商業(yè)承兌匯票質押項下保理，業(yè)務流程如何操作？快來了解一下，以商業(yè)承兌匯票作為質押，以國內有追索權保理為融資工具，銀行為客戶提供的一種特定短期貿易融資業(yè)務。

【操作要點】

保理融資期限應當適當超過商票期限一個月左右，銀行可以獲得一定的活期存款沉淀。

商業(yè)承兌匯票本質是一張欠條，商務交易并沒有結算。因此，銀行可以對商業(yè)承兌匯票持票人提供一定的短期保理融資，銀行買入應收賬款。

【風險控制】

1.質押的商業(yè)承兌匯票仍需要按照貼現(xiàn)的有關要求，辦理票據(jù)的真?zhèn)舞b別，票據(jù)的查詢查復手續(xù)，并提供對應的增值稅發(fā)票及交易合同等資料。

2.保理融資的期限應當超過商業(yè)承兌匯票的期限，防止保理到期后，企業(yè)無資金歸還保理融資。給銀行托收商業(yè)承兌匯票留下足夠的時間。

【產品優(yōu)勢】

(一)銀行優(yōu)勢

1.相較于單純的商票貼現(xiàn)，商業(yè)承兌匯票質押項下保理業(yè)務，銀行可以獲得可觀的中間業(yè)務收人(保理手續(xù)費收入)，可以有效改善銀行的收人結構。同時銀行提供的是保理融資，屬于貿易融資收人，從利息收人改善為貿易融資收人。

2.可以給銀行貢獻非?？捎^的存款。由于保理融資的期限超過商業(yè)承兌匯票期限，承兌匯票到期后托收回來的資金存入企業(yè)保證金賬戶，等待到期歸還保理融資。

(二)客戶益處

1.因為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)利率較高，通過提供商業(yè)承兌匯票質押保理業(yè)務，銀行可以提供比較優(yōu)惠利率的保理融資，可以適度降低企業(yè)的融資綜合費用。銀行收費規(guī)則：保理融資費用+手續(xù)費

由于是商業(yè)承兌匯票，銀行給客戶絕對降低財務費用很難，一般都是相對于純粹的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，銀行適度降低財務費用即可。

2.商業(yè)承兌匯票變現(xiàn)性較差，通過辦理商業(yè)承兌匯票質押保理，為企業(yè)另找到一條變現(xiàn)商票的通道。

【業(yè)務流程】

1.銀行按照貼現(xiàn)的要求，辦理票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別、相關的查詢工作。申請人提供增值稅發(fā)票和交易合同等資料。

2.銀行與申請人簽訂《商業(yè)承兌匯票質押保理融資協(xié)議》，申請人交付票據(jù)，保理融資的期限長于票據(jù)的到期日一定的時間(通常是一個月)。

3.銀行按照約定的保理融資利率，提供保理融資，融資金額按照商業(yè)承兌匯票票面金額扣減保理融資手續(xù)費及融資利息確定。

4.商業(yè)承兌匯票到期，銀行辦理托收，托收回來的資金進入保證金賬戶進行監(jiān)管。

5.保理融資到期，銀行扣劃保證金賬戶資金，用于歸還保理融資。

文章來源：快貼寶

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