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商業(yè)承兌匯票保函的鑒別,務(wù)必做好這5點,別疏忽大意

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商業(yè)承兌匯票保函的鑒別,務(wù)必做好這5點,別疏忽大意

發(fā)布日期:2020-10-12 作者:天下通商貿(mào) 點擊:

商業(yè)承兌匯票保函的鑒別,務(wù)必做好這5點,別疏忽大意,OK,上文講了那么多的廢話,希望或多或少的給讀者能帶來一些幫助。

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這篇文章的主要目的有兩個,一是證明承兌觀察家不是標題黨,二是給各位讀者一些實用的日常操作建議,告訴大家在買入商票的時候在鑒別商票紙質(zhì)保兌函的問題上應(yīng)該注意的幾大要點:

01、保函條款自身

保函條款是否過于簡單隨意!比如條款只有三四行字,這個時候一定要謹慎,務(wù)必仔細了解保函的開具背景。票據(jù)保函的條款內(nèi)容都要經(jīng)過銀行法審方能拿去用,除了個別小銀行的法審比較隨意,國有及股份制銀行在這方面都是非常謹慎的,保函的條文都不會少,各項內(nèi)容都表述的非常完備。如果見到一家國股銀行拿出的保函只有一個要素表,外加簡單的幾行文字,甚至有的連行長簽字欄都沒有的情況,那么,注意了,注意下面這句話---這個保函就有可能未經(jīng)過開函銀行其上屬的一級分行或總行的法審環(huán)節(jié),它的執(zhí)行力就相對存在一些疑問,這樣的情況下買方就需要仔細度之!

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02、出具保函的機構(gòu)

在這里很明確的跟大家說,對于那些支行甚至二三級小分行出的保函,必須要看到開函行的業(yè)務(wù)授權(quán)文件,次之也要見到帶章的電子版或者照片(自行辨別是否PS過)。這里要注意的是商票的保函出具權(quán)限絕大多數(shù)在總行和一級分行,如果是下屬較小機構(gòu)開具的,那肯定會有上級分行或者總行的業(yè)務(wù)授權(quán)書!必須要警惕的是,是否出現(xiàn)分支行越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的情況?,F(xiàn)在在市場上,還是偶爾能看到某些支行直接給某家企業(yè)開出幾千萬甚至好幾億的紙質(zhì)保函的情況,不管你信不信,反正我是不相信的,一家支行的貸款業(yè)務(wù)承攬體量每年多少就放在那里,有經(jīng)驗的行長正常情況下絕對不會允許業(yè)務(wù)量發(fā)生這種巨量暴增的。所以,如果碰到這種情況,肯定要謹慎對待!以免導(dǎo)致自己萬劫不復(fù)。

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03、授信總額

到了這一步就比較簡單了,那就是仔細核實出函銀行對票據(jù)承兌企業(yè)是否成功辦理出授信額度以及其授信總額!保兌的票據(jù)總額是不可能大于其授信總額的。記住,越是細節(jié)問題越是要注意。

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04、距離以及開票背景

什么距離?商票的承兌企業(yè)所在地及基本戶所在地距出函銀行的距離,如果距離甚遠,那就必須注意調(diào)查其出票背景。舉例說明一下:假設(shè)一家上海本地的企業(yè)在河北開了基本戶,然后找了一家廣西的銀行給其商票出保兌函,那此時就需要調(diào)查開票背景了(正常情況下誰會舍近求這么遠的去辦理業(yè)務(wù)), 遇到這種情況,那么一定要避免遠期出現(xiàn)問題難以行權(quán)的情況。想一想,問天天不應(yīng),叫地地不靈的窘境是不是很可怕。

05、核行

這一點就不多說了,都知道的,那就是在任何情況下,收此類保函票絕對要核行,一定要核行,必須要核行!重要的問題說三遍。

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以上幾點做到的話基本能有效過濾掉大部分不靠譜的商票保兌函,但是無論怎樣,堪稱保函王者的,還是能上ECDS系統(tǒng)的保兌最靠譜(如下圖)。

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好了,最后小編再啰嗦一下,我們沒有運營技巧,也沒有華麗的語言,所有的內(nèi)容都是為了讓更多的企業(yè)主或者財務(wù)避免因票據(jù)知識不足而導(dǎo)致陷入深坑。無論何時,資金安全永遠是第一位的。

文章來源:承兌觀察家

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