商業(yè)承兌匯票有風(fēng)險(xiǎn)嗎？弄清了這11個(gè)問(wèn)題，你就懂了，票據(jù)的知識(shí)非常豐富，想要一下子弄懂它，還真不是一件簡(jiǎn)單的事情。這次，天下通商貿(mào)通過(guò)聊天的方式，一次性告訴你一張商票從開(kāi)票到付款中間經(jīng)歷的那些事。

1問(wèn)：我曾經(jīng)以為錢(qián)不是萬(wàn)能的，是萬(wàn)達(dá)的?，F(xiàn)在發(fā)現(xiàn)……簽發(fā)匯票的也可以是萬(wàn)達(dá)的。開(kāi)一張商業(yè)匯票，就可以在到期時(shí)收到錢(qián)，那能開(kāi)票的企業(yè)，豈不是成了印鈔機(jī)？你們是如何確保我們接收的商票，是靠譜的?

答：這個(gè)問(wèn)題涉及商業(yè)匯票簽發(fā)、保證、背書(shū)、承兌、付款等一系列流程。理論上，有銀行對(duì)公賬戶(hù)的企業(yè)都可以開(kāi)具商業(yè)匯票，但現(xiàn)實(shí)會(huì)有很多限制，如果要開(kāi)具銀行承兌匯票，除了要真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系，還需要銀行的授信額度，并要給銀行交保證金，開(kāi)銀票門(mén)檻稍高。

2問(wèn)：因?yàn)殂y行是承兌人，所以銀行要嚴(yán)格控制，但是商業(yè)承兌匯票呢，企業(yè)承兌，是不是要求很低？

答：商票的簽發(fā)門(mén)檻低于銀票，主要要求有真實(shí)的貿(mào)易背景，核心企業(yè)欠供應(yīng)商一筆應(yīng)付款，就開(kāi)一張商票給供應(yīng)商，約定賬期和金額，如果承兌企業(yè)有實(shí)力、有品牌，它簽發(fā)的商票資本市場(chǎng)認(rèn)可，就可以在機(jī)構(gòu)間貼現(xiàn)流轉(zhuǎn)，反之，則幾乎不可能在機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)獲得現(xiàn)金，只能等到期。

3問(wèn)：商票等于只是企業(yè)開(kāi)具的一張“欠條”，如果是阿里們開(kāi)的“欠條”，大家都知道他會(huì)承兌還款，所以機(jī)構(gòu)認(rèn)，市場(chǎng)間可以買(mǎi)賣(mài)；如果是樂(lè)某們簽發(fā)商票，大家會(huì)懷疑他們的實(shí)力或信用，所以幾乎難在市場(chǎng)上流動(dòng)，只能等到期去收款，是嗎?

答：可以這么理解，所以貼唄篩選的核心企業(yè)，都是國(guó)企、央企，或是地產(chǎn)巨頭和上市公司，他們信用好，他們簽發(fā)的商票，資本市場(chǎng)上認(rèn)可。我們的風(fēng)控措施之一，就是事先防范，白名單制嚴(yán)選優(yōu)質(zhì)企業(yè)，確保如期兌付。

4問(wèn)：那如果有一些企業(yè)雖然不知名，但是實(shí)力和信用都不錯(cuò)，他簽發(fā)的商票就不能在市場(chǎng)上流動(dòng)嗎?

答：這種情況可以引入第三方擔(dān)保，如果承兌人到期不還款，則由保證人承擔(dān)保證責(zé)任；保證人必須是債權(quán)關(guān)系之外的第三方，不僅需要在票面上記載保證事項(xiàng)，而且保證不得附有任何條件。

5問(wèn)：也就是說(shuō)，如果樂(lè)某們簽發(fā)了商票，本身資信不夠，但是阿里們簽署了保證責(zé)任，市場(chǎng)上，即使對(duì)樂(lè)某們持謹(jǐn)慎態(tài)度，但是會(huì)相信保證人阿里們，所以這樣的商票有足夠高的市場(chǎng)認(rèn)可度是嗎？

答：理解正確，當(dāng)然，保證制度不是強(qiáng)制性措施，例如，貼唄篩選的開(kāi)票企業(yè)資信已經(jīng)足夠高，就還不需要引入保證制度。

6問(wèn)：有了一張市場(chǎng)認(rèn)可度高的商票，那這張商票是如何流轉(zhuǎn)到我們手中的呢？之前說(shuō)商業(yè)承兌匯票誰(shuí)持有，誰(shuí)收款，如果我撿到一張1個(gè)億的商票，是不是可以提前實(shí)現(xiàn)一個(gè)小目標(biāo)？

答：一張商票，如果要在市場(chǎng)上流動(dòng)，一定要經(jīng)歷一個(gè)儀式性的手續(xù)——背書(shū)。

7問(wèn)：什么是背書(shū)？語(yǔ)文課本上“朗讀并背誦全文”？

答：其實(shí)背書(shū)可以按照字面解釋理解成：“背面書(shū)寫(xiě)”，持票人將匯票轉(zhuǎn)讓給他人時(shí)，要求在匯票的背面書(shū)寫(xiě)記錄轉(zhuǎn)讓的時(shí)間并蓋章，這一步完成時(shí)，才算完成了票據(jù)的轉(zhuǎn)讓。所以你在貼唄查看產(chǎn)品詳情，一張票據(jù)正面有金額和到期時(shí)間等信息，背后就是票據(jù)的背書(shū)轉(zhuǎn)讓流轉(zhuǎn)信息了。

8問(wèn)：如果我撿到一張票，并在背面背書(shū)蓋章，是不是能“偷”到這張票呢?

答：不太可能，現(xiàn)在基本都是電子商業(yè)承兌匯票，背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)枰p方在電子商業(yè)承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)操作確認(rèn)。而且，就算是紙票，信息也會(huì)備份在這個(gè)系統(tǒng)內(nèi)?？梢酝ㄋ椎卣f(shuō)，之前企業(yè)間付款，都是給現(xiàn)金，現(xiàn)在都是走電子付款，有沒(méi)有給錢(qián)，央行有最權(quán)威的數(shù)據(jù)和證據(jù)。

9問(wèn)：之前說(shuō)“誰(shuí)持有，誰(shuí)收錢(qián)”，就是說(shuō)，通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)钟袇R票，就可以到期獲得現(xiàn)金，是這樣的嗎?那到底是怎么收錢(qián)呢?

答：持有，就是通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓合法持有。背書(shū)轉(zhuǎn)讓時(shí)，會(huì)在合同里記載詳細(xì)的收款銀行賬戶(hù)信息，在到期前10天內(nèi)，提示付款，提示承兌企業(yè)該給錢(qián)了，承兌企業(yè)承諾給錢(qián)，到期之后，錢(qián)就已經(jīng)躺在指定賬戶(hù)內(nèi)了。

10問(wèn)：如果承兌企業(yè)不承兌、不付款怎么辦？

答：如果承兌企業(yè)不承兌、不付款，最后的持票人，可以行使追索權(quán)，出票人、背書(shū)人、承兌人、保證人，都要承擔(dān)連帶責(zé)任，想找誰(shuí)要錢(qián)，就找誰(shuí)要錢(qián)。有實(shí)力，重信用、重品牌的企業(yè)，基本都不會(huì)拒絕付款，更何況失信信息還記錄在案，有污點(diǎn)，以后不光開(kāi)票，融資、發(fā)債、貸款，都會(huì)受影響，貼唄篩選的優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，付款都特別干脆，到期匯票都已經(jīng)及時(shí)足額兌付。

11問(wèn)：那企業(yè)能不能找借口拖延付款呢？

答：只要票據(jù)為真，背書(shū)轉(zhuǎn)讓關(guān)系為真，不論是貿(mào)易糾紛，還是合同糾紛，都不能成為拖延付款的理由。

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