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來源:南公子
財(cái)務(wù)公司電票兌付問題頻發(fā),結(jié)癥到底在哪里?聽高手為你解讀,近年來,隨著票交所的建立,經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)也實(shí)現(xiàn)了井噴式的增長,并不斷擴(kuò)大應(yīng)用領(lǐng)域。然而票據(jù)市場不時(shí)發(fā)生的票據(jù)大案,以及監(jiān)管部門頻頻發(fā)出的關(guān)于票據(jù)的懲罰單,表明票據(jù)業(yè)務(wù)在發(fā)展的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)也在不斷的集聚,對市場造成了不良的影響。
前幾天,幾個(gè)票據(jù)圈的朋友閑聊,講到了他們在實(shí)際票據(jù)操作中碰到的一些問題。
一個(gè)朋友談到了電票質(zhì)押的問題。商業(yè)承兌匯票在電票系統(tǒng)中質(zhì)押后,票據(jù)到期時(shí),主張兌付權(quán)利的是出質(zhì)人還是質(zhì)權(quán)人?
答案是質(zhì)權(quán)人。當(dāng)主債務(wù)到期未還而票據(jù)又已到期時(shí),票據(jù)質(zhì)權(quán)人作為主債權(quán)人,持票據(jù)提示付款人付款。如果票據(jù)主債務(wù)人拒絕付款,票據(jù)質(zhì)權(quán)人可以直接向法院起訴,要求其履行義務(wù)。
說到這里,一個(gè)朋友說到了一個(gè)剛剛遇到比較奇葩的問題。這個(gè)朋友是某基金平臺的一個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理,做電票業(yè)務(wù)不久,碰到的問題是:某集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的一張商票到期了,他發(fā)出了提示付款申請,財(cái)務(wù)公司也簽收了提示付款申請,票據(jù)狀態(tài)顯示為“已結(jié)清“,但是錢到現(xiàn)在還沒收到。由于近期財(cái)務(wù)公司票據(jù)不兌付問題頻頻發(fā)生。朋友很著急,害怕自己也踩了雷。
這個(gè)案例其實(shí)是很普遍的。首先是人行電票系統(tǒng)的規(guī)則有問題。對于財(cái)務(wù)公司承兌的票據(jù)(財(cái)務(wù)公司同時(shí)是直接接入機(jī)構(gòu)),一旦財(cái)務(wù)公司簽收提示付款申請,無論是否付款,票據(jù)狀態(tài)都會變?yōu)椤捌睋?jù)已結(jié)清”。這確實(shí)是ECDS的一個(gè)bug。ECDS系統(tǒng)是十年前開發(fā)的,本身就不完善,隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,已經(jīng)不能滿足需要。新的系統(tǒng)已在研發(fā)中,相信新的電票系統(tǒng)會堵上很多漏洞的。
按照票據(jù)管理辦法的規(guī)定,財(cái)務(wù)公司并沒有拒付,持票人拿不到拒付證明,即便財(cái)務(wù)公司不付款,持票人實(shí)際上根本沒有辦法行使追索權(quán)。
另一方面,接入機(jī)構(gòu)是財(cái)務(wù)公司,只能選擇線下清算。而線下清算到帳就會有延遲,但是只要點(diǎn)了簽收,票據(jù)狀態(tài)就變?yōu)橐呀Y(jié)清。這主要是由于財(cái)務(wù)公司在票交所沒有開戶的原因造成的。
回到朋友的問題,目前存在幾種情況:一是財(cái)務(wù)公司沒有惡意不付款,只是客觀上結(jié)算有所延遲,這種情況下問題不是很大,但需要加強(qiáng)溝通,嚴(yán)密追蹤進(jìn)度;二是財(cái)務(wù)公司臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)有一些問題,主觀上想拖延幾天,這種情況最后基本上可以收款,但是要制定詳細(xì)的催收計(jì)劃,密切跟蹤執(zhí)行;三是財(cái)務(wù)公司基本面出了問題,無力償還,就像寶塔那樣。這就比較嚴(yán)重了,最差的情況會喪失票據(jù)權(quán)利。
因?yàn)槠睋?jù)已簽收,這時(shí)想打追索權(quán)難度很大。在當(dāng)前情況下,如果票據(jù)處于已結(jié)清狀態(tài),可以先打付款請求權(quán),用法院的判決書作證據(jù)再行使追索權(quán)。最后如果還不行的話,就只能通過民事訴訟,主張同等金額的權(quán)利。
大多的時(shí)候,還是要直接面對財(cái)務(wù)公司,據(jù)理力爭,為什么同意簽收,卻不付款。經(jīng)過溝通,大部分是可以付款的。
現(xiàn)在一些集團(tuán)財(cái)務(wù)公司開出的承兌票據(jù)叫做電子銀行承兌匯票,但實(shí)際上,和銀行開出的電子承兌匯票還是有很大區(qū)別的,其風(fēng)險(xiǎn)介于電子銀行承兌匯票和商票之間。其本身具有很大的迷惑性。對那些小公司的財(cái)務(wù)人員很難分清楚正統(tǒng)的銀票跟財(cái)務(wù)公司的銀票的區(qū)別。
為此,中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)文《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》銀保監(jiān)辦發(fā)【2019】133號,針對個(gè)別企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(以下簡稱財(cái)務(wù)公司)發(fā)生承兌匯票逾期未兌付的風(fēng)險(xiǎn)事件,進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管,防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
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