財務(wù)公司未加入人行大額支付系統(tǒng)，不能發(fā)起線上清算，到期怎么辦？對于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)而言，沒有了票交所的資金賬戶支持，線上清算的實現(xiàn)只是通過電票系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)實時連接完成的。

有過提示付款經(jīng)歷的小伙伴一定見過這樣的界面！

那么線上清算、線下清算是什么意思，到底又該怎么選呢？

電子商業(yè)匯票的資金清算有兩種方式，線上清算模式與線下清算模式。

線上清算是指電票系統(tǒng)參與者在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，電票系統(tǒng)通過與大額支付系統(tǒng)的連接完成電子商業(yè)匯票的資金清算，從而實現(xiàn)票、款的變更由系統(tǒng)自動完成，通俗的來說就是一手交錢、一手交票。

如A銀行將票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給B銀行，在線上清算模式下，首先A銀行向B銀行發(fā)出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請，B銀行作出簽收，在B簽收時，票據(jù)交易系統(tǒng)不是實時的將B的簽收轉(zhuǎn)發(fā)給A，而是在票據(jù)交易系統(tǒng)中做暫存和鎖定處理，根據(jù)B的簽收，自動向大額支付系統(tǒng)發(fā)出即時轉(zhuǎn)賬報文，然后根據(jù)大額支付系統(tǒng)返回的成功扣款的報文將票據(jù)權(quán)利修改為銀行B，并將處理結(jié)果通知A。

票交所成立后，目前票交所系統(tǒng)分為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與中國票據(jù)交易系統(tǒng)。

票據(jù)交易系統(tǒng)只支持線上清算模式。

加入中國票據(jù)交易系統(tǒng)會員的金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)《上海票據(jù)交易所系統(tǒng)參與者資金賬戶業(yè)務(wù)操作規(guī)程》相關(guān)規(guī)定，通過中國人民銀行清算賬戶即大額支付系統(tǒng)賬戶或票交所資金賬戶辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的資金清算結(jié)算。

已擁有中國人民銀行清算賬戶或未在中國人民銀行開立清算賬戶但取得其關(guān)聯(lián)的大額支付系統(tǒng)直接參與者出具的清算賬戶使用授權(quán)書的金融機構(gòu)及財務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)使用該大額支付系統(tǒng)賬戶辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金清算結(jié)算。

一般的商業(yè)銀行和以下7家財務(wù)公司擁有大額支付系統(tǒng)賬戶，分別是寶鋼集團財務(wù)公司、海爾集團財務(wù)有限責(zé)任公司、上海汽車集團財務(wù)有限責(zé)任公司、美的集團財務(wù)有限責(zé)任公司、兵工財務(wù)有限責(zé)任公司、海信集團財務(wù)有限公司、中國一拖集團財務(wù)有限責(zé)任公司。

對于不符合中國人民銀行清算賬戶使用條件的外資銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行、非銀金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其法人系統(tǒng)參與者申請票交所的資金賬戶，會員下轄的所有系統(tǒng)參與者統(tǒng)一使用該資金賬戶辦理票據(jù)業(yè)務(wù)資金清算結(jié)算。

非法人產(chǎn)品管理人需為下轄的每個非法人產(chǎn)品系統(tǒng)參與者申請開立票交所資金賬戶，每個非法人產(chǎn)品參與者使用獨立的票交所資金賬戶進行票據(jù)業(yè)務(wù)資金清算結(jié)算。

換句話說，中國票據(jù)交易系統(tǒng)的線上清算依賴于大額支付系統(tǒng)與票交所的資金賬戶共同支撐。即便沒有接入大額支付系統(tǒng)，仍然可以依靠票交所的資金賬戶來實現(xiàn)。

而對于電子商業(yè)匯票系統(tǒng)而言，沒有了票交所的資金賬戶支持，線上清算的實現(xiàn)只是通過電票系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)實時連接完成的。

然而，目前大多數(shù)財務(wù)公司并未加入大額支付系統(tǒng)，因此若承兌人或承兌人的接入點為財務(wù)公司的，除上面提到的7家擁有大額支付系統(tǒng)賬戶的財務(wù)公司外，不得選擇線上清算的方式，只能選擇線下清算（非票款對付）方式清算資金。

趙偉喆律師提示：選擇線下清算，為了保障自身的合法權(quán)益，持票人需按照《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)報文格式標(biāo)準(zhǔn)》（5.6）要求，在“提示付款人備注”中填寫入賬行行號賬號及聯(lián)系人電話，入賬行行號和賬號須以“#”開始，以“#”結(jié)束，入賬行行號和賬號之間以“@”分割，以半角方式填寫。

如“#102100012345@1234567890#電話58881234”。

另外，同一個清算行下的系統(tǒng)參與者若發(fā)生DVP業(yè)務(wù)，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)受理該業(yè)務(wù)申請，但不會將資金清算的申請?zhí)峤淮箢~支付系統(tǒng)，而是向系統(tǒng)參與者直接返回清算成功的應(yīng)答，由其內(nèi)部系統(tǒng)自動調(diào)整賬務(wù)，而不在大額支付系統(tǒng)中進行反映。所以，當(dāng)持票人開戶行與承兌人開戶行相同時，也可能出現(xiàn)無法線上清算的情況。

文章來源：趙偉喆律師

（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）