指定的系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)方——上海票據(jù)交易所反映相關(guān)情況，請(qǐng)求配合處理;

3.及時(shí)在中國(guó)法院網(wǎng)、人民法院公告網(wǎng)、信用中國(guó)網(wǎng)站、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等網(wǎng)站查詢承兌人是否出現(xiàn)被宣告破產(chǎn)、因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的情況，若出現(xiàn)相關(guān)情況，及時(shí)在系統(tǒng)中提出非拒付追索請(qǐng)求。

四、遇有糾紛時(shí)，電子商業(yè)匯票取證難

風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因：

匯票背書(shū)，是指持票人以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或其他為目的，在匯票上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。背書(shū)大多數(shù)時(shí)候是為了轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，少部分時(shí)候也用于設(shè)置質(zhì)權(quán)、委托收款或禁止轉(zhuǎn)讓。

追索是指當(dāng)持票人無(wú)法從付款人處獲得票據(jù)款項(xiàng)時(shí)，請(qǐng)求票據(jù)其他債務(wù)人支付票據(jù)款項(xiàng)的行為。這里的其他債務(wù)人包括所有在票據(jù)上背書(shū)轉(zhuǎn)讓過(guò)的背書(shū)人，以及票據(jù)出票人、承兌人。

防范、應(yīng)對(duì)方式：

1.在系統(tǒng)中進(jìn)行相關(guān)票據(jù)行為時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎處理，避免錯(cuò)誤或失誤操作;

如何防范電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的4點(diǎn)建議

2.當(dāng)遇到可能引發(fā)爭(zhēng)議的事項(xiàng)時(shí)，如提示承兌后承兌人超過(guò)規(guī)定期限不予回應(yīng)、承兌人拒付等情況，可采用截圖、拍照、錄像等方式，或根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第77條規(guī)定聯(lián)系人民銀行或上海票據(jù)交易所要求提供相關(guān)證據(jù)等方式對(duì)信息進(jìn)行初步固定;

3.進(jìn)入訴訟后，可申請(qǐng)法院依法調(diào)取證據(jù);

4.進(jìn)入訴訟后，可在法院認(rèn)可的情況下委托公證機(jī)關(guān)進(jìn)行證據(jù)固定。

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