今天我們的主題是：

票據(jù)買入過程是否存在風(fēng)險(xiǎn)？

具體的防范措施又有哪些？

接著往下看吧！

票據(jù)買入過程主要存在的風(fēng)險(xiǎn)有：

1、沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)買入風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)買入過程有風(fēng)險(xiǎn)嗎，如何防范？快來了解一下，主要是指：為沒有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所引起的風(fēng)險(xiǎn)，其性質(zhì)與承兌時(shí)沒有真實(shí)貿(mào)易背景相同。

防范要點(diǎn)：

對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等票據(jù)跟單資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)建立在真實(shí)的商品貿(mào)易背景下。必要時(shí)，審查商品交易合同和增值稅發(fā)票原件。

2、票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)

一是偽假票的風(fēng)險(xiǎn)。在偽假票中，尤其注意的是克隆票。所謂克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在銀行或企業(yè)已簽發(fā)、承兌過的真實(shí)票據(jù)中選擇一張或數(shù)張進(jìn)行復(fù)制，達(dá)到以假亂真的目的，以騙取資金或財(cái)物。此類票據(jù)可以在一定程度上逃避票據(jù)查詢，具有隱蔽性、欺騙性強(qiáng)的特點(diǎn)。

防范要點(diǎn)：

材質(zhì)審查，票據(jù)的紙質(zhì)、應(yīng)有水印部分是否符合規(guī)定；票面花紋構(gòu)成要細(xì)辨；票面要素填寫是否正確，是否符合規(guī)定，是否有涂改現(xiàn)象等；對(duì)簽發(fā)人要進(jìn)行多種查詢，如電話查詢、傳真查詢等。

二是無效或權(quán)利障礙票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。無效或權(quán)利障礙票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因?qū)彶椴粐?yán)買入欠缺票據(jù)要素、要素沖突或要素不合法而不產(chǎn)生法律效力的票據(jù)和權(quán)力障礙的票據(jù)，使得票據(jù)權(quán)力行使面臨風(fēng)險(xiǎn)。

3、票據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)橘I入票據(jù)有買斷和回購兩種方式，所以票據(jù)買入業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)也有承兌人信用風(fēng)險(xiǎn)和交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)兩種。承兌人信甩風(fēng)險(xiǎn)主要來自票據(jù)買斷業(yè)務(wù)，包括貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，因?yàn)槠睋?jù)買斷后，對(duì)持票人來講，票據(jù)承兌人成為第一債務(wù)人，所以承兌人的信用情況也就成為持票人能否按期收回票款的最大風(fēng)險(xiǎn)。

防范承兌人信用風(fēng)險(xiǎn)的措施就是將承兌人納入授信管理，將買入該承兌人承兌票據(jù)的余額嚴(yán)格控制在對(duì)該承兌人的授信額度內(nèi)，當(dāng)授信額度不足時(shí)，不得買入該承兌人承兌的票據(jù)。交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)來自票據(jù)回購業(yè)務(wù)，如果賣出方不按期贖回票據(jù)，買入方不能也無法通過行使票據(jù)權(quán)利及時(shí)收回資金，所以能否按期收回資金的風(fēng)險(xiǎn)主要來自交易對(duì)手的信用。

防范要點(diǎn)：

將交易對(duì)手納入授信管理，將通過回購方式買入的票據(jù)余額嚴(yán)格控制在對(duì)該交易對(duì)手的授信額度內(nèi)，嚴(yán)禁超授信額度與該交易對(duì)手進(jìn)行回購交易。

銀行承兌匯票開立流程及注意事項(xiàng)：

（1）企業(yè)提出申請(qǐng)，提供相關(guān)材料。

（2）對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)及授信，具體在系統(tǒng)總操作。

（3）對(duì)企業(yè)資料進(jìn)行審核，包括真實(shí)性、完整性、合法性、有效性。

（4）向上級(jí)提交申請(qǐng)，走審批流程。

（5）同時(shí)，信貸員在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入，走系統(tǒng)上的審批流程。

（6）簽訂相關(guān)的合同或協(xié)議。

（7）柜臺(tái)收到客戶的匯票，并辨別真?zhèn)巍?/span>

（8）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行貼現(xiàn)。

（9）到期托收。票據(jù)到期前7天，進(jìn)行托收。

看完了本期內(nèi)容，

是不是被我的機(jī)智深深折服？

嘿嘿，這里還有好多。

每天的票據(jù)課堂，

就如哆啦A夢(mèng)的口袋，

且看我們每天給你變！變！變！

變出知識(shí)供你學(xué)習(xí)參考，

明天我們不見不散！

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）