假商票偽銀票，防不勝防的根源在哪里？做實(shí)這5點(diǎn)是關(guān)鍵，前期，圈內(nèi)流傳某企業(yè)的“假”商票，并列舉了四類假票風(fēng)險(xiǎn)，一是騙取資料冒名某局開(kāi)戶，通過(guò)網(wǎng)銀開(kāi)假商票，二是冒名某局子公司，成功進(jìn)行工商注冊(cè)，以某局子公司名義開(kāi)立賬戶簽發(fā)商票，三是利用銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)漏洞，篡改承兌人名稱等信息，將商票偽裝銀票，欺騙收票人；四是克隆某行同業(yè)戶，代理接入電票系統(tǒng)，非法開(kāi)銀票。消息傳出，業(yè)界嘩然。

做實(shí)開(kāi)戶環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別，防范企業(yè)造假

無(wú)論是工商注冊(cè)信息造假，還是開(kāi)戶資料作假，都是常見(jiàn)的詐騙手法。一旦在開(kāi)戶環(huán)節(jié)不能識(shí)別出客戶作假，后端包括票據(jù)業(yè)務(wù)在內(nèi)的其他業(yè)務(wù)都難以辨識(shí)。作為商業(yè)銀行，加強(qiáng)企業(yè)開(kāi)戶環(huán)節(jié)的客戶盡調(diào)和身份識(shí)別，是應(yīng)有之義，也是防范不法分子利用虛假資料開(kāi)立賬戶，進(jìn)而開(kāi)通網(wǎng)銀和電票功能行騙的必要、有效手段，而不是從業(yè)務(wù)端再來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)防和信息交換，尤其是運(yùn)營(yíng)部門(mén)在企業(yè)開(kāi)戶和開(kāi)通網(wǎng)銀功能時(shí)要加強(qiáng)審核，做到盡職免責(zé)，避開(kāi)因開(kāi)戶審查不嚴(yán)的法律責(zé)任。

用好票據(jù)大數(shù)據(jù)資源，讓假賬戶無(wú)處遁形

票據(jù)背書(shū)信息都記錄在ECDS系統(tǒng)，這是非常寶貴的資源。銀行利用票據(jù)大數(shù)據(jù)和企業(yè)開(kāi)票賬戶相關(guān)信息，通過(guò)串聯(lián)兩個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)構(gòu)建非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析模型。最簡(jiǎn)單粗暴而有效的方法是，把在自家銀行開(kāi)立賬戶，并簽發(fā)過(guò)小面額（金額自行腦補(bǔ)一下）銀票、商票的企業(yè)梳理一下，分析該企業(yè)開(kāi)票賬戶在過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)的流水狀況，查看有無(wú)經(jīng)營(yíng)性流水往來(lái)，是否有明顯異常交易行為，針對(duì)可疑賬戶和客戶，讓客戶經(jīng)理實(shí)地盡調(diào)，逐一排除。

完善網(wǎng)銀系統(tǒng)信息校驗(yàn)，杜絕偽銀票詐騙

對(duì)于出票人篡改商票承兌人名稱，試圖將承兌人填寫(xiě)為某“銀行”“很行”“銀 行”“信用社”等字樣，迷惑收票人，套取銀行信用的欺詐行為，必須所有參與主體都加強(qiáng)網(wǎng)銀系統(tǒng)信息校驗(yàn)功能優(yōu)化，鐵路警察，各自管好自己的一段。這就要求所有接入ECDS系統(tǒng)的商業(yè)銀行都應(yīng)按照票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供機(jī)構(gòu)發(fā)布通知要求，加強(qiáng)系統(tǒng)信息校驗(yàn)，在出票、承兌、收票、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)，開(kāi)戶行網(wǎng)銀都應(yīng)校驗(yàn)當(dāng)前票據(jù)行為人的名稱、賬戶號(hào)、開(kāi)戶行號(hào)、社會(huì)統(tǒng)一信用代碼等信息與本行預(yù)留的客戶信息的一致性，完整性。若客戶社會(huì)統(tǒng)一信用代碼等信息發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行更新。

控制業(yè)務(wù)邊界，切斷風(fēng)險(xiǎn)因子來(lái)源

對(duì)于代理接入電票系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，主要是接入行對(duì)申請(qǐng)人提供的開(kāi)戶、申請(qǐng)資料真實(shí)性完整性以及客戶真實(shí)身份的識(shí)別，以及對(duì)申請(qǐng)人開(kāi)票量的監(jiān)控，一是防止不法分子克隆同業(yè)賬戶接入系統(tǒng)，從而承擔(dān)開(kāi)戶審查不嚴(yán)的法律責(zé)任，二是定期監(jiān)測(cè)被接入人的開(kāi)票量，防止其超出兌付能力大量開(kāi)票，最終無(wú)力兌付給接入行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。所謂風(fēng)險(xiǎn)管理能力決定業(yè)務(wù)發(fā)展的半徑，如果代理行風(fēng)險(xiǎn)管理手段無(wú)法觸達(dá)，可暫停提供代理接入系統(tǒng)服務(wù)。

指定唯一開(kāi)票賬戶，從源頭上杜絕假商票

防范假商票的治本策略是，從監(jiān)管層面統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)的開(kāi)票行為，例如出臺(tái)規(guī)定，要求開(kāi)票企業(yè)指定賬戶，簽發(fā)商票的賬戶必須是唯一的，甚至要求是企業(yè)的基本結(jié)算戶。企業(yè)應(yīng)將開(kāi)票賬戶提前報(bào)備市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施管理者，由市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施提供者在系統(tǒng)中建立信息校驗(yàn)?zāi)Ｐ瓦M(jìn)行監(jiān)控，比如系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)商票背書(shū)中的開(kāi)票人賬戶號(hào)與該企業(yè)報(bào)備的賬戶號(hào)是否一致，如不一致，則提示收票方，從源頭上杜絕企業(yè)在不同銀行開(kāi)立多個(gè)網(wǎng)銀賬戶容易造假的行為。

（文章來(lái)源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）