承兌匯票到期日超過(guò)2年，還能拿回票款嗎？你不知的真相都在這里，最近，票據(jù)圈里多個(gè)銀行的朋友來(lái)咨詢我們實(shí)務(wù)中常碰到的一個(gè)問(wèn)題：持票人拿著已過(guò)票據(jù)到期日2年的銀行承兌匯票來(lái)托收，我們?cè)撛趺刺幚?如此處理的理由是什么?

為此，天下通認(rèn)真梳理一下法律規(guī)定，同時(shí)分析實(shí)務(wù)處理方法，供大家參考。

法律規(guī)則的解析

票據(jù)權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使!票據(jù)權(quán)利將消滅!

《票據(jù)法》第十七條規(guī)定“票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(一)持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年?！?/span>

什么是票據(jù)權(quán)利?持票人在2年內(nèi)需要如何行使?

《票據(jù)法》第四條明確規(guī)定：“本法所稱票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)?！?/span>

因此，如果持票人在票據(jù)到期日起2年內(nèi)，沒(méi)有向承兌人行使“付款請(qǐng)求權(quán)”(即提示付款、發(fā)托)，持票人所擁有的票據(jù)上票據(jù)權(quán)利就消滅。也就是持票人不能向銀行再主張票據(jù)上的“付款請(qǐng)求權(quán)”了。

持票人雖喪失票據(jù)權(quán)利，仍享有民事權(quán)利——“利益返還請(qǐng)求權(quán)”

《票據(jù)法》第十八條規(guī)定“持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦??！?/span>

雖然持票人沒(méi)有及時(shí)行使“付款請(qǐng)求權(quán)”導(dǎo)致了票據(jù)權(quán)利喪失，但法律仍然保障持票人的民事權(quán)利“利益返還請(qǐng)求權(quán)”。

這里的“利益返還請(qǐng)求權(quán)”不是“票據(jù)權(quán)利”，而是《票據(jù)法》上規(guī)定的權(quán)利，是民事權(quán)利，所以后面還會(huì)引出“民事權(quán)利訴訟時(shí)效的問(wèn)題”。

“利益返還請(qǐng)求權(quán)”的權(quán)利人就是持票人，義務(wù)人是受到實(shí)際利益的承兌人或出票人。

如果承兌人(銀行)已經(jīng)在票據(jù)到期日收到出票人的票款，那么承兌人(銀行)應(yīng)該以收到的票款為限，承擔(dān)“利益償還”義務(wù)，收到多少票款，償還多少票款。

實(shí)物操作情形分析

持票人向銀行提示付款到期日超過(guò)2年的銀票，承兌銀行不該支付票款!

如果持票人是拿著超過(guò)2年的票據(jù)向承兌銀行提示付款的(拿著托收憑證、票據(jù)進(jìn)行發(fā)托)，天下通認(rèn)為，承兌銀行不應(yīng)該支付票款。

因?yàn)樘崾靖犊罹褪瞧睋?jù)權(quán)利，這個(gè)時(shí)候已經(jīng)喪失了，持票人來(lái)行使票據(jù)權(quán)利，承兌行不應(yīng)該接受，也不應(yīng)該付款!

持票人拿著到期日超過(guò)2年的銀票及其他證據(jù)，向銀行請(qǐng)求“利益返還”，承兌銀行理論上應(yīng)該付款!但實(shí)務(wù)中可能不會(huì)這么做!

持票人非常了解票據(jù)法，知道自己已經(jīng)喪失了票據(jù)權(quán)利，這時(shí)候持票人不能行使“付款請(qǐng)求權(quán)”了。所以，持票人向承兌銀行主張民事權(quán)利，行使“利益返還請(qǐng)求權(quán)”。

而承兌銀行確在票據(jù)到期日已收到出票人的票款(一般承兌銀行的基本業(yè)務(wù)流程，在票據(jù)到期日收到票款，放入“應(yīng)解匯款科目”待付)，并且在票據(jù)到期日達(dá)到2年后的另一個(gè)時(shí)間(或票據(jù)到期后3年or4年)，會(huì)將這筆票款轉(zhuǎn)入“營(yíng)業(yè)外收入科目”，成為承兌行的收入之一。所以，承兌行是收益人。

因此，理論上，承兌銀行核實(shí) 發(fā)出“利益返還請(qǐng)求”的“持票人”，確為合法持票人，可以查證其原本是享有票據(jù)權(quán)利后，承兌銀行理論上應(yīng)當(dāng)向持票人履行民事義務(wù)，向其返還利益!!!但是……

實(shí)務(wù)中，承兌銀行會(huì)要求“持票人”起訴自己!!!

要求持票人起訴銀行的原因是：趨利避害!

當(dāng)持票人還享有票據(jù)權(quán)利的時(shí)候(2年內(nèi))，承兌銀行收到提示付款，兌付票款，是票據(jù)法上承兌銀行的法定義務(wù)!這一切的操作只要銀行運(yùn)營(yíng)部門根據(jù)形式審查(票據(jù)真實(shí)、背書連續(xù)、記載無(wú)瑕疵)，就有權(quán)決定支付票款。

但當(dāng)票據(jù)到期日超過(guò)2年，持票人已經(jīng)喪失票據(jù)權(quán)利，現(xiàn)在向承兌銀行主張的是民事權(quán)利(利益返還請(qǐng)求權(quán))的時(shí)候，銀行運(yùn)營(yíng)部門必然會(huì)請(qǐng)求銀行法律部門支持，要求法律部門根據(jù)法律確定是否可以利益返還?因?yàn)椋@已經(jīng)超過(guò)運(yùn)營(yíng)部門對(duì)于票據(jù)權(quán)利的形式審查范圍。

而銀行法律部門這將面臨一堆實(shí)質(zhì)性審查的問(wèn)題：

1、這個(gè)發(fā)起“利益返還請(qǐng)求”的權(quán)利人是不是真正的權(quán)利人?

2、這個(gè)權(quán)利人的權(quán)利是否有瑕疵?權(quán)利是否合法取得?

3、是否存在其他權(quán)利人再來(lái)主張?

承兌銀行這時(shí)候還會(huì)碰到其他問(wèn)題：

1、如果當(dāng)時(shí)出票人沒(méi)有全額支付票款，只是50%，承兌銀行這時(shí)候就算同意返還，但只返還50%的票款，持票人恐怕也不會(huì)同意。

2、法律部門或業(yè)務(wù)部門如果同意付款，會(huì)不會(huì)有后續(xù)責(zé)任審查問(wèn)題(內(nèi)審稽核、外審會(huì)計(jì)、監(jiān)管檢查等)，其中是否存在實(shí)質(zhì)審查不到位問(wèn)題?

因此，趨利避害!承兌銀行，更加準(zhǔn)確的說(shuō)是承兌銀行的法律部門和運(yùn)營(yíng)部門，會(huì)要求“持票人”去法院起訴銀行，通過(guò)人民法院的實(shí)質(zhì)性審查，來(lái)給民事權(quán)利確權(quán)。

承兌行基于法院判決的來(lái)支付票款，所有銀行的部門都不存在審核責(zé)任，銀行至多承擔(dān)一半的訴訟費(fèi)(因?yàn)榉ㄔ鹤罱K多數(shù)判決銀行敗訴，利益返還!在銀行敗訴情況下，法院會(huì)酌情要求銀行承擔(dān)一定訴訟費(fèi)，但因?yàn)槌制比俗约阂灿羞^(guò)失，所以可能會(huì)承擔(dān)一半訴訟費(fèi))，而訴訟費(fèi)成本，承兌銀行執(zhí)行部門是愿意承擔(dān)的，可以免去后續(xù)的很多麻煩!

持票人的訴訟時(shí)效問(wèn)題

如果持票人拿著到期日超過(guò)5年的銀票請(qǐng)求“利益返還”，理論上，持票人已經(jīng)喪失了“勝訴權(quán)”，人民法院不會(huì)幫你要回票款了!

民事權(quán)利，受到民法上一般債權(quán)的“訴訟時(shí)效”約束，當(dāng)權(quán)利人在法定的訴訟時(shí)效期間屆滿之后行使請(qǐng)求權(quán)的，人民法院就不再予以保護(hù)，即喪失了勝訴權(quán)。這是為了敦促權(quán)利人盡快行使自己的權(quán)利。

2017年10月1日起施行的《民法總則》第一百八十八條第一款規(guī)定：“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為3年。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”

所以，持票人在票據(jù)到期日超過(guò)2年的那一天起，享有了民事權(quán)利“利益返還請(qǐng)求權(quán)”，但如果持票人在享有這個(gè)民事權(quán)利后，3年內(nèi)不行使，則超過(guò)了訴訟時(shí)效，將不再被人民法院保護(hù)了。

所以商業(yè)銀行將票款從“應(yīng)解匯款科目”轉(zhuǎn)到“營(yíng)業(yè)外收入科目”的時(shí)間，應(yīng)該是票據(jù)到期5年后。

此外，這個(gè)訴訟時(shí)效還有時(shí)效中止、中斷、延長(zhǎng)等情形，以及法院判決實(shí)踐中還會(huì)有各種保護(hù)的問(wèn)題，這里我們就不多說(shuō)了，法律問(wèn)題大家一般興趣都不大。

總結(jié)：

1、票據(jù)到期超過(guò)2年提示付款，承兌銀行不付錢;

2、票據(jù)到期超過(guò)2年請(qǐng)求返還利益，承兌銀行要求起訴自己才付錢;

3、票據(jù)到期超過(guò)5年請(qǐng)求返還利益，人民法院都保護(hù)不了!

提示持票企業(yè)盡早提起付款哦!

商業(yè)銀行票據(jù)小伙伴們，看完我們的分析，這下應(yīng)該不蒙圈了吧!

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