什么是保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式，需用銀行承兌匯票結(jié)算嗎？原來(lái)優(yōu)勢(shì)這么多，“供應(yīng)鏈金融”是最近的熱門話題，從去年下半年開始，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、行業(yè)龍頭、B2B平臺(tái)、供應(yīng)鏈公司、物流公司、信息化服務(wù)商等玩家，齊刷刷開始布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

但是你可能不知道的是，銀行承兌匯票在供應(yīng)鏈金融中也有新應(yīng)用，今天我就要介紹一種。

1、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式

保兌倉(cāng)，指的是：

以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉(cāng)儲(chǔ)方）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣方）及其經(jīng)銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。

（字多不看版……）

通俗地講，保兌倉(cāng)就是企業(yè)開出一張銀行承兌匯票，并且交付給生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到銀行承兌匯票之后向指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，如果匯票到期后，企業(yè)還不上敞口，生產(chǎn)商要負(fù)責(zé)回購(gòu)貨物來(lái)補(bǔ)上敞口。

正規(guī)的保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)為四方協(xié)議，即生產(chǎn)商，經(jīng)銷商，銀行，倉(cāng)儲(chǔ)方。

2、適用范圍

保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)模式適用于生產(chǎn)和銷售有實(shí)物形態(tài)、易于存儲(chǔ)的產(chǎn)品的企業(yè)，所涉及的貨物應(yīng)具有交易量大、流動(dòng)性強(qiáng)、市場(chǎng)價(jià)值穩(wěn)定并容易確定、不易變質(zhì)等特點(diǎn)。

3、業(yè)務(wù)流程

（1）買方向銀行繳存一定比例的承兌保證金；

（2）銀行簽發(fā)以賣方為收款人的銀行承兌匯票；

（3）買方將銀行承兌匯票交付賣方，要求提貨；

（4）銀行根據(jù)買方繳納的保證金的一定比例簽發(fā)提貨單；

（5）賣方根據(jù)提貨單向買方發(fā)貨；

（6）買方實(shí)現(xiàn)銷售后，再繳存保證金，重復(fù)以上流程；

（7）匯票到期后，由買方支付承兌匯票與保證金之間的差額部分。

4、優(yōu)勢(shì)

（1）對(duì)生產(chǎn)商（賣方）而言，解決了產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴}，擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，從而獲得更大的商業(yè)利潤(rùn)?？梢愿玫慕档拓?cái)務(wù)成本，減少應(yīng)收賬款占用。

（2）對(duì)經(jīng)銷商（買方）而言，銀行為其提供了便利，解決了全額購(gòu)貨的資金困難，買方可以通過(guò)大批量訂貨獲得價(jià)格優(yōu)惠，降低銷售成本。

（3）對(duì)于銀行而言，可以獲取相應(yīng)的匯票貼現(xiàn)費(fèi)用，同時(shí)掌握了提貨權(quán)，提高了銀行資產(chǎn)的防控能力。

5、風(fēng)險(xiǎn)

（1）對(duì)于生產(chǎn)商，其風(fēng)險(xiǎn)來(lái)于經(jīng)銷商的失信和銷售不力。在銀行承兌匯票到期后，如果買方繳付的保證金余額低于銀行承兌匯票的金額時(shí)，即買方不能完全實(shí)現(xiàn)銷售，則賣方就必須將承兌匯票于保證金的差額部分以現(xiàn)款支付給銀行。

（2）對(duì)于銀行，存在生產(chǎn)商和經(jīng)銷商的合謀騙貸的可能。雖然有經(jīng)銷商向銀行繳納保證金和生產(chǎn)商對(duì)差額的擔(dān)保，但對(duì)于最為重要的提貨權(quán)是定義為物權(quán)還是債權(quán)的爭(zhēng)議比較激烈。作為物權(quán)的話，銀行就有無(wú)限追溯權(quán)和排他權(quán)，但如果作為債權(quán)，銀行的保障力量就大大減弱，僅限于普通的債務(wù)請(qǐng)求權(quán)。

（文章來(lái)源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）