風(fēng)險(xiǎn)把控

如何把控商業(yè)承兌匯票到期兌付風(fēng)險(xiǎn)，做好這8步是關(guān)鍵，一定要看，作為遠(yuǎn)期支付工具的商票，雖然有票據(jù)法保障，但是由于其形同信用支付的性質(zhì)，到期兌付的風(fēng)險(xiǎn)依然可能存在。

當(dāng)然，商票風(fēng)險(xiǎn)也是可控的，控制風(fēng)險(xiǎn)從提高認(rèn)知開(kāi)始，下面跟大家分享一下商票風(fēng)控的具體操作流程，希望可以幫助到大家。

8步把控商票風(fēng)險(xiǎn)，流程如下：

第一步

登錄上海票據(jù)交易所，核實(shí)該商票實(shí)時(shí)【票據(jù)狀態(tài)】、是否以標(biāo)記風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)，票面信息與當(dāng)前查詢信息是否一致。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：PS票、不在戶票、當(dāng)前是否被法院及上海票據(jù)交易所因票據(jù)糾紛凍結(jié)、銀行系統(tǒng)未校驗(yàn)承兌人信息。

第二步

自建的黑名單列表，看是否在黑名單內(nèi)

造假技術(shù)從高到低排序：

1. 工商主體造假。通過(guò)私刻公章等偽造材料并獲得工商部門認(rèn)證開(kāi)立企業(yè)公司以及銀行賬戶。這種票在網(wǎng)銀電票系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)出，收款人已簽收在戶甚至經(jīng)過(guò)背書(shū)，到期很可能不會(huì)兌付；

2. 假銀行賬戶。通過(guò)不法手段成功開(kāi)具真實(shí)開(kāi)票企業(yè)的銀行賬戶（情況同上）；

3. 開(kāi)票企業(yè)的名稱“打擦邊球”。這種票的開(kāi)票人和承兌人的公司名稱和著名企業(yè)極其相似，或關(guān)鍵字眼吸引眼球，造成混淆；

第三步

看商票承兌人所在地區(qū)

判斷經(jīng)濟(jì)活力較弱的偏遠(yuǎn)地區(qū)或者延付比較嚴(yán)重地區(qū)

目前：天津、新疆、東北、貴州、廣西、山東、河北、云南、海南等偏遠(yuǎn)地區(qū)為重點(diǎn)（熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的或者可以適當(dāng)高價(jià)持有）。

收票建議是以本省（熟悉）或北上廣深區(qū)域，如珠三角和長(zhǎng)三角等發(fā)達(dá)地區(qū)為主。

第四步

查看票據(jù)號(hào)碼是否正確

1. 票號(hào)開(kāi)頭首位‘2’為商票，“1”為銀票；

2. 第2~13位代表出票銀行的行號(hào)；

3. 第14~21位代表出票信息登記日期,（票據(jù)成功登記到ECDS的工作日）；

4. 第22~29位代表票據(jù)登記當(dāng)天的流水號(hào)（ECDS里當(dāng)天唯一流水號(hào)）；

5. 最后1位代表校驗(yàn)碼，（ECDS自動(dòng)生成，用于防止錄入錯(cuò)誤）；

6. 共30位。

第五步

查詢分析票據(jù)狀態(tài)

1. 出票已登記：A出票人填寫(xiě)出票信息提交開(kāi)票后--開(kāi)票階段中

2. 保證待簽收：保證人看到的狀態(tài)（保證人是A出票人/B承兌人）--開(kāi)票階段中

3. 2. 提示承兌待簽收：A出票人向銀行發(fā)出提示承兌申請(qǐng)，承兌人收到的通知狀態(tài) --開(kāi)票階段中

4. 提示承兌已簽收：B承兌人簽收承兌提示后顯示的狀態(tài)，若“駁回”承兌提示，則狀態(tài)改為“出票已登記” --開(kāi)票階段中

5. 提示收票待簽收：C收款人看到票據(jù)狀態(tài)--開(kāi)票階段

6. 提示收票已簽收：C收款人完成簽收后的狀態(tài)，若駁回提示收票，則狀態(tài)改為“承兌已簽收”--開(kāi)票階段

7、票據(jù)已作廢：在C完成簽收收票提示之前（上一條），出票人可以通過(guò)自己的開(kāi)戶行進(jìn)行撤票申請(qǐng)，申請(qǐng)通過(guò)則狀態(tài)改為“票據(jù)已作廢”--開(kāi)票階段

8、 背書(shū)待簽收：C收款人背書(shū)到D后票據(jù)狀態(tài)--流通階段

9. 背書(shū)已簽收：D簽票完畢后票據(jù)狀態(tài)--流通階段

10. 質(zhì)押待簽收/質(zhì)押已簽收：完成開(kāi)票后的票據(jù)，非在質(zhì)押或貼現(xiàn)中且已簽收的狀態(tài)下可以進(jìn)行質(zhì)押（提示收票已簽收、背書(shū)已簽收、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收、質(zhì)押解除已簽收）--流通階段

11、質(zhì)押解除待簽收/質(zhì)押解除已簽收：票據(jù)到期日之前，質(zhì)權(quán)人可以發(fā)起解押申請(qǐng)--質(zhì)押階段

12、質(zhì)押已至票據(jù)到期日：票據(jù)到期日之前，質(zhì)權(quán)人未發(fā)起解除質(zhì)押申請(qǐng)、解押申請(qǐng)被出質(zhì)人駁回或出質(zhì)人未回復(fù)的，顯示的票據(jù)狀態(tài)--質(zhì)押階段

13、買斷式/回購(gòu)式貼現(xiàn)待簽收：X持票人向銀行貼現(xiàn)申請(qǐng)（如秒貼等）顯示的狀態(tài)--貼現(xiàn)階段

14、買斷式/回購(gòu)式貼現(xiàn)已簽收：貼現(xiàn)行為完成清算后顯示的狀態(tài)--貼現(xiàn)階段

15. 提示付款待簽收：票據(jù)到期后，X持票人在網(wǎng)銀發(fā)起提示付款成功后的狀態(tài)--兌付階段

第六步

查看承兌人企業(yè)信息

查詢企業(yè)信息（包括不限于）：

1. 股權(quán)占比（全資、合資）、股權(quán)出質(zhì)

2. 注冊(cè)資金和注冊(cè)時(shí)間

3. 股東是否失信、司法訴訟（是否有關(guān)于票據(jù)的）

4. 項(xiàng)目所在地（是否在建設(shè)），是否有土地

5. 納稅狀態(tài)、資質(zhì)證書(shū)、zhuanli

6. 可以通過(guò)企業(yè)信息查公司電話去核實(shí)開(kāi)票信息，百度該項(xiàng)目近期情況

第七步

查看收票人企業(yè)信息

查詢企業(yè)信息（包括不限于）：

1. 股權(quán)占比（全資、合資）、股權(quán)出質(zhì)

2. 注冊(cè)資金和注冊(cè)時(shí)間

3. 股東是否失信、司法訴訟（是否有關(guān)于票據(jù)的）

4. 項(xiàng)目所在地（是否在建設(shè)），是否有土地

5. 納稅狀態(tài)、資質(zhì)證書(shū)、zhuanli

6. 如果承兌人實(shí)力不行（非失信等重大劣跡情況下），收票人實(shí)力強(qiáng)也是好票！

第八步

查看歷史承兌信息，了解過(guò)往兌付記錄

背書(shū)過(guò)程中，作為即將成為“持票人”的一方，切記不要著急簽收，先在企業(yè)網(wǎng)銀里查承兌主體的歷史承兌記錄。注意以下幾點(diǎn)：

1. 核對(duì)拒付記錄上統(tǒng)一信用代碼是否與商票易企業(yè)信息上的承兌人是否一致。（主要針對(duì)央企國(guó)企的假票）如果不一致，讓對(duì)方撤回或拒收

2. 以拒付記錄作為參考，結(jié)合開(kāi)票總量、承兌筆數(shù)、金額、剩余筆數(shù)、金額、總拒付記錄、兩年內(nèi)拒付記錄等，若兩年內(nèi)沒(méi)有拒付，可收。若總拒付記錄相對(duì)較少（ 拒付筆數(shù)÷已結(jié)清筆數(shù)×100%，＜3%）的情況下可收，但適當(dāng)加價(jià)。

綜上，整理的關(guān)于商票風(fēng)控的一些小技巧，希望可以幫助大家更深入地了解商票，把風(fēng)險(xiǎn)降到趨近“0”，安全收益更安心。做好這8步，更好地把控商票風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)源：阿墩

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