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淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種表現(xiàn)形式,由于商業(yè)承兌匯票具有流通性、無因性、在授信額度的情況下可快速變現(xiàn),融資費用低等特性,商票現(xiàn)已從開始的支付方式演變?yōu)槿谫Y手段。
淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種表現(xiàn)形式
商票質(zhì)押融資的首要方式:
商票持有企業(yè)可向銀行請求貼現(xiàn)來實現(xiàn)融資,但條件是承兌人或持有人現(xiàn)已獲得銀行商票貼現(xiàn)授信額度。除此之外,市場上能夠處理商業(yè)承兌匯票的還有小額借貸公司、擔保公司、P2P平臺以及P2B保理公司等。
1.小額借貸公司商票質(zhì)押借款形式
小額借貸公司由于不能直接展開票據(jù)貼現(xiàn)事務(wù),因此,根本都是經(jīng)過商票質(zhì)押借款進行操作,即收票企業(yè)向小額借貸公司請求借款的同時,將持有的商票背書、質(zhì)押給小額借貸公司,到期前由小額借貸公司委托收款銀行或者經(jīng)過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提醒付款。
據(jù)‘’支付結(jié)算辦法‘’第203條規(guī)則:收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證以及有關(guān)的債款證明。在實際中,商票到期托收需要提交的材料因銀行而異,能夠由公司財政人員咨詢開戶行后準備相關(guān)材料辦理托收手續(xù),如果開出的是電子商業(yè)承兌匯票則無需提交其他材料。
淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種表現(xiàn)形式
2.擔保公司票據(jù)收票收益權(quán)買斷形式
擔保公司盡管不能直接開展資金事務(wù),但可采取托付借款,給持有商票的需求方提供借款,也能夠經(jīng)過在全國性或地方性的金融財物交易渠道購買票據(jù)收益權(quán)來進行操作。
具體來說,收票企業(yè)在金融第三方渠道注冊成為會員后,將商票在其渠道上進行掛牌,并簽定‘’財物轉(zhuǎn)讓協(xié)議‘’;擔保公司則在渠道上進行經(jīng)過摘牌方法式買斷票據(jù)收益權(quán),再簽定‘’財物受讓協(xié)議‘’,然后由收票企業(yè)與擔保公司在線下簽定債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、擔保協(xié)議等法令文件,并提交審閱以完結(jié)摘牌。
要注意的是,擔保公司與收票企業(yè)經(jīng)過債務(wù)轉(zhuǎn)讓的方法獲得了票據(jù)權(quán)益,依據(jù)票據(jù)“無因性”的特色,收票企業(yè)與開票企業(yè)之間如存在瑕疵并不影響擔保公司實現(xiàn)票據(jù)權(quán)力。
但依據(jù)‘’票據(jù)法‘’及司法解釋,收據(jù)的“無因性”并不是肯定的,如果持票人是以詐騙、偷盜、鉗制等手法而獲得收據(jù),或明知有以上行為仍惡意獲得收據(jù),或明知根底法令聯(lián)系中存在抗辯事由而獲得收據(jù)的,主張收據(jù)“無因性”將不被認可。
淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種表現(xiàn)形式
3.保理公司債務(wù)轉(zhuǎn)讓形式
因為商票具有“無因性”的特色,使得越來越多的商業(yè)保理公司愿意使用商業(yè)承兌匯票來處理應(yīng)收賬款確認難的問題。保理公司在操作商票事務(wù)時的一般做法是,與收票企業(yè)簽定‘’應(yīng)收賬款保理合同‘’并完結(jié)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓告知等手續(xù),構(gòu)成應(yīng)收賬款債務(wù)轉(zhuǎn)讓的保理關(guān)系,在此基礎(chǔ)上約好如基礎(chǔ)合同中約好以商票作為付款結(jié)算方法的,則應(yīng)將商票同時背書轉(zhuǎn)讓給保理公司。
(文章來源:天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單,做電票知識普及的領(lǐng)航者,關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.sacramentocrossing.com/)