淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種新方式，由于商業(yè)承兌匯票具有流通性、無因性、在授信額度的情況下可快速變現(xiàn)，融資費用低等特性，商票現(xiàn)已從開始的支付方式演變?yōu)槿谫Y手段。

淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種新方式

商票質(zhì)押融資的首要方式：

商票持有企業(yè)可向銀行請求貼現(xiàn)來實現(xiàn)融資，但條件是承兌人或持有人現(xiàn)已獲得銀行商票貼現(xiàn)授信額度。除此之外，市場上能夠處理商業(yè)承兌匯票的還有小額借貸公司、擔(dān)保公司、P2P平臺以及P2B保理公司等。

1.小額借貸公司商票質(zhì)押借款形式

小額借貸公司由于不能直接展開票據(jù)貼現(xiàn)事務(wù)，因此，根本都是經(jīng)過商票質(zhì)押借款進(jìn)行操作，即收票企業(yè)向小額借貸公司請求借款的同時，將持有的商票背書、質(zhì)押給小額借貸公司，到期前由小額借貸公司委托收款銀行或者經(jīng)過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提醒付款。

據(jù)‘’支付結(jié)算辦法‘’第203條規(guī)則：收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證以及有關(guān)的債款證明。在實際中，商票到期托收需要提交的材料因銀行而異，能夠由公司財正人員咨詢開戶行后準(zhǔn)備相關(guān)材料辦理托收手續(xù)，如果開出的是電子商業(yè)承兌匯票則無需提交其他材料。

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2.擔(dān)保公司票據(jù)收票收益權(quán)買斷形式

擔(dān)保公司盡管不能直接開展資金事務(wù)，但可采取托付借款，給持有商票的需求方提供借款，也能夠經(jīng)過在全國性或地方性的金融財物交易渠道購買票據(jù)收益權(quán)來進(jìn)行操作。

具體來說，收票企業(yè)在金融第三方渠道注冊成為會員后，將商票在其渠道上進(jìn)行掛牌，并簽定‘’財物轉(zhuǎn)讓協(xié)議‘’；擔(dān)保公司則在渠道上進(jìn)行經(jīng)過摘牌方法式買斷票據(jù)收益權(quán)，再簽定‘’財物受讓協(xié)議‘’，然后由收票企業(yè)與擔(dān)保公司在線下簽定債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等法令文件，并提交審閱以完結(jié)摘牌。

要注意的是，擔(dān)保公司與收票企業(yè)經(jīng)過債務(wù)轉(zhuǎn)讓的方法獲得了票據(jù)權(quán)益，依據(jù)票據(jù)“無因性”的特色，收票企業(yè)與開票企業(yè)之間如存在瑕疵并不影響擔(dān)保公司實現(xiàn)票據(jù)權(quán)力。

但依據(jù)‘’票據(jù)法‘’及司法解釋，收據(jù)的“無因性”并不是肯定的，如果持票人是以詐騙、偷盜、鉗制等手法而獲得收據(jù)，或明知有以上行為仍惡意獲得收據(jù)，或明知根底法令聯(lián)系中存在抗辯事由而獲得收據(jù)的，主張收據(jù)“無因性”將不被認(rèn)可。

淺談商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資的3種新方式

3.保理公司債務(wù)轉(zhuǎn)讓形式

因為商票具有“無因性”的特色，使得越來越多的商業(yè)保理公司愿意使用商業(yè)承兌匯票來處理應(yīng)收賬款確認(rèn)難的問題。保理公司在操作商票事務(wù)時的一般做法是，與收票企業(yè)簽定‘’應(yīng)收賬款保理合同‘’并完結(jié)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓告知等手續(xù)，構(gòu)成應(yīng)收賬款債務(wù)轉(zhuǎn)讓的保理關(guān)系，在此基礎(chǔ)上約好如基礎(chǔ)合同中約好以商票作為付款結(jié)算方法的，則應(yīng)將商票同時背書轉(zhuǎn)讓給保理公司。

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