什么是票據(jù)池，電子匯票必須入池嗎？快來(lái)了解一下，票據(jù)池業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托,針對(duì)客戶合法持有的商業(yè)匯票設(shè)立票據(jù)池,為其提供票據(jù)托管、票據(jù)托收、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押融資等一攬子管家式金融服務(wù)。

（1）傳統(tǒng)票據(jù)池概念

“票據(jù)池” 就是客戶將票據(jù)全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務(wù)，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時(shí)提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質(zhì)押開(kāi)票等融資,保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù),這樣客戶自己就可以將全部精力集中于主業(yè).該業(yè)務(wù)是一項(xiàng)非常有前景的業(yè)務(wù)，值得各家銀行重視.

該產(chǎn)品適用于票據(jù)往來(lái)量非常大，暫時(shí)沒(méi)有貼現(xiàn)需求的大型集團(tuán)客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。該產(chǎn)品可以極大降低大型集團(tuán)客戶的票據(jù)業(yè)務(wù)工作量，科學(xué)高效管理集團(tuán)的所有票據(jù)資源。

該業(yè)務(wù)需要開(kāi)發(fā)一套票據(jù)綜合管理系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)計(jì)算及管理客戶的票據(jù)資源。

（2）現(xiàn)代票據(jù)池概念

與傳統(tǒng)意義上的票據(jù)池管理思路相比，現(xiàn)代票據(jù)池概念，一是“池子”建在企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）內(nèi)部，如企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的職能部門----財(cái)務(wù)部，或企業(yè)集團(tuán)下屬的非銀行金融機(jī)構(gòu)----財(cái)務(wù)公司，而不是建立在外部商業(yè)銀行；二是票據(jù)池管理，既包括票據(jù)實(shí)物的集中保管，也包括票據(jù)行為（如開(kāi)票、貼現(xiàn)、背書(shū)、票據(jù)追索、到期支付與托收）的集中管理；三是進(jìn)入到“池子”中的票據(jù)，是廣義上的票據(jù)，不僅包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，還可以包括企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）創(chuàng)設(shè)的內(nèi)部票據(jù)。

業(yè)務(wù)流程

1、銀行向集團(tuán)客戶營(yíng)銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，提出業(yè)務(wù)方案。

2、集團(tuán)客戶根據(jù)自身業(yè)務(wù)狀況，提出具體的業(yè)務(wù)需求，可以包括單項(xiàng)或綜合項(xiàng)目：如票據(jù)全部質(zhì)押、托管等。

3、銀行根據(jù)集團(tuán)客戶的需求設(shè)計(jì)協(xié)議文本、操作方案等，并簽訂相關(guān)協(xié)議。

4、集團(tuán)客戶辦理票據(jù)的交付，銀行按照協(xié)議約定辦理票據(jù)的鑒別、查詢、保管等。

5、銀行將所有票據(jù)進(jìn)行分類管理，規(guī)則：

商業(yè)承兌匯票進(jìn)行分類管理，按期限分為1個(gè)月；1.5個(gè)月；2個(gè)月；2.5個(gè)月；3個(gè)月；3.5個(gè)月；4個(gè)月、4.5個(gè)月；5個(gè)月等。

銀行承兌匯票進(jìn)行分類管理，按期限分為1個(gè)月；1.5個(gè)月；2個(gè)月；2.5個(gè)月；3個(gè)月；3.5個(gè)月；4個(gè)月、4.5個(gè)月；5個(gè)月等。

銀行計(jì)算客戶可以動(dòng)用的授信資源最高限額，并提示給客戶。

6、在可以動(dòng)用的授信資源最高限額內(nèi)，集團(tuán)客戶需要辦理對(duì)外支付，銀行可以隨時(shí)辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。

7、銀行定期將資金理財(cái)?shù)氖找鎯陡督o集團(tuán)客戶。資金理財(cái)?shù)氖找婵梢园?天通知存款、7天通知存款、協(xié)定存款、3個(gè)月定期存款來(lái)計(jì)算。

產(chǎn)品益處

1、客戶將票據(jù)實(shí)物保管等不熟悉的工作外包，交給專業(yè)的銀行來(lái)操作，減少不必要的工作量，將全部精力集中于主業(yè)，專業(yè)分工提高效率。

2、銀行按照標(biāo)準(zhǔn)程序查詢過(guò)票據(jù)，客戶可以放心收票放貨，銀行服務(wù)嵌入到企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，增加客戶對(duì)銀行的依賴。

3、銀行代為保管的票據(jù)，客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)辦理提票、貼現(xiàn)、質(zhì)押開(kāi)票（貸款）等，便利企業(yè)的資金運(yùn)籌。

4、銀行幫助企業(yè)精細(xì)化管理票據(jù)資源，企業(yè)可以最大限度獲得票據(jù)的理財(cái)增值服務(wù)，充分挖掘票據(jù)的巨大時(shí)間價(jià)值。

銀行精細(xì)化管理“入池票據(jù)資源”，票據(jù)托收回來(lái)的資金進(jìn)入池中，存為較多的小額1天/7天通知存款或3個(gè)月定期存款，為客戶謀取最大的理財(cái)效益。如果客戶沒(méi)有需要?jiǎng)佑玫氖谛刨Y源，那么銀行會(huì)將票據(jù)池中的資金辦理自動(dòng)滾存。

入池是指集容團(tuán)總部及成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并向承兌行申請(qǐng)承兌。出池就是指企業(yè)單位將其在票據(jù)池內(nèi)代保管或質(zhì)押的票據(jù)解除代保管或質(zhì)押并取回。

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