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緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心

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緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心

發(fā)布日期:2020-04-18 作者:天下通商貿(mào) 點擊:

緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心,ECDS系統(tǒng)上線以來,其最大的優(yōu)勢在于防范假票。但是隨著電票普及率大幅上升,假票作戰(zhàn)場也從紙票演變到電票領(lǐng)域,而其利用電子化的優(yōu)勢,假票傳播的速度更快,更廣。若不做好相關(guān)風險排查,后續(xù)風險難料!


緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心


01

從同業(yè)戶層面作假

該漏洞在于原先較多銀行沒有直接接入ECDS系統(tǒng)的能力,很多中小城、農(nóng)商通過大行代理接入到ECDS系統(tǒng)。代理接入的操作就存在被假冒的風險。

2016年,不法分子利用虛假材料和公章,在工商銀行廊坊分行開設(shè)了一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶,以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了20億電票。這些電票開出時,采用了多家企業(yè)作為出票人,開票行為工商銀行,承兌行為焦作中旅銀行。

此案例當中出現(xiàn)的問題主要有三:

接入操作風險的控制漏洞;

代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據(jù)監(jiān)控出現(xiàn)了真空;

被代理接入行總行沒有對各分行開出的電票有審核等功能;

該案爆發(fā)后影響極大,電票代理直接被叫停,另外對于被代理接入銀行也改進了各分行開票的審核職能。

緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心


02

承兌人為銀行的“商業(yè)承兌匯票”

在ECDS系統(tǒng),除標準接口信息強制外,對于開票的其他各種信息的復核和確定是有各家銀行本身系統(tǒng)所完成的,這個過程中,就存在各家系統(tǒng)不一,風控、BUG多處出現(xiàn)的問題。

在一個電票票面上

有票頭欄、出票人欄、收款人欄、出票保證信息、票面金額、

承兌人欄(全稱、開戶行、開戶行名稱、賬戶)

很多銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)沒能實現(xiàn)對于承兌人的合法性、承兌人和承兌人銀行賬戶所對應(yīng)的開戶人是否一致沒有做強制要求,致使承兌人可以隨意修改。

如此改為各大行名稱就成了犯罪的高發(fā)地!

對于此類票據(jù),請注意:

1、本身票據(jù)最上面已標注為商票,就不可能是銀票;

緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心


2、開戶行行號對給了,對應(yīng)的承兌人銀行賬戶就要看看是不是對的,可以根據(jù)票面信息,給這個賬戶和開戶人小額轉(zhuǎn)賬驗證。

另外,對于上述識別假票的方法,對于如下情景就可能不適用了:如犯罪分子把承兌人名稱改為某個央企名稱。

03

虛假工商信息下的假電票

部分企業(yè)利用工商登記信息的漏洞,開立假的工商資料,把企業(yè)包裝成央企子公司或者其他有央企背景的公司,利用該公司開票!

這種票本身不能被說明是假票,但本質(zhì)上是假票!其識別難度更大!

緊急提醒:這3種類型的“假電票”千萬得當心


最后,請各位銀行同事多多注意電票信息中,收兌雙方的審核以及客戶背景真實性審查,需謹記風險時時有,安全在審

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