你知道為什么銀行和企業(yè)都喜歡開承兌匯票的真相嗎？如果說票據(jù)是個(gè)太爺爺，現(xiàn)在已經(jīng)是四世同堂，目前家族中最有出息，最讓他驕傲的后輩，就是大重孫子——銀行承兌匯票。

你知道為什么銀行和企業(yè)都喜歡開承兌匯票的真相嗎？

中國當(dāng)前票據(jù)市場里面，銀行承兌匯票占了90%的市場份額。和投資者投資理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的，主要也是銀行承兌匯票，如果不把銀行承兌匯票理解的透徹，在剛性兌付要打破的時(shí)代背景下，你的投資就是一個(gè)很幼稚的行為。

銀行承兌匯票的應(yīng)用場景

A黃金公司有幾座金礦，現(xiàn)在需要1000萬元購買B公司的大型挖礦設(shè)備，但我沒有那么多錢，所以A黃金公司就和B公司談判，暫時(shí)沒有那么多現(xiàn)金，銀行承兌匯票接不接受?B公司為了完成銷售業(yè)績，就同意了A黃金公司的條件。

于是A黃金公司就找到自己開戶的某銀行，申請(qǐng)開了一張銀行承兌匯票，這張銀行承兌匯票的意思就是說“我要給B公司付款，但是我現(xiàn)在沒有現(xiàn)金，直接打個(gè)白條，B公司不認(rèn)，現(xiàn)在我要開出一張銀行承兌匯票，請(qǐng)你們銀行幫我做付款承諾：在這張匯票到期后，銀行會(huì)無條件承諾兌付這張票據(jù)。”

銀行當(dāng)然不會(huì)無緣無故的開，肯定會(huì)考察、評(píng)估A黃金公司的實(shí)力后，再讓A黃金公司存一定比例的保證金，一般是30%，300萬元，才同意開出。A黃金公司拿到這張有銀行在承兌行處蓋章的票據(jù)后，交給了B公司，到期日之前，A黃金公司要保證在銀行的賬戶內(nèi)除了300萬元保證金外，還要打回700萬元，等B公司將銀行承兌匯票交回銀行時(shí)，銀行負(fù)責(zé)將票據(jù)上的1000萬元款項(xiàng)劃給B公司。

你知道為什么銀行和企業(yè)都喜歡開承兌匯票的真相嗎？

企業(yè)為什么要開銀行承兌匯票?

一般情況就是：沒錢，但又要做事!

沒錢也能先做事，那就是利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購買更多的貨物，最大限度的減少對(duì)營運(yùn)資金的占用，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

銀行承兌匯票能夠節(jié)省企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用，當(dāng)時(shí)付款和幾個(gè)月以后付款效果肯定是不一樣的，至少差一個(gè)利息收入。

銀行承兌匯票誰都可以開?

想到銀行開承兌匯票，先要有銀行的授信，授信的門檻和貸款的申請(qǐng)條件基本是一樣的，就是說企業(yè)基本要有資格能從銀行那里貸到款，銀行才會(huì)和你這樣玩。

能開出銀行承兌匯票的企業(yè)，也相當(dāng)于銀行對(duì)企業(yè)做了一個(gè)信用背書，因?yàn)殂y行承兌匯票本身就是一個(gè)“信用票據(jù)”，說明該企業(yè)的經(jīng)營效益、信譽(yù)都不錯(cuò)，不但能帶給合作者增加更多的信心，也能提高企業(yè)的市場形象。

銀行為什么要為企業(yè)開銀行承兌匯票?

開銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)是來源于銀行的信用背書，實(shí)質(zhì)上是銀行站出來承擔(dān)了一個(gè)信用的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可不是雷鋒，當(dāng)然不會(huì)無緣無故的出來開。

銀行的業(yè)務(wù)可以分為“融資”、“融信”和“融智”三類。

那么銀行的承兌行為是典型的“融信”業(yè)務(wù)，即銀行向市場融出了自身的信用，實(shí)質(zhì)上是銀行對(duì)開票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保。

由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開票人的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，與貸款一樣需要占用資本。銀行除了要考察、評(píng)估優(yōu)選黃金公司的實(shí)力之外;還需要企業(yè)繳納各種手續(xù)費(fèi)，和30%左右的保證金，并要求優(yōu)選黃金公司用固定資產(chǎn)作為擔(dān)保。滿足這些條件，才會(huì)同意開出。

你知道為什么銀行和企業(yè)都喜歡開承兌匯票的真相嗎？

那么企業(yè)，要在票據(jù)到期之前保證銀行賬戶內(nèi)有剩下的700萬元就可以了。在銀行存入的保證金其實(shí)也增加了銀行的存款，還可以通過辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)取得收益，從而也加強(qiáng)了企業(yè)和銀行之間的這種互動(dòng)和合作。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）