銀行承兌匯票+供應(yīng)鏈=保兌倉業(yè)務(wù)模式，天下通告訴你答案，“供應(yīng)鏈金融”是最近的熱門話題，從去年下半年開始，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、行業(yè)龍頭、B2B平臺、供應(yīng)鏈公司、物流公司、信息化服務(wù)商等玩家，齊刷刷開始布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

但是你可能不知道的是，銀行承兌匯票在供應(yīng)鏈金融中也有新應(yīng)用，今天我就要介紹一種銀行承兌匯票+供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)模式——保兌倉業(yè)務(wù)模式。

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保兌倉業(yè)務(wù)模式

保兌倉，指的是：

以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣方）及其經(jīng)銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。

（字多不看版……）

通俗地講，保兌倉就是企業(yè)開出一張銀行承兌匯票，并且交付給生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票之后向指定倉庫發(fā)貨，如果匯票到期后，企業(yè)還不上敞口，生產(chǎn)商要負(fù)責(zé)回購貨物來補(bǔ)上敞口。

正規(guī)的保兌倉業(yè)務(wù)為四方協(xié)議，即生產(chǎn)商，經(jīng)銷商，銀行，倉儲方。

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適用范圍

保兌倉業(yè)務(wù)模式適用于生產(chǎn)和銷售有實(shí)物形態(tài)、易于存儲的產(chǎn)品的企業(yè)，所涉及的貨物應(yīng)具有交易量大、流動性強(qiáng)、市場價(jià)值穩(wěn)定并容易確定、不易變質(zhì)等特點(diǎn)。

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業(yè)務(wù)流程

（1）買方向銀行繳存一定比例的承兌保證金；

（2）銀行簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票；

（3）買方將銀行承兌匯票交付賣方，要求提貨；

（4）銀行根據(jù)買方繳納的保證金的一定比例簽發(fā)提貨單；

（5）賣方根據(jù)提貨單向買方發(fā)貨；

（6）買方實(shí)現(xiàn)銷售后，再繳存保證金，重復(fù)以上流程；

（7）匯票到期后，由買方支付承兌匯票與保證金之間的差額部分。

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優(yōu)勢

（1）對生產(chǎn)商（賣方）而言，解決了產(chǎn)品積壓問題，擴(kuò)大產(chǎn)品的市場份額，從而獲得更大的商業(yè)利潤?？梢愿玫慕档拓?cái)務(wù)成本，減少應(yīng)收賬款占用。

（2）對經(jīng)銷商（買方）而言，銀行為其提供了便利，解決了全額購貨的資金困難，買方可以通過大批量訂貨獲得價(jià)格優(yōu)惠，降低銷售成本。

（3）對于銀行而言，可以獲取相應(yīng)的匯票貼現(xiàn)費(fèi)用，同時(shí)掌握了提貨權(quán)，提高了銀行資產(chǎn)的防控能力。

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風(fēng)險(xiǎn)

（1）對于生產(chǎn)商，其風(fēng)險(xiǎn)來于經(jīng)銷商的失信和銷售不力。在銀行承兌匯票到期后，如果買方繳付的保證金余額低于銀行承兌匯票的金額時(shí)，即買方不能完全實(shí)現(xiàn)銷售，則賣方就必須將承兌匯票于保證金的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。

（2）對于銀行，存在生產(chǎn)商和經(jīng)銷商的合謀騙貸的可能。雖然有經(jīng)銷商向銀行繳納保證金和生產(chǎn)商對差額的擔(dān)保，但對于最為重要的提貨權(quán)是定義為物權(quán)還是債權(quán)的爭議比較激烈。作為物權(quán)的話，銀行就有無限追溯權(quán)和排他權(quán)，但如果作為債權(quán)，銀行的保障力量就大大減弱，僅限于普通的債務(wù)請求權(quán)。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）