商業(yè)保理公司是干嘛的，和銀行保理有哪些區(qū)別？講解的好精辟，商業(yè)保理行業(yè)的重要性已日益凸顯，在經(jīng)濟增速放緩和企業(yè)融資困難的背景下，商業(yè)保理能夠發(fā)揮出促進金融與實體經(jīng)濟結(jié)合、產(chǎn)業(yè)升級、擴大內(nèi)需的獨特作用。

商業(yè)保理對企業(yè)來說并無負擔(dān)，應(yīng)收/應(yīng)付賬款本來就是企業(yè)產(chǎn)生貿(mào)易發(fā)生的賬款，不會增加企業(yè)的資產(chǎn)負債率。同時，還能夠提高的企業(yè)內(nèi)部的金融流動能力，對融資企業(yè)（賣方）來說，保理服務(wù)解決了企業(yè)回款周期長，急需錢的問題。

銀行保理/商業(yè)保理的區(qū)別

保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒銷方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險承擔(dān)于一體的綜合性金融服務(wù)。只要有貿(mào)易和賒銷發(fā)生，保理就有存在的必要性。

保理業(yè)務(wù)分為國際保理和國內(nèi)保理，其中的國內(nèi)保理是根據(jù)國際保理發(fā)展而來，國內(nèi)保理又分為銀行保理和商業(yè)保理兩種。銀行保理看賣方信用，其基于傳統(tǒng)征信系統(tǒng)與抵押擔(dān)保進行風(fēng)控審查，必然更多關(guān)注應(yīng)收賬款持有人的信用狀況，所以更偏好大企業(yè)。

商業(yè)保理則緊盯買方信用，即最終付款人的償付能力，而不太關(guān)心應(yīng)收賬款的持有人是誰。銀行保理更側(cè)重于融資，辦理業(yè)務(wù)時要嚴格考察企業(yè)資信情況，并需足夠的抵押支持，還要占用企業(yè)在銀行的授信額度，因此，銀行保理更適用于有足夠抵押和風(fēng)險承受能力的大型企業(yè)。

保理企業(yè)數(shù)量將降至2000家

2019年，隨著金融監(jiān)管政策逐步實施和行業(yè)自身調(diào)整，全國商業(yè)保理企業(yè)注銷、吊銷出現(xiàn)激增。截至今年上半年，商業(yè)保理注銷、吊銷企業(yè)共計927家。其中，2019年上半年注銷、吊銷的企業(yè)數(shù)量為434家，占全部注銷、吊銷總量的46.85%，接近前7年總和。

《通知》中提到，商業(yè)保理企業(yè)住所地金融監(jiān)管局要牽頭負責(zé)跨區(qū)域經(jīng)營商業(yè)保理企業(yè)的監(jiān)管。確保2020年6月末完成存量商業(yè)保理企業(yè)清理規(guī)范工作。專業(yè)人士預(yù)測：經(jīng)過清理規(guī)范工作，到明年年中，全國商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量將下降到2000家左右。

保理優(yōu)劣勢與實施

優(yōu)勢：企業(yè)以債權(quán)（應(yīng)收賬款）轉(zhuǎn)讓方式獲得資金融通；

企業(yè)將客戶的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)讓給保理商承擔(dān)；

保理商負責(zé)催收賬款，節(jié)約了企業(yè)應(yīng)收帳款管理成本。這些優(yōu)點使企業(yè)在發(fā)展過程中對于保理業(yè)務(wù)的需求有增無減。

劣勢：

供需矛盾突出，占主導(dǎo)地位的銀行保理業(yè)務(wù)對中小微企業(yè)服務(wù)沒有更多的積極性，而商業(yè)保理業(yè)又受資本金及杠桿的限制，缺乏再融資渠道；

重融資輕管理；

是總體資本少，再融資渠道窄。

面對這些劣勢，業(yè)內(nèi)人士表示：保理業(yè)要獲得更大發(fā)展，一是要錯位競爭關(guān)注藍海，二是走專業(yè)化、信息化道路，三是讓再融資渠道增多，資金來源進一步突破。

對新型的企業(yè)、小企業(yè)還有微型企業(yè)，由保理商做保理賬戶的管理做保理服務(wù)，然后商業(yè)保理可以向銀行再融資或者是再保理，形成合作的普惠金融模式。

具體有三種方法：

一是向商業(yè)銀行做資產(chǎn)支持的貸款就是ABL，以及應(yīng)收賬款做質(zhì)押向銀行貸款；

二是資產(chǎn)證券化，以應(yīng)收賬款資金池向銀行融資；

三是商業(yè)保理向銀行做再保理。

市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開銀行保理，更離不開商業(yè)保理，只有兩者精誠合作，才能更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

風(fēng)控是企業(yè)核心競爭力

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)保理要想發(fā)展得更好，除了監(jiān)管的規(guī)范和引導(dǎo)之外，保理企業(yè)自身的風(fēng)控建設(shè)也很重要。

首先，商業(yè)保理企業(yè)要完善內(nèi)控，健全內(nèi)部風(fēng)險管理體系，完善管理制度和管理手段，提高自身風(fēng)險控制能力和管理水平；

其次，還應(yīng)擁抱科技，充分利用現(xiàn)代金融科技以提升運營效率、降低運行成本，創(chuàng)新商業(yè)模式，助力解決風(fēng)控難題；

再次，做到精選業(yè)務(wù)，堅持產(chǎn)融結(jié)合，專注細分領(lǐng)域，以自身熟悉確能掌控風(fēng)險的業(yè)務(wù)為主，依托供應(yīng)鏈，建立信用鏈，疏通融資鏈，提升價值鏈；

此外，還可借力外部力量，比如充分利用人行征信系統(tǒng)、各級政府建立的信用信息平臺、商業(yè)保理專委會建立的行業(yè)黑名單等信用信息共享機制等，與銀行、信用保險、征信機構(gòu)等達成密切合作，建立風(fēng)險分散機制，健全行業(yè)信用約束機制，夯實風(fēng)控建設(shè)，助力商業(yè)保理發(fā)揮出金融與實體經(jīng)濟結(jié)合、產(chǎn)業(yè)升級和擴大內(nèi)需的功能。

風(fēng)控是商業(yè)保理公司發(fā)展的核心競爭力，對于保理公司而言，當(dāng)前要發(fā)展的第一要務(wù)是風(fēng)控，在風(fēng)險防控方面多加投入，讓每一筆業(yè)務(wù)單子的資金都安全地收回來是第一目標(biāo)，然后再去談收益問題。

市場是有的，銀行保理業(yè)務(wù)緊縮，商業(yè)保理這個后來“屌絲”能否逆襲成功，還需要時間來一步一步證明。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）