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弄虛作假開的商業(yè)承兌匯票,還能行使追索權(quán)嗎?送你5個(gè)預(yù)防方法,近些年,承兌匯票的票據(jù)糾紛案件頻發(fā),幾乎均涉及偽造票、變?cè)旒埰钡惹闆r,背后脫離不開虛假貿(mào)易、銀行“蘿卜章”以及票據(jù)中介的“灰色”游走等因素,讓眾多中小企業(yè)叫苦不迭。
有一種情況:承兌人之所以拒付,原因是認(rèn)為賬戶不是自己開的,是別人冒用自己名義開的,為了證明這一點(diǎn),承兌人提供了一系列的證據(jù),甚至冒開賬戶的人也曾經(jīng)承認(rèn)章是自己私刻的,并且涉嫌合同詐騙被抓了。但即便如此,法院最后還是判決票據(jù)有效,持票人有權(quán)向所有前手,包括承兌人追索。
01、違規(guī)擔(dān)保、無真實(shí)貿(mào)易,承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)再現(xiàn)
某商票案:張三和李四是夫妻,他們分別是張三公司和李四公司的法人。李四的公司在銀行A的貸款逾期了。如果李四公司還不上,銀行A需要將這筆貸款計(jì)入不良。為了解決這個(gè)問題,張三提出,可以利用張三公司和李四公司虛開一張商業(yè)承兌匯票,然后去貼現(xiàn),貼現(xiàn)的錢再去還銀行的貸款。這個(gè)想法,銀行A市場(chǎng)部的老總也同意,可以掩蓋不良。這其中,張三公司,是張三間接控制的。
于是:李四公司和張三公司簽訂了一個(gè)虛假的產(chǎn)品購(gòu)買合同,李四買了張三1億元的某產(chǎn)品;李四開給張三一張商業(yè)承兌匯票;他們之間,沒有真正的實(shí)物交割;張三拿到商票之后去銀行A進(jìn)行了貼現(xiàn),得到了1億元;接著,張三公司把錢打給了他老婆控制的李四公司;李四拿到錢后,還了7500萬貸款;
上述合謀造假的行為,搞法律的人把它叫做:通謀虛偽。
這個(gè)虛構(gòu)的商票最終沒人兌付。引起了糾紛—據(jù)說是金融領(lǐng)域第一例。其中一個(gè)最重要的問題是:銀行A是否是合法的票據(jù)權(quán)利人。
但是,銀行A認(rèn)為吃虧了:因?yàn)橐粚徟袥Q沒有支持他的要求客戶支付2000萬罰息的訴請(qǐng)。
理由是:銀行A在明知李四公司尚有欠款未還的前提下,仍給與張三公司進(jìn)行貼現(xiàn),審查不嚴(yán),對(duì)最終不能支付票據(jù)款項(xiàng)構(gòu)成違約負(fù)有責(zé)任,其主張按合作協(xié)議約定支付票據(jù)款利息罰息理由不充分,不予支持。
銀行A很生氣,于是,上訴了。結(jié)果,更悲催。票據(jù)權(quán)利也沒有了。
二審法院認(rèn)為:
銀行A和張三公司在本案中的真實(shí)意思表示是借款;涉案票據(jù)活動(dòng)是各方通謀虛偽的行為,所涉及相關(guān)民事行為應(yīng)屬無效,銀行A依法不享有票據(jù)權(quán)利。本案應(yīng)按虛假意思表示所隱藏的真實(shí)法律關(guān)系處理。
但,有人認(rèn)為:
1、通謀虛偽,這個(gè)詞的法律界定不清晰。理論上,通謀虛偽表示與惡意串通、掩蓋非法目的、規(guī)避行為之間的關(guān)系尚待理清,以便準(zhǔn)確識(shí)別各自的構(gòu)成要件。因此,這個(gè)案例可能沒有普遍意義。
2、動(dòng)機(jī)不能作為界定是否存在通謀虛偽的依據(jù)。
3、張三公司與李四公司之間無真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系,但這種規(guī)避票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的出票行為不會(huì)導(dǎo)致票據(jù)無效。票據(jù)行為的文義性、無因性和獨(dú)立性,不應(yīng)當(dāng)影響出票行為的效力,也不應(yīng)影響銀行A作為后手享有的票據(jù)權(quán)利。
02、 票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)
票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以概括為兩大類:
一類是外部風(fēng)險(xiǎn),包括:使用變?cè)?、偽造票?jù)、“克隆票”、作廢票據(jù),達(dá)到騙取銀行資金的目的。
另一類是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),要包括:一是內(nèi)部人員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足,識(shí)假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行經(jīng)辦人員有章不循,違規(guī)操作,為企業(yè)隨意開戶,不按規(guī)定審核票據(jù),不堅(jiān)持復(fù)核制度,讓犯罪分子有機(jī)可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢、查付、防偽上還沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)和有效的檢查系統(tǒng),對(duì)查詢的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。
票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),主要包括政策性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、假票風(fēng)險(xiǎn)、退票風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、人員調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)賣風(fēng)險(xiǎn)、托收風(fēng)險(xiǎn)、公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、意外事故風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)等等。
03、如何有效地預(yù)防和救濟(jì)?
1、匯票、支票均具有時(shí)效性,持票人應(yīng)在有效期內(nèi)向銀行提示付款;
2、匯票、支票書應(yīng)清晰、規(guī)范,拒絕模糊書寫、涂改,背書應(yīng)連續(xù);
3、出票人應(yīng)保證在付款人處的存款足以支付票據(jù)金額;
4、票據(jù)被拒付,可因不同的拒付理由主張不同的權(quán)利:逾期支付或票面瑕疵,向銀行主張票據(jù)利益返還請(qǐng)求權(quán);賬戶空頭,向出票人主張票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán),或背書人、出票人及其他債務(wù)人主張追索權(quán);
5、發(fā)生票據(jù)糾紛,應(yīng)及時(shí)向票據(jù)支付地或被告住所地法院提起訴訟。
假發(fā)票、假商票接連席卷而來,不管是什么原因,出了事?lián)p失責(zé)任都是由自己來承擔(dān),所以我們要確保自己的手中沒有拿到假票!
從持票人角度來看,必須在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行提示付款,如果被拒,需及時(shí)取得拒付證明,及時(shí)向前手追索,或者提起訴訟。
票據(jù)交易,應(yīng)選在正規(guī)的辦公場(chǎng)所,確保交易環(huán)境的安全;不貪圖低價(jià)便宜,避免造成損失;防止假票、變?cè)炱钡葠阂庑袨椋蓪で筱y行工作人員的幫助;交易過程中,切不可收到部分款項(xiàng)就把票據(jù)交出,防止發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛。
今天的內(nèi)容就是這些了
各位票友們有不同觀點(diǎn)歡迎留言哦!
(文章來源:天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單,做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者,關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.sacramentocrossing.com/)