收商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，不要慌不要亂，做好這2點(diǎn)才是關(guān)鍵，年末如何防范商業(yè)承兌匯票詐騙的3個(gè)殺手锏，又到年底，各路“騙子大神”大量出沒(méi)的關(guān)口。以往票據(jù)行業(yè)是假票橫行，現(xiàn)在紙票升級(jí)電票了，詐騙的伎倆也同樣升級(jí)到電票時(shí)代。

收商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，不要慌不要亂，做好這2點(diǎn)才是關(guān)鍵

電子承兌匯票最初就是為了防范假票而設(shè)的。與傳統(tǒng)紙質(zhì)匯票相比，電票能有效杜絕偽造、變?cè)炱睋?jù)案件，降低企業(yè)結(jié)算成本等，沒(méi)想到推行之初就爆出了20億詐騙案。如今，天下通商貿(mào)整理收集大量案例，更是出了詐騙的新招數(shù)，可謂是“上有政策，下有對(duì)策”??！

Part 1

電子商票冒充電子銀票

有公司表示，近日收到了用戶詢價(jià)的票據(jù)?？善婀值氖牵?span style="color: rgb(0, 0, 0); font-family: 宋體, SimSun; font-size: 16px; -webkit-tap-highlight-color: transparent; box-sizing: border-box; font-weight: 700;">票面抬頭寫(xiě)著是電子商業(yè)承兌匯票，但是承兌人是銀行，該票的承兌人信息和票號(hào)及票抬頭相互矛盾。

收商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，不要慌不要亂，做好這2點(diǎn)才是關(guān)鍵

收商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，不要慌不要亂，做好這2點(diǎn)才是關(guān)鍵

很明顯，這是被“大神”動(dòng)過(guò)手腳的匯票。

經(jīng)常接觸票據(jù)交易的朋友們知道，電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票(簡(jiǎn)稱電銀)和電子商業(yè)承兌匯票(簡(jiǎn)稱電商)，電銀承兌人為銀行，票據(jù)號(hào)碼第一位為“1”；電商承兌人為企業(yè)即出票人，票據(jù)號(hào)碼第一位為“2”。

而有部分客戶對(duì)商票開(kāi)票系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)不充分及疏忽大意，騙子利用這些客戶的弱點(diǎn)大量開(kāi)出小面額商票，然后充當(dāng)銀票貼現(xiàn)。

同時(shí)，臨近年底，一些公司企業(yè)為了緩解資金壓力急于將手中的承兌匯票貼現(xiàn)，而這種心理正中不法分子下懷，利用電子承兌匯票操作便捷、無(wú)地域限制、流通快等特點(diǎn)，以貼現(xiàn)交易為幌子騙取持票人信任，進(jìn)行詐騙。

收商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)，不要慌不要亂，做好這2點(diǎn)才是關(guān)鍵

該票乍一看，承兌人寫(xiě)的是合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司肥東支行，還以為是一張銀行承兌匯票，而實(shí)際上，這是張商業(yè)承兌匯票：

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除了上面的三張，類(lèi)似的票還有很多：

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這批商票抬頭明顯記載“電子商業(yè)承兌匯票”，票號(hào)也以商承的“2”字打頭(銀票票號(hào)為“1”字打頭)，但承兌人一欄并未填寫(xiě)出票人的公司名稱，故意填寫(xiě)為“某某銀行”(為了造成屬于疏忽大意的假象，填寫(xiě)了自己公司的開(kāi)戶行名稱，因此，該批票的一個(gè)顯著特征就是“開(kāi)戶行與承兌人名稱一致”)。

該票據(jù)大量開(kāi)出要素完全一樣的連號(hào)票，現(xiàn)已在市場(chǎng)廣泛流通，有大量已經(jīng)成功貼現(xiàn)，單張10-100萬(wàn)不等，到期很難兌付。

Part.2

“三步走”戰(zhàn)略 預(yù)防中招

第一步：想要不上當(dāng)，看票面；

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電子商業(yè)承兌匯票：

1、電票的日期最長(zhǎng)為一年。

2、票號(hào)一共30位，第一位“1”代表銀票，“2”代表商票。

3、出票人和收款人代表票據(jù)最初的轉(zhuǎn)讓方和受讓方。

4、票據(jù)金額須大小寫(xiě)一致。

5、銀行的承兌人為銀行或財(cái)務(wù)公司，商票的承兌人為出票人。

6、只有備注“可轉(zhuǎn)讓”的匯票才能流通或貼現(xiàn)。

7、必須有承諾信息，承兌日期為出票日期或出票日期的后幾天，一般不超過(guò)7天。承兌日期可不填。

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電子銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票的出票人開(kāi)戶銀行、承兌人、承兌人開(kāi)戶銀行，必須為同一銀行，或者同一類(lèi)別銀行的不同支行。

2、承兌人種類(lèi)分為：國(guó)股、城商、農(nóng)商、農(nóng)信、村鎮(zhèn)、外資、財(cái)務(wù)公司。

第二步：判斷貼現(xiàn)價(jià)格是否正常；

在發(fā)生問(wèn)題的票據(jù)案件中，所有受害人在收票時(shí)“心中都產(chǎn)生過(guò)疑慮，價(jià)格都明顯低于市場(chǎng)價(jià)格”，但都是沒(méi)有抵擋住利益的誘惑，鋌而走險(xiǎn)才導(dǎo)致被騙。

同時(shí)，對(duì)“有疑慮”票據(jù)進(jìn)行信息查詢。按照《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第七十一條規(guī)定，票據(jù)當(dāng)事人可以通過(guò)接入機(jī)構(gòu)查詢與其相關(guān)的電子商業(yè)匯票票據(jù)信息。一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)戶銀行是不會(huì)對(duì)當(dāng)事人說(shuō)假話的，票據(jù)“是商票還是銀票”，一查便知。

第三步：建議到大型的電子交易平臺(tái)去進(jìn)行交易；

平臺(tái)大，安全系數(shù)相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)高一些。像票據(jù)管家，平臺(tái)上有“自動(dòng)識(shí)別”系統(tǒng)，“商票冒充銀票”根本隱瞞不了識(shí)別系統(tǒng)。

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還有半個(gè)月過(guò)年，騙子又活躍起來(lái)，票據(jù)行業(yè)真是危機(jī)四伏。不僅要面對(duì)真票隨時(shí)可能不能兌付的雷，還得小心應(yīng)對(duì)各種防不勝防的騙。在此，溫馨提示廣大票友提高警惕，相互轉(zhuǎn)發(fā)擴(kuò)散，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙！

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