作者：交子行-六道
電子商業(yè)承兌匯票“假票”事件，無非是這3點，和ECDS系統(tǒng)并無關(guān)，在紙票時代，假票很多，各種造假行為數(shù)不勝數(shù)，小改大、克隆票、甚至是純造假。
票據(jù)電子化的好處就是同一系統(tǒng)管理、流轉(zhuǎn)、監(jiān)管、只要整體系統(tǒng)沒有漏洞、服務(wù)器承壓不崩潰一般不會出大的問題。畢竟機器和程序比人靠譜的多。
電票系統(tǒng)簡稱為ECDS系統(tǒng)，由上海票交所統(tǒng)一管理和運營，系統(tǒng)的研發(fā)也是由國內(nèi)最頂尖的技術(shù)集團親自操刀。
并且開放端口鏈接各家銀行的網(wǎng)上平臺，可以說安全性上絕對是頂級的，與現(xiàn)有的銀行結(jié)算系統(tǒng)安全性完全一致。
如果說在2010年電票系統(tǒng)剛推出的時候，系統(tǒng)會存在一些bug以及安全漏洞是可以理解的，但是經(jīng)過了十年的發(fā)展和運行還在系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)一些安全問題，這是絕對不可能的。
回顧2019年的數(shù)據(jù)，票交所全年業(yè)務(wù)量131萬億，這個大的交易體量已經(jīng)成為國家金融體系中非常重要的環(huán)節(jié)，如果說ECDS系統(tǒng)的基礎(chǔ)邏輯再出現(xiàn)漏洞，這簡直是天方夜譚。所以說電子票據(jù)從數(shù)據(jù)和介質(zhì)來說絕對不會存在假票。
但是不得不注意的是自2018年以來，很多的核心企業(yè)發(fā)表聲明，說自己簽發(fā)的部分商票是假票。
中鐵二局、中鐵十二局、中建六局、中交四公局、中建八局等這些央企都曾發(fā)表過類似的聲明。在銀行承兌票據(jù)中幾乎沒有假電票的說法。
當(dāng)然這和簽發(fā)的流程有關(guān)，銀行票據(jù)由于是保證金制，所以無論是審核流程還是簽發(fā)的程序都更嚴(yán)謹。而商票是企業(yè)供應(yīng)鏈支付中的一環(huán)，在簽發(fā)的流程上是企業(yè)主導(dǎo)，而銀行對于簽發(fā)環(huán)節(jié)并沒有監(jiān)管責(zé)任。
回顧上述所謂的假票事件總結(jié)下來無非三點。
(1)持有假出票人或者承兌人資料和印章去銀行開戶并出票。
(2)央企下屬孫子公司太多，資料監(jiān)管無法統(tǒng)一管理未經(jīng)審批開戶出票。
(3)工商資料類似國央企的假公司或者多層掛靠的民營企業(yè)。
上述的三點都有相關(guān)的責(zé)任人，但是和ECDS系統(tǒng)本身并無關(guān)。
第一個問題是銀行的責(zé)任，開立賬戶要求上門核驗，但是銀行并沒有盡到應(yīng)有的審核義務(wù)。
第二個問題是核心企業(yè)本身的責(zé)任，對于材料的管理疏忽造成了變相的融資。
第三個問題這純屬商業(yè)騙局，如果要找責(zé)任者應(yīng)屬于工商的責(zé)任。所以假電票的出現(xiàn)并不是天災(zāi)而是可以避免的人禍。
票據(jù)法也賦予票據(jù)的無因性，所以對于任何原因的不兌付都能推脫責(zé)任。當(dāng)然新的《九民紀(jì)要》的出臺，對于此類案件的判定也有新的說法。
商業(yè)票據(jù)的產(chǎn)生嚴(yán)格附帶真實的貿(mào)易背景，而往往收到的所謂的假電票，并沒有真實的貿(mào)易背景。相信在2020年此類的判決案例將會重新定義后期法律審判的慣性。
對于假電票如何防范，也是票據(jù)圈一直關(guān)心的問題。但是由于此類造假行為層出不窮，并且不斷更新，市場中并沒有統(tǒng)一的防范方法。只是靠經(jīng)驗去識別，而經(jīng)驗是最難教授的。
簡單的識別假電票騙局就是看他是否具有合理性。
舉例說明：一家央企注冊地在北京，開戶行大多數(shù)也會在北京，并且對應(yīng)的銀行也不會是小銀行。
突然市場上出現(xiàn)一批偏遠地區(qū)的農(nóng)商行開立的電子商票，這根本就不存在任何合理性。此類票據(jù)只要具有常識都可以盡快識別。而對于多層掛靠的，只有不斷的查詢工商資料，才能去核實其真實性，并且價格是最明顯的指標(biāo)。
一家央企三級評級如果還可以，市場上貼息超過了20%以上，不管是否真假，這種價格與信息不匹配的票據(jù)盡量還是不要碰。
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文章來源：問天票據(jù)網(wǎng)
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