電子承兌匯票“保證待簽收”，潛藏著哪些隱患？聽(tīng)專(zhuān)家為你剖析，前段時(shí)間風(fēng)風(fēng)火火的“提示保證待簽收”票據(jù)詐騙風(fēng)靡了朋友圈。上海票據(jù)交易所更是在2020年3月4號(hào)發(fā)布了關(guān)于該內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示。

提示指出，近日，票據(jù)市場(chǎng)上出現(xiàn)不法分子偷換票據(jù)“簽收”的概念，將尚未經(jīng)承兌的“銀行承兌”票據(jù)，通過(guò)發(fā)起“保證申請(qǐng)”的方式“賣(mài)”給企業(yè)。由于接收企業(yè)未仔細(xì)鑒別提示簽收的申請(qǐng)類(lèi)型，導(dǎo)致其產(chǎn)生資金損失及因?yàn)樘峁┍ＷC承擔(dān)票據(jù)保證責(zé)任。

其實(shí)，票研社認(rèn)為，這類(lèi)騙局并非偷換“簽收”概念，而是利用簽收人不熟悉票據(jù)狀態(tài)，在簽收時(shí)沒(méi)有仔細(xì)核查簽收票據(jù)票面信息導(dǎo)致的一種不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

說(shuō)起票據(jù)狀態(tài)，可以說(shuō)是電子商業(yè)匯票票面最重要的一個(gè)要素之一了。它不僅僅代表了票據(jù)目前所處的階段與狀態(tài)，更是眾多票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系乃至票據(jù)權(quán)利佐證的依據(jù)。不熟悉票據(jù)狀態(tài)，就做出簽收等動(dòng)作對(duì)操作者本身也會(huì)帶來(lái)巨大的隱患。

保證環(huán)節(jié)票據(jù)狀態(tài)變化

那么為什么說(shuō)“提示保證待簽收”這類(lèi)詐騙是不熟悉票據(jù)狀態(tài)惹的禍呢?

我們就從保證環(huán)節(jié)票據(jù)狀態(tài)的變化說(shuō)起。

保證業(yè)務(wù)可以由出票人、承兌人、背書(shū)人發(fā)起。發(fā)起方為被保證人，對(duì)象為保證人。通俗的來(lái)講出票人如果想找個(gè)保證人，就在出票的時(shí)候填寫(xiě)保證人信息，并向?qū)Ψ教崾颈ＷC，對(duì)方簽收后就成了保證人。同樣，承兌人在簽收承兌后，收款人收票前，向自己的保證人發(fā)起提示保證，對(duì)方簽收后就成了承兌人的保證人。

總的來(lái)說(shuō)，在以下票據(jù)狀態(tài)下可以發(fā)起保證請(qǐng)求：出票已登記(出票人提示保證)、承兌已簽收(承兌人提示保證)、提示收票已簽收(收款人提示保證)、背書(shū)已簽收(背書(shū)人提示保證)、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收、質(zhì)押解除已簽收。

那么具體來(lái)說(shuō)，在電票系統(tǒng)中，這類(lèi)操作和票據(jù)狀態(tài)的變化又是怎樣形成的呢?票研社帶您一起來(lái)看一下。

被保證人登錄銀行的會(huì)員系統(tǒng)自行填寫(xiě)或確認(rèn)由其開(kāi)戶(hù)金融機(jī)構(gòu)代為填寫(xiě)的保證申請(qǐng)信息，被保證人接入點(diǎn)(金融機(jī)構(gòu)會(huì)員系統(tǒng))則按照《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)報(bào)文格式標(biāo)準(zhǔn)》組織“保證申請(qǐng)報(bào)文“，并加載數(shù)字簽名，通過(guò)消息列隊(duì)發(fā)送給MBFE(前置機(jī)系統(tǒng))進(jìn)行身份認(rèn)證及合法性檢查。檢查通過(guò)的，則申請(qǐng)信息入庫(kù)，票據(jù)狀態(tài)修改為“保證待簽收”，同時(shí)向保證人接入點(diǎn)發(fā)送報(bào)文。保證人接入點(diǎn)檢查報(bào)文，檢查通過(guò)的，根據(jù)報(bào)文中保證人的賬號(hào)、行號(hào)字段向保證人傳遞，并展示該保證申請(qǐng)，通知保證人回復(fù)。不論保證人回復(fù)為簽收或駁回，保證人接入點(diǎn)都會(huì)在內(nèi)部系統(tǒng)中作出相應(yīng)記錄，而電票系統(tǒng)則根據(jù)回復(fù)報(bào)文將票據(jù)狀態(tài)回滾至保證申請(qǐng)前狀態(tài)。如簽收，則添加保證人信息至票面。換言之，簽收方將作為保證人添加至票面中。

根據(jù)《票據(jù)法》第五十條，被保證的票據(jù)，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請(qǐng)求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款。

文章來(lái)源：票研社

（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）