什么是票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)，如何申請？早知早受益

發(fā)布日期：2021-01-24 作者：天下通商貿(mào) 點(diǎn)擊：

什么是票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)，如何申請？早知早受益，票據(jù)質(zhì)押放款和票據(jù)貼現(xiàn)都是票據(jù)融資的方式，但是二者具體的融資周期和規(guī)定各不相同。相信大家對票據(jù)貼業(yè)務(wù)都非常熟悉，天下通商貿(mào)就來一起了解票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)吧。

票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù) · 基礎(chǔ)介紹

概念：是指匯票（包含紙票和電票）的合法持有人作為融資業(yè)務(wù)申請人，在匯票到期日前以匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請融資，并按約定償還本息和費(fèi)用的授信業(yè)務(wù)，雖然票據(jù)抵押放款和票據(jù)貼現(xiàn)都是銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)，然而其融資方式卻并不相同，不同之處在于以下三點(diǎn)：

1、票據(jù)所有權(quán)：

票據(jù)質(zhì)押不影響票據(jù)所有權(quán)的持有，相反票據(jù)貼現(xiàn)則是直接進(jìn)行票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)移；

2、是否贖回：

票據(jù)抵押放款一般都是借款人到期贖回，一旦抵押違期，銀行有權(quán)對票據(jù)所有權(quán)進(jìn)行處理，但是票據(jù)貼現(xiàn)整個(gè)過程不存在贖回；

3、放款額度：

票據(jù)抵押放款在額度上也是明顯控制的，通常來說是60%～80%。

票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù) · 質(zhì)押匯票條件

1、匯票的承兌銀行必須是有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承兌資格的金融機(jī)構(gòu)；

2、匯票必須為未到期且要式完整，有真實(shí)合法的交易背景；

3、匯票沒有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”等字樣；

4、匯票權(quán)屬清晰明了。

具體視情況而定，每家商業(yè)銀行的申請條件有所不同。

票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù) · 案例分析

A公司為某汽車品牌的經(jīng)銷商，每年大量從汽車制造商B公司購買汽車,兩家公司的銷售結(jié)算以票據(jù)為主,A公司每年也會收到下游企業(yè)支付的大量銀行承兌匯票。由于銷售情況較好，A公司計(jì)劃加大備貨量，資金鏈緊張，因此計(jì)劃通過銀行承兌匯票質(zhì)押的方式獲得現(xiàn)金。

融資方案：

A公司向當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行C提出融資需求。C行經(jīng)過調(diào)查，為A公司設(shè)計(jì)出以下融資方案：

1．A公司收到下游公司3筆銀行承兌匯票，分別為期限1個(gè)月，金額1000萬元；期限2個(gè)月，金額2000萬元；期限3個(gè)月，金額1000萬元，交付給銀行，銀行提供短票變長票業(yè)務(wù)。

2．C行辦理期限為6個(gè)月，金額3000萬元的銀行承兌匯票，收取一定的手續(xù)費(fèi)，并商議托收回來的資金存為存款期限為3個(gè)月定期存款及7天通知存款?？蛻魧⑵谙逓?個(gè)月，金額3000萬元的銀行承兌匯票支付給B公司用來購買汽車。到期后，C行將A公司收到的下游公司的三筆銀行承兌匯票托收回來的資金扣除3000萬元用以兌付支付給B公司的票據(jù)，托收資金產(chǎn)生的存款收益歸客戶所有。

票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù) · 申請流程

每家商業(yè)銀行在具體流程方面，雖然存在一定的差異，一般申請流程圖如下：

（一）紙票質(zhì)押的辦理流程圖：