如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)為了加速資金的周轉(zhuǎn)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也越來(lái)越多，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中，存在票據(jù)要素風(fēng)險(xiǎn)、假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的對(duì)策，從而使票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的可操作性，進(jìn)一步促進(jìn)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行。銀行要高度重視票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，建立詳細(xì)的管理制度和操作流程，防范于未然，積極穩(wěn)妥地開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

(一) 票據(jù)要素風(fēng)險(xiǎn)防范

票據(jù)要素風(fēng)險(xiǎn)防范,主要有票面審查和背書審查，票面審查在于嚴(yán)格審查票據(jù)要素的完整性以及關(guān)鍵要素有無(wú)更改現(xiàn)象。票據(jù)金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱這三個(gè)基本要素不能更改，否則，更改了這三個(gè)要素，票據(jù)就成了無(wú)效票據(jù)，貼現(xiàn)了無(wú)效票據(jù)就形成了銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。除了票面審查外，還要進(jìn)行背書審查，其審查要點(diǎn)有：區(qū)域票據(jù)、無(wú)效背書、不得轉(zhuǎn)讓、背書連續(xù)性、粘單、簽章、日期、委托收款和質(zhì)押等。這些要素都要逐一對(duì)照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查。

(二) 假票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的防范

對(duì)于假票風(fēng)險(xiǎn)的防范，必須作好票據(jù)鑒別工作。一方面建立嚴(yán)格的審查制度，另一方面，有關(guān)人員必須要有充足的鑒別經(jīng)驗(yàn)和相應(yīng)的鑒別技能，一般有五種鑒別方法，即：一查、二聽、三摸、四比、五照。一查就是通過審查票據(jù)的“四性”——清晰性、完整性、準(zhǔn)確性、合法性來(lái)辨別票據(jù)的真?zhèn)?；二聽，就是通過聽抖動(dòng)匯票紙張發(fā)出的聲音來(lái)辨別票據(jù)的真?zhèn)危蝗?，即是通過觸摸匯票號(hào)碼凹凸感來(lái)辨別票據(jù)的真?zhèn)?；四比，即是借助票?jù)“四種防偽標(biāo)志”（紙張防偽、油墨防偽、濃縮文字防偽、印刷防偽）比較鑒別票據(jù)的真?zhèn)?；并通過“看”、“摸”、“照”、“比”等具體方法完成對(duì)票據(jù)的鑒別；五照，即是借助辨別儀器的“四個(gè)燈”（放大燈、段波燈、長(zhǎng)波燈、水印燈）來(lái)辨別票據(jù)的真?zhèn)?。通過這五種方法，可以確保票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

（三）票據(jù)交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)的防范

對(duì)于貼現(xiàn)票據(jù)項(xiàng)下的虛假貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)防范，在于是否堅(jiān)持了票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性的查詢。貿(mào)易背景的真實(shí)性是辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的基本要求，是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審查既是內(nèi)外部監(jiān)管政策要求，也是防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按照規(guī)定嚴(yán)格進(jìn)行信貸審查和票據(jù)審查。客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)主管應(yīng)對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性進(jìn)行雙人審查，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注貿(mào)易合同的真實(shí)性，確保交易內(nèi)容與增值稅發(fā)票所記載內(nèi)容一致。匯票金額應(yīng)小于或等于合同金額和發(fā)票合計(jì)金額，匯票的簽發(fā)日期（或背書轉(zhuǎn)讓日期）、貼現(xiàn)日期與合同簽訂日期及發(fā)票開票日期之間存在邏輯合理性。經(jīng)辦人員還應(yīng)通過相關(guān)政府稅務(wù)部門官方網(wǎng)站對(duì)發(fā)票的真實(shí)性進(jìn)行查詢。票據(jù)審查崗應(yīng)對(duì)匯票的真實(shí)、合法、有效性進(jìn)行審查，并應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注背書連續(xù)性。對(duì)存在虛假貿(mào)易背景、背書不連續(xù)等情形的票據(jù)，一律不得貼現(xiàn)。

（四）票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范

防范票據(jù)貼現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，主要在于加強(qiáng)工作責(zé)任心，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程操作，同時(shí)票據(jù)貼現(xiàn)各個(gè)崗位不得混崗，不相容崗位如信貸審查崗、票據(jù)審查崗、審批崗必須相分離，實(shí)施前中后臺(tái)分離制度和崗位強(qiáng)制輪換制度，每個(gè)崗位不得留于形式走過場(chǎng)，實(shí)行各業(yè)務(wù)崗位的真正分離；加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)教育，提高從業(yè)人員的辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力，這樣才能夠發(fā)現(xiàn)和規(guī)避因操作而出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（五）道德風(fēng)險(xiǎn)的防范

道德風(fēng)險(xiǎn)的防范，一方面應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的思想政治和風(fēng)險(xiǎn)防范教育，進(jìn)一步提高對(duì)防范票據(jù)犯罪、發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立業(yè)務(wù)人員良好的職業(yè)道德；另一方面，商業(yè)銀行還要重視員工業(yè)務(wù)技能和票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，鍛煉和培養(yǎng)出一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，建立貼現(xiàn)業(yè)務(wù)日常檢查制度，以促使銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)妥地發(fā)展。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子票據(jù)逐漸被推廣使用，與前面所述的紙質(zhì)票據(jù)相比，電子票據(jù)對(duì)于防止票據(jù)遺失、偽造、變?cè)?、和操作過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)有重要作用。在現(xiàn)階段的轉(zhuǎn)型時(shí)期，結(jié)合當(dāng)下金融市場(chǎng)出現(xiàn)的新特證和新問題，構(gòu)建一套完整的合理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管法規(guī)和操作流程是十分必要的。

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