隨著票據(jù)市場(chǎng)與票據(jù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，

越來(lái)越多的大型集團(tuán)客戶，

其集團(tuán)內(nèi)持有的票據(jù)數(shù)量和匯票金額迅速增大，

同時(shí)對(duì)票據(jù)的管理難度日益增大，

對(duì)票據(jù)的統(tǒng)一管理、

靈活管理的需求越來(lái)越急迫。

于是票據(jù)池就此出現(xiàn)，

今天的內(nèi)容我們圍繞票據(jù)池來(lái)講講吧！

關(guān)于票據(jù)池，你知道多少？（上），票據(jù)池是指集團(tuán)公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)匯票委托銀行代保管，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于銀行，形成集團(tuán)內(nèi)共享的票據(jù)池可用擔(dān)保額度，用于總部或成員單位簽發(fā)新的銀行承兌匯票并向銀行申請(qǐng)承兌。

那么，票據(jù)池有哪些操作規(guī)定呢？聽(tīng)我們細(xì)細(xì)道來(lái)。

1、入池質(zhì)押的票據(jù)

入池質(zhì)押的票據(jù)必須為銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票，且不能以本票據(jù)池為擔(dān)保開(kāi)立的銀行承兌匯票，客戶必須進(jìn)行質(zhì)押背書(shū)。低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票的認(rèn)定及其票據(jù)最高質(zhì)押率遵照總行法人客戶低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

2、票據(jù)池協(xié)議的簽訂

（1）票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議必須有銀行分行與客戶簽訂，銀行為集團(tuán)公司客戶提供票據(jù)池服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主辦行的同意。

（2）票據(jù)池業(yè)務(wù)的開(kāi)辦必須在集團(tuán)總部與銀行簽訂《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》，成員單位出具協(xié)議要求的相關(guān)授權(quán)文件后辦理。授權(quán)文件內(nèi)容應(yīng)包括（但不限于）成員單位出具的票據(jù)可以為集團(tuán)公司票據(jù)池總擔(dān)保額度提供擔(dān)保，并承諾一旦質(zhì)押票據(jù)出現(xiàn)瑕疵及時(shí)解除質(zhì)押。

集團(tuán)總部應(yīng)在《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷(xiāo)）申請(qǐng)表》上核定各成員單位對(duì)票據(jù)池?fù)?dān)保額度的使用限額。限額控制分為余額和累計(jì)額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承諾，當(dāng)該票據(jù)到期兌付后自動(dòng)恢復(fù)占用的額度。累計(jì)額方式是指成員單位年度內(nèi)累計(jì)使用票據(jù)池?fù)?dān)保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的總額不得超過(guò)核定累計(jì)額度。

承辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷(xiāo)）申請(qǐng)表》和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，將集團(tuán)總部和成員單位的結(jié)算賬戶設(shè)置為票據(jù)池賬戶，并將生效日期、到期日期嚴(yán)格控制在《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》有效期內(nèi)。

3、票據(jù)池業(yè)務(wù)的變更或撤銷(xiāo)

（1）票據(jù)池主賬戶的變更或撤銷(xiāo)視同為終止票據(jù)池業(yè)務(wù)，票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷(xiāo)只能在所有成員單位賬戶撤銷(xiāo)或取消成員單位賬戶設(shè)置后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的，承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷(xiāo)手續(xù)。

（2）集團(tuán)公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應(yīng)停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，同時(shí)將具體情況立即上報(bào)分行。

①不符合所規(guī)定的開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)條件；

②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素，財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

③票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

④未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。

好了，今天的內(nèi)容就先講到這啦，

明天我們繼續(xù)講講有關(guān)：

票據(jù)池操作規(guī)定的后五點(diǎn)內(nèi)容，

拜拜~

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文章來(lái)源：果藤金融

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