票據(jù)小知識：

如何防范假電子商票的9個要點，尤其對這3種假票，一抓一個準，票號首位數(shù)字1代表銀行承兌匯票，包含財務公司簽發(fā)承兌的財務票據(jù)。

票號首位數(shù)字2代表商業(yè)銀行承兌匯票。

票號的第2-13位：與票據(jù)出票人的開戶行名稱是一致的，代表從哪家銀行網(wǎng)銀開出的票據(jù)。

假票的三種常見行為

紙票時代，市場上的欺詐行為主要是小票改大票。

電票時代，欺詐行為主要有假票和保證待簽收的票據(jù)。

商票承兌匯票占比會越來越多，影響力越來越大，會出現(xiàn)更多低信用企業(yè)冒充高信用企業(yè)進行詐騙。

一、利用部分銀行對開戶行名稱不校驗的系統(tǒng)漏洞詐騙

比如該票面，承兌人的開戶行賬戶名稱是假的，冒用某大型央企（而賬號并非該央企的賬號）；出票人開戶行名稱顯示是某家商業(yè)銀行，按照票號的第2-13位是與票據(jù)出票人的開戶行名稱是一致的，即代表從哪家銀行網(wǎng)銀開出的票據(jù)，而該票面的票號是1043011072代表中國銀行，并非出票的某商業(yè)銀行。騙子為達到詐騙目的，迷惑持票人，故意把出票人的開戶行名稱寫成看似是與某央企相關聯(lián)的支行，實際上出票人的開戶行名稱也是假的。

防假要點：承兌人名稱有假、開戶行名稱也有假的。比如該家銀行校驗賬號和戶名，如果不一致則無法登陸，但是還可能出現(xiàn)跨行承兌的現(xiàn)象，比如出票時是經(jīng)過一家銀行校驗的，但是承兌時用了一家不校驗的銀行賬戶去登陸，冒用某央企名稱作為承兌人。

票交所出臺《票據(jù)賬戶主動管理服務操作規(guī)程》：建議大型企業(yè)委托開戶行（主辦銀行）主動向票交所登記辦理電票業(yè)務，未登記的電票賬戶，不可以辦理電票業(yè)務?？捎行Х乐蛊髽I(yè)被冒名開票。

二、反復通過同一賬號冒用不同大企業(yè)進行詐騙

防假要點：對市場上的優(yōu)質(zhì)承兌人信用要足夠了解，建立詳細的臺賬，登記好每一家核心企業(yè)的開戶行賬戶。賬號輸入錯誤，是無法進行票據(jù)流轉(zhuǎn)的。

票交所出臺了公示制度，大企業(yè)把賬戶公布出來，可以有效幫助市場識別偽假票據(jù)。

三、利用工商系統(tǒng)漏洞造假

9步：如何防范假電子商票與操作注意事項

一、通過大額支付系統(tǒng)查詢查復報文或其他方式聯(lián)系相關當事人或當事人開戶行予以證實賬號和戶名是否一致；

二、建立承兌人和出票人賬號戶名臺賬，逐筆逐號核對；

三、通過電票系統(tǒng)查詢支付信用功能，處于待簽收狀態(tài)的接收方可向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢該票據(jù)承兌人和行為發(fā)起方的電子商業(yè)匯票支付信用信息中核對戶名與賬號是否相符；同時關注未結清票據(jù)總額變化及時與承兌人溝通，避免虛假賬戶開票；

四、商承應盡量避免提前提示付款和線下清算提示付款；簽收時盡量不用同一網(wǎng)銀簽收，就可以進行線上清算了；

五、商承直接前手最好是本區(qū)域或自己企業(yè)，特殊情況訴訟追索提供空間;

六、開票企業(yè)定期向基本戶開戶行核查企業(yè)開戶情況，及時發(fā)現(xiàn)假冒開戶；

七、央企國企不是兌付法寶，騙取工商注冊資料在某地工商、市場監(jiān)督管理部門將企業(yè)偽造成央企國企子公司，不能僅通過股權確定風險；

八、查詢承兌人股權關系，并通過上市或發(fā)債公司年報進行驗證；

九、查詢項目公司土地、招投標、資質(zhì)證書、訴訟、行政許可、歷史變更、法人、董監(jiān)高等信息；

切記不能認為自己使用的銀行電票系統(tǒng)檢驗名稱，就認為不存在“假票”風險，因為電票允許第三方承兌。

切記查看票據(jù)狀態(tài)：重點關注保證待簽收票據(jù)

保證待簽收票據(jù)：票背給A，A簽收同意，結果只是做了保證同意，實際上票據(jù)并未到A的賬戶，票據(jù)仍然在原來持票人手中。

一定要看承兌日期：要有承兌日期，承兌完成后收款人才能簽收票據(jù)。

遇到承兌保證的票，一定要向保證人開戶行核實信息真?zhèn)?，因為誰都可以在承兌保證信息上登記名字，銀行也不對該地方做校驗。

來源：任恩林老師

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