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你知道電子匯票票面信息的8個秘密嗎?
電子商業(yè)承兌匯票,做好這8點審核,可以防范9成以上票據(jù)風(fēng)險,為防范紙質(zhì)票據(jù)的風(fēng)險,中國人民銀行規(guī)定:2017年1月1日后,300萬以上商業(yè)匯票必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)辦理,2018年1月1日以后,100萬以上商業(yè)匯票必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。
正文:
1.出票日期&匯票到期日
出票日期和匯票到期日記載了十分關(guān)鍵的信息——期限。出票日期是核心企業(yè)開具給供應(yīng)商的期限,并非投資人的買入日期,匯票到期日是承兌人承兌付款的日期,也是各位投資人大大到期回款的日期(定期標(biāo)的內(nèi),如果該張匯票到期,會自動加入新的未到期匯票)。紙票的最長賬期是半年,電票的最長賬期是1年,這張樣票是半年期電子商業(yè)匯票。
2.票據(jù)狀態(tài)
票據(jù)狀態(tài)其實是一個非常復(fù)雜的問題,票據(jù)狀態(tài)有幾十種,比如核心企業(yè)出票給供應(yīng)商時,會顯示“提示收票待簽收”、“提示收票已簽收”;當(dāng)持票人轉(zhuǎn)讓這張票時,會顯示“背書待簽收”“背書已簽收”;到期要回款時,我們操作提示付款,這時候票面會顯示:“提示付款待簽收”“提示付款已簽收”
這張樣票上顯示:背書待簽收。這意味著融資企業(yè)已經(jīng)完成了轉(zhuǎn)讓流程。只要各位投資人大大投標(biāo)足額,平臺將錢劃撥給融資企業(yè),我們再在企業(yè)網(wǎng)銀賬戶內(nèi)點擊確認(rèn)簽收,這張匯票的狀態(tài)就會顯示成:背書已簽收。
對于投資人而言,你們看到的票據(jù)狀態(tài),大多是“背書待簽收”。
3.票據(jù)號碼
票據(jù)號碼這個就厲害了,如果你知道這個號碼,你就可以在上海票據(jù)交易所查詢到這張匯票的全部信息,票據(jù)是我們的核心資產(chǎn),為了確保不泄密,我們必須要做脫敏處理。
但是,通過剩余的數(shù)字,我們也可以看出點端倪。電子商業(yè)匯票的“電子票據(jù)號碼”分為5個部分,共30位,全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成,具體結(jié)構(gòu)如下:
這張樣票的票據(jù)號碼為:2/313301008758/20171011/11699997/4
票據(jù)種類“1”代表銀票、“2”代表商票;支付系統(tǒng)行號是承兌人的開戶行行號,細(xì)心的朋友可以看到承兌人開戶行行號就是這12位數(shù)字;出票日期開頭已經(jīng)提過;當(dāng)天流水是ECDS當(dāng)天唯一的流水號,這個數(shù)字有隨機性,所以我們要脫敏處理;校驗碼則由系統(tǒng)自動生成,以驗校核對,防止錄入錯誤。
這樣認(rèn)真地解析每一個公示信息的平臺,我就想問,透明不透明,良心不良心~
4.出票人和收票人
出票人簽發(fā)匯票給收票人,這兩者的關(guān)系可以用字面意思理解。需要提出的是,出票人和承兌人,并非一定是同一家,有可能是A家出票,B家承兌。
收票人和融資企業(yè)也可能不是同一家企業(yè),因為收票人收票之后,他可能要支付其他賬款,又可以將這張票背書給其他企業(yè)。
這里有唯二的另一處馬賽克,我們既要為客戶信息脫敏處理,也因為客戶資源是我們的商業(yè)機密。
5.保證人和承兌人
這張樣票沒有保證人,保證人其實并非強制措施,前面幾期我們也談到過為什么要引入保證人,這里不再一一詳述。承兌人則是這張匯票的核心信息之一,承兌人就是到期還款人,我們最為自信的一點是:我們的還款來源,都是市場上知名的上市公司,比市場上絕大部分平臺都要靠譜。我們的風(fēng)險控制,主要就是把控承兌人白名單的準(zhǔn)入門檻。
承兌信息一欄中,有承諾兌付的信息,記載了本匯票已經(jīng)承兌,到期無條件付款。這也是我們一直宣稱知名上市公司到期無條件承兌付款的事實來源。
6.票據(jù)全額
需要提醒的是,票面全額并非融資企業(yè)的借款全額,而是到期需要兌付的金額,借款金額會在全額的基礎(chǔ)上,根據(jù)期限貼息幾個百分點。
監(jiān)管辦法提及限額,法人借貸余額不能超過100萬,每一張票據(jù)都能詳細(xì)地看到每個企業(yè)的借款金額。
7.能否轉(zhuǎn)讓
這個標(biāo)簽是票據(jù)能否轉(zhuǎn)讓的關(guān)鍵,一般會有兩種標(biāo)簽“可再轉(zhuǎn)讓”,“不得轉(zhuǎn)讓”,在出票時就會記載明確,“不得轉(zhuǎn)讓”就意味著收票人只能持有到期,不能在各家機構(gòu)貼息融資。
這張樣票記載的是“可再轉(zhuǎn)讓”,如果有朋友發(fā)現(xiàn)了記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣,你來懟我們~
8.評級信息
評級信息目前是空白的,但是未來會成為票據(jù)市場的重要信息。
我們上期講到了債券市場和票據(jù)市場的類比,我們預(yù)計,商業(yè)匯票電子化之后,票據(jù)市場的主體評級也會應(yīng)運而生。
目前簽發(fā)、保證、承兌等信息都沉淀在央行的ECDS系統(tǒng)內(nèi),等到評級體系落地完善之后,或?qū)⒏鶕?jù)承兌金額、承兌余額、逾期率、拒絕承兌的數(shù)據(jù),開發(fā)出獨立的出票人、承兌人主體評級。
我們也大膽預(yù)計,票據(jù)市場會衍生出債券市場類似的指導(dǎo)利率,不同的主體評級,將對應(yīng)不同的利率區(qū)間,這也就是我們上期提到的——消弭信息不對稱,融資企業(yè)將進一步降低融資成本。
總結(jié)一下:票面信息記載的核心機密包含期限、金額、承兌人、到期時間等等,這些信息都源自這張票據(jù)的票面信息。
(文章來源:天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單,做電票知識普及的領(lǐng)航者,關(guān)注抖音號390626901,免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.sacramentocrossing.com/)