如何防范銀行承兌匯票貼現(xiàn)風(fēng)險的2個有效方法，對于銀行一般的資產(chǎn)業(yè)務(wù)而言，票據(jù)業(yè)務(wù)具有特殊的風(fēng)險性，了解了其風(fēng)險性，就需要有好的規(guī)避措施，下面天下通商貿(mào)將對其風(fēng)險性進行講解，并提出行之有效的規(guī)避措施，感興趣的朋友可以耐心往下閱讀。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險：

(1)假承兌匯票的風(fēng)險

目前，我國現(xiàn)行承兌匯票的保真漏洞有三：一是銀行承兌匯票紙張防偽功能不強，較鈔票易于偽造；二是匯票屬于外部傳遞憑證，容易引起加蓋鋼印、聯(lián)行專用章、壓數(shù)機印和金額的失密；三是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)仍較多采用普通加密和一般加急的電報方式查詢。由于我國的電報往返時間長且不確定，各行的聯(lián)行號半公開化，這就為居心巨測者進行造假詐騙提供了機會。

(2)承兌行的風(fēng)險

一些國有商業(yè)銀行存在超負(fù)荷承兌的問題，潛伏著金融風(fēng)險。利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)，企業(yè)可以降低成本，銀行可以節(jié)省貸款規(guī)模支持企業(yè)。但是某些商業(yè)銀行和企業(yè)在追求利益的同時，忽視了安全第一性的授信原則，過于粗放地發(fā)展此項業(yè)務(wù)。甚至有些基層商業(yè)銀行受利益驅(qū)使.與企業(yè)串通開出無商品交易的承兌匯票，而部分管理行管理不嚴(yán)，個別銀行甚至出現(xiàn)存款只有幾干萬元的縣級行，對外辦理承兌高達2億多元的怪現(xiàn)象。

(3)貼現(xiàn)操作不規(guī)范的風(fēng)險

票據(jù)記載事項不規(guī)范的風(fēng)險。中國人民銀行1995年12月7日頒布的《關(guān)于實施

利率風(fēng)險。有些商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)不按現(xiàn)行貼現(xiàn)利率執(zhí)行，這不僅給銀行的業(yè)務(wù)帶來新的風(fēng)險因素，而且在一定程度上影響了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

結(jié)算方式的風(fēng)險。1997年6月1日新版銀行承兌匯票結(jié)算方式改為委托收款，由于郵程不確定，票據(jù)記載事項不統(tǒng)一以及承兌行資信狀況的差別，承兌資金滯后于匯票到期日的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。

在票據(jù)的傳遞過程中由于管理不嚴(yán)也會造成資金的損失。

風(fēng)險規(guī)避措施：

票據(jù)風(fēng)險是任何一項金融創(chuàng)新活動都面臨的。從表面看，票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險在某些方面大于傳統(tǒng)信用放款業(yè)務(wù)，但是，票據(jù)業(yè)務(wù)的安全系數(shù)則大于信用放款業(yè)務(wù)。商業(yè)票據(jù)要有大的發(fā)展，必須保證它的真實性和合法性。商業(yè)票據(jù)的合法性是這一信用工具的生命，失去了合法性，就失去了存在的價值。

(1)銀行簽發(fā)承兌匯票時，要充分掌握承兌申請人的資信狀況和支付能力。為了絕對保證到期付款，承兌到期之前，企業(yè)應(yīng)安排確實可靠的、足額的資金存到銀行，銀行也要通知企業(yè)及時支付票款。對發(fā)生一次到期不能支付匯票票款的企業(yè)，銀行除按規(guī)定進行處罰外，還要在轄區(qū)內(nèi)通報批評。凡發(fā)生一次到期不承兌的銀行，停止其三個月簽發(fā)銀行承兌匯票的資格，若再次出現(xiàn)到期不承兌的情況，則停止其1年內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票的資格。

各商業(yè)銀行在辦理貼現(xiàn)時，要加強對商業(yè)匯票的基本要素、商品交易的真實性、合法性及承兌人承兌資格的審查。根據(jù)我國的實際情況對期貨交易的以及未發(fā)生實際商品交易的不合格商業(yè)匯票一律不能辦理貼現(xiàn)。根據(jù)(中華人民共和國票據(jù)法)的規(guī)定，合格的商業(yè)票據(jù)必須是要素齊全、手續(xù)完備，按照法律條件簽章，能夠保證債權(quán)人權(quán)利的執(zhí)行、債務(wù)人責(zé)任的履行。特別要審查匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，要遵循誠實信用的原則，匯票記載的事項要真實，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。對有疑問的銀行承兌匯票，應(yīng)及時向承兌銀行和承兌銀行的上級行查詢，堅決防止假匯票和套用銀行資金的問題發(fā)生。

(2)對票據(jù)的真?zhèn)我M行認(rèn)真仔細(xì)的辨別，配備必要的鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚脑O(shè)備，要把好“三關(guān)”，即審查關(guān)、背書核實關(guān)、票據(jù)真?zhèn)侮P(guān)，把握好商業(yè)匯票票面上記載事項的合規(guī)合法性。二要防范“六險”，即欺詐風(fēng)險、承兌風(fēng)險、操作風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動風(fēng)險、保存風(fēng)險。三要區(qū)別對待，即在辦理業(yè)務(wù)時，對政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行中資金實力強、信用好的分支機構(gòu)簽發(fā)的銀行承兌匯票要多受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù);對信譽差、資金兌付慢、結(jié)算渠道不暢的銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票要有選擇的辦理貼現(xiàn)。

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