票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的8個(gè)區(qū)別，看完直接收藏了！近日央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，11月新增人民幣貸款1.25萬(wàn)億元，環(huán)比增加近八成。新增貸款規(guī)模中有一半的金額流向了企業(yè)，其中企業(yè)貸款主要以中長(zhǎng)期貸款為主。

票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的8個(gè)區(qū)別，看完直接收藏了

一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)貸款主要是為了解決其資金需求。這一需求除了貸款以外，還可以通過(guò)企業(yè)手里的銀行承兌匯票貼現(xiàn)的方式解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

天下通商貿(mào)分析認(rèn)為，兩者雖然都是為企業(yè)融通資金服務(wù)，但細(xì)微之處也有許多不同，它們究竟有什么差別呢？

1、資金融通的期限不同

一般貸款的期限短的幾個(gè)月，長(zhǎng)的可達(dá)五年以上，而票據(jù)的期限最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)1年。

另外，貸款到期可以往后推延預(yù)定的日期，但票據(jù)就不存在這種情況，票據(jù)到期付款人付款，否則就會(huì)產(chǎn)生追索權(quán)的問(wèn)題。

2、資金使用范圍不同

比較常見(jiàn)的就是，持票人在票據(jù)貼現(xiàn)以后，就完全擁有了資金的使用權(quán)，他可以根據(jù)自己的需要使用這筆貼現(xiàn)資金，吃喝玩樂(lè)，怎么開(kāi)心怎么來(lái)，而不會(huì)受到貼現(xiàn)銀行和貼現(xiàn)公司的任何限制。

但借款人在使用貸款時(shí)，情況就不一樣了，他要受到貸款銀行的審查、監(jiān)督和控制，目的就是看你貸款資金有沒(méi)有做到有效使用，因?yàn)槟阗J款資金的使用情況直接關(guān)系到銀行能否很好地回收貸款。

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3、流動(dòng)性有很大的不同

貸款投放后，一般情況下不會(huì)發(fā)生貸款權(quán)利的轉(zhuǎn)移現(xiàn)象。貸款到期，只需要按期還貸還息就可以了。

而銀行經(jīng)貼現(xiàn)取得票據(jù)權(quán)利后，可根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)狀況，將票據(jù)權(quán)利通過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。

4、貼現(xiàn)利息收取時(shí)間和貸款利息收取時(shí)間不同

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中貼現(xiàn)利息的取得是在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，也就是從銀行承兌匯票票據(jù)面額中扣除，是預(yù)先扣除票據(jù)貼現(xiàn)利息的。

而貸款是事后收取貸款利息，它可以在期滿時(shí)連同本金一同收回，也可以根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息，這些都是可以的。

5、貸款的利率和貼現(xiàn)的利率不同

一般情況下，票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低，因?yàn)槌制比似睋?jù)貼現(xiàn)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通，并非沒(méi)有這筆資金。

如果貼現(xiàn)率太高，則持票人取得融通資金的負(fù)擔(dān)過(guò)重，票據(jù)貼現(xiàn)利率高，貼現(xiàn)利息大，成本過(guò)高，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生了。

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6、債務(wù)人不同

票據(jù)的債務(wù)人是出票人，它和貸款的債務(wù)人是不同的。

貸款的債務(wù)人就是申請(qǐng)貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務(wù)關(guān)系。而票據(jù)的債務(wù)人不是申請(qǐng)貼現(xiàn)的人而是出票人。

雖然有時(shí)候企業(yè)在辦理銀行承兌匯票時(shí)，銀行也會(huì)要求出票人尋找保證人以保證償還款項(xiàng)，但與貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系人相比還是簡(jiǎn)單的多。

7、授信主體的不同

貸款的授信主體是以貸款申請(qǐng)人為主，其他擔(dān)保人為輔；而票據(jù)第一付款人為承兌人，因此貼現(xiàn)授信主體應(yīng)以承兌人為主，貼現(xiàn)申請(qǐng)人或其他票據(jù)債務(wù)人為輔。

除此之外，收貸對(duì)象也不同。貸款到期，收貸對(duì)象以貸款申請(qǐng)人為主，擔(dān)保人為輔；而票據(jù)到期，收貸對(duì)象以承兌人為主，其他票據(jù)債務(wù)人為輔。

8、會(huì)計(jì)處置與報(bào)表處理的不同

企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)后，表現(xiàn)為應(yīng)收票據(jù)的減少，貨幣資金的增加。

而企業(yè)在辦理貸款后，表現(xiàn)為短期或者是長(zhǎng)期借款的增加，貨幣資金增加，在會(huì)計(jì)報(bào)表上的反映是一目了然。

票據(jù)可以使一部分閑散資金擁有者互相利用，共獲利益。因此，票據(jù)在貨幣市場(chǎng)活動(dòng)中處于中心地位。票據(jù)市場(chǎng)與其他市場(chǎng)相比較有許多特殊的優(yōu)點(diǎn)。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，辦理企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)，一方面可以收取一定的貼現(xiàn)利息，另一方面，票據(jù)最長(zhǎng)期限為1年，票據(jù)到期后，承兌人付款，具有資金回籠快，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小特點(diǎn)。

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對(duì)于貼現(xiàn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，通過(guò)貼現(xiàn)可取得短期融通資金。所以越來(lái)越多的企業(yè)或者銀行來(lái)使用這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

不管是票據(jù)還是銀行貸款，知道他們的不同，選擇適合自己的融資方式才是最重要的。

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