作者：中世財(cái)稅法團(tuán)隊(duì) 曾旖旎

什么是銀行承兌匯票追索權(quán)，如何有效行使？聽知名律師為你解讀，作為票據(jù)交易員，當(dāng)然不想動(dòng)用“追索權(quán)”這把利劍;但作為一名法律人，我想整理一些關(guān)于行使票據(jù)追索權(quán)的要點(diǎn)，所謂“利劍在手、懸而不用”，經(jīng)營(yíng)“業(yè)務(wù)”就是經(jīng)營(yíng)“風(fēng)險(xiǎn)”，無論何時(shí)都要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存有敬畏之心，就如同我們要對(duì)生命和大自然存有敬畏之心一樣，站在時(shí)代的趨勢(shì)里，做這個(gè)時(shí)代才能做，我們的前輩沒有機(jī)會(huì)做，而我們的后代來不及做的事。

于是乎，筆者懷揣恭敬之心，欲一探究竟，一來供自己整理思路，二來望予之心得示之于眾，能與各位仁人交流切磋，如有不足之處，望批評(píng)指正。

票據(jù)追索權(quán)的基本概念

1.票據(jù)追索權(quán)的權(quán)源

票據(jù)追索權(quán)系票據(jù)權(quán)利的一種，其源自于《票據(jù)法》直接規(guī)定。《票據(jù)法》第四條規(guī)定明確規(guī)定“本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)”。

2.票據(jù)追索權(quán)的內(nèi)涵

票據(jù)追索權(quán)，是指持票人在匯票到期被拒絕付款或不獲承兌或者有其他法定原因時(shí)，對(duì)于其前手(背書人、出票人以及其他債務(wù)人)可以請(qǐng)求償還匯票金額、利息及費(fèi)用的權(quán)利。

3.票據(jù)追索權(quán)的特點(diǎn)

(1)票據(jù)追索權(quán)是第二順位權(quán)利。何謂第二順位權(quán)利?前文提到票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和票據(jù)追索權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第一順位權(quán)利，票據(jù)追索權(quán)為第二順位權(quán)利，即票據(jù)追索權(quán)只有在向付款人行使付款請(qǐng)求權(quán)而不得時(shí)，才可行使票據(jù)追索權(quán)。

(2)被追索人可以為多人，且對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。被追索人包括全部前手背書人、出票人、承兌人、保證人等。

4.票據(jù)追索權(quán)的分類

哪些情形可以行使票據(jù)追索權(quán)

1.行使票據(jù)追索權(quán)的一般情形

2.行使票據(jù)追索權(quán)的特殊情形

(1)“過期票”、“被拒票”持票人的追索權(quán)

a.“過期票”是指超過提示付款期限的票，“被拒票”是指被拒絕付款或拒絕承兌的票。

b.持票人不能背書轉(zhuǎn)讓“過期票”和“被拒票”。

c.若轉(zhuǎn)讓則屬于惡意背書人，該背書人要承擔(dān)匯票責(zé)任，即向其后手承擔(dān)匯票責(zé)任。

d.后手只能向在票據(jù)“過期”后或“被拒”后轉(zhuǎn)出票據(jù)的背書人行使追索權(quán)，而不得再向該背書人的前手行使追索權(quán)。

(2)保證人承擔(dān)保證責(zé)任后的追索權(quán)

1)票據(jù)債務(wù)人的保證人承擔(dān)保證責(zé)任(即清償匯票債務(wù))后，可以行使追索權(quán)。

2)此處保證人行權(quán)對(duì)象是被保證人和被保證人的前手。

如何行使票據(jù)追索權(quán)

1.行使票據(jù)追索權(quán)的四要件

要件一：具備行使追索權(quán)的前提

持票人的行使了付款請(qǐng)求權(quán)但未能實(shí)現(xiàn)。

要件二：取得被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明

建議持票人行使付款請(qǐng)求權(quán)(承兌)時(shí)通過錄音或錄像等方式留存好被拒絕承兌或被拒絕付款的證據(jù)。

要件三：法定時(shí)間內(nèi)履行通知義務(wù)

持票人應(yīng)當(dāng)在收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)履行通知義務(wù)。

要件四：通知的形式及內(nèi)容要求

持票人應(yīng)當(dāng)以書面方式將“被拒絕事由”通知其包括前手在內(nèi)的匯票債務(wù)人。

2.行使票據(jù)追索權(quán)的其他注意事項(xiàng)

(1) “被拒絕事由通知”的對(duì)象包括：所有前手及其保證人、出票人。既可通知其中一人，也可通知多人。

(2)“拒絕事由通知”的方式

一是持票人通知其前手，前手再通知其再前手;二是持票人同時(shí)通知所有前手。

(3)“拒絕事由通知”的內(nèi)容

記明匯票的主要記載事項(xiàng)，并說明該匯票已被退票。

3.逾期行使票據(jù)追索權(quán)的法律后果

未按照規(guī)定期限通知的，持票人仍可行使追索權(quán)。但因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對(duì)該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

4.票交所框架下追償順位

按照票交所框架下《票據(jù)交易主協(xié)議(2016年版)》之約定，追索權(quán)的追償順位作了一丟丟小調(diào)整。對(duì)于持票人，可按保證增信行、貼現(xiàn)人、貼現(xiàn)人的保證人的順序進(jìn)行追索或追償;放棄對(duì)前手背書人行使追索權(quán)時(shí)，保留對(duì)出票人、承兌人、貼現(xiàn)人、承兌或貼現(xiàn)保證人的追索權(quán)。因此，票據(jù)到期，票交所會(huì)在T日從承兌行在央媽的備付金賬戶中扣劃票面款，若T日未扣劃成功，則在T+1日從貼現(xiàn)行在央媽的備付金賬戶中扣劃票面款。

也就是說，一旦進(jìn)入轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，持票人(商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu))的追索權(quán)首先直指貼現(xiàn)行，什么過橋行、前手背書的小企業(yè)之類的就別追了，為什么這么設(shè)計(jì)呢?筆者猜想，第一，你追小企業(yè)或許不是最好的選擇，試問在中國(guó)哪家企業(yè)能比銀行“財(cái)大氣粗”?理性人行使追索權(quán)肯定也會(huì)挑履行債務(wù)能力最強(qiáng)的主，因此索性直接規(guī)定，行使追索權(quán)直接找貼現(xiàn)行好了;第二，監(jiān)管或許為了避免多重追索帶來“連鎖反應(yīng)”從而引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，也是為了一次性解決糾紛所做的合理安排。

應(yīng)該在啥時(shí)候行使票據(jù)追索權(quán)

法律不保護(hù)權(quán)利上的睡眠者，權(quán)利在時(shí)須行使，莫讓權(quán)利過時(shí)效，及時(shí)行權(quán)太重要!一旦超過追索權(quán)時(shí)效，追索權(quán)就消滅了。因此務(wù)必注意，莫與時(shí)效期間擦肩而過，否則，你也只能一笑而過……

行使票據(jù)追索權(quán)可以主張哪些金額

行使票據(jù)追索權(quán)的限制

1.見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。

匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)，此處持票人喪失的是對(duì)其前手的追索權(quán)，不包括對(duì)票據(jù)出票人的追索權(quán)。所以，要在規(guī)定期限內(nèi)提示承兌，否則你會(huì)喪失對(duì)前手的追索權(quán)。

2.持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。

因此，拼死拼活要把“拒付證明”或者“退票理由書”拿到手，否則你也會(huì)喪失對(duì)你前手的追索權(quán);但是，出票人、承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。

3. 持票人為背書人的，對(duì)該背書人的后手無追索權(quán);持票人為出票人的，對(duì)持票人的前手無追索權(quán)。

持票人為背書人的，對(duì)該背書人的后手無追索權(quán)。這句話是《票據(jù)法》的原文，先解釋一下“持票人為背書人的，對(duì)該背書人的后手無追索權(quán)”這句話，帶入場(chǎng)景就是“A—B—C—D—B”，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，此時(shí)B具有雙重身份，既是“持票人”，也是“背書人”，標(biāo)紅部分的背書轉(zhuǎn)讓成了一個(gè)閉合循環(huán)，正常順序如果是“B追D、D追C、C再追B”， B最終會(huì)追到自己頭上，所以，法律索性就規(guī)定，出現(xiàn)這種閉合追索的情況，B就別再追索C和D了，B對(duì)C和D不享有追索權(quán)。

同理，再來解釋“持票人為出票人的，對(duì)持票人的前手無追索權(quán)”這句話，帶入場(chǎng)景“A—B—C—D—A”，你也會(huì)發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)更為徹底的閉合追索循環(huán)，因?yàn)锳如果逆向追索下去最終會(huì)追索到自己身上，此時(shí)，A對(duì)B、C、D都不享有追索權(quán)。

結(jié)語

引用諸葛亮的《誡子書》與各位仁人共勉：“夫?qū)W須靜也，才須學(xué)也，非學(xué)無以廣才，非志無以成學(xué)”。法律就像一片森林，筆者感恩曾經(jīng)能從事票據(jù)工作，也慶幸如今能踏上法律這片熱土，望自己能夠踐行“淡泊明志”、“寧靜致遠(yuǎn)”，為生活，也為詩和遠(yuǎn)方。

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