票交所“保證待簽收”風(fēng)險(xiǎn)只示其一，其二更兇險(xiǎn)，可惜好多人不情，近期票據(jù)市場(chǎng)出現(xiàn)個(gè)別企業(yè)因不熟悉票據(jù)流通業(yè)務(wù)規(guī)則，被不法分子詐騙遭受利益受損的情況。2020年3月4日，上海票交所為保護(hù)票據(jù)當(dāng)事人合法權(quán)益發(fā)布了關(guān)于“保證待簽收” 電子商業(yè)匯票的風(fēng)險(xiǎn)提示。

該提示中指出“保證待簽收”的風(fēng)險(xiǎn)情形是指“票據(jù)市場(chǎng)上出現(xiàn)不法分子偷換票據(jù)‘簽收’的概念，將尚未經(jīng)承兌的‘銀行承兌’票據(jù)，通過發(fā)起‘保證申請(qǐng)’的方式‘賣’給企業(yè)。由于接收企業(yè)未仔細(xì)鑒別提示簽收的申請(qǐng)類型，導(dǎo)致其產(chǎn)生資金損失及因?yàn)樘峁┍ＷC承擔(dān)票據(jù)保證責(zé)任。”

但“票據(jù)劉”劉濤律師指出：“保證待簽收”的風(fēng)險(xiǎn)除了上述提示外，其危害性更厲害的是不法“票人”專門炮制的（利用ECDS的bug“保證簽收”功能造成已承兌假象 ）“真銀假承”，用于經(jīng)營(yíng)性“出租質(zhì)押”進(jìn)入“票據(jù)池”大票換小票和進(jìn)行“買賣”貼現(xiàn)，類似紙票的“克隆版”，已經(jīng)涉嫌偽造金融票證罪、騙取票據(jù)承兌罪和票據(jù)詐騙罪、合同詐騙罪和詐騙罪，務(wù)請(qǐng)圈內(nèi)外朋友引起高度重視。

票交所“保證待簽收”風(fēng)險(xiǎn)提示只示其一，小心更厲害的其二：“真銀假承”背后的起因動(dòng)念，“質(zhì)押”換票，一旦資金鏈斷裂或擠兌，必將人財(cái)兩空。

（該類質(zhì)押業(yè)務(wù)協(xié)議部分截?。?/span>

關(guān)于狀態(tài)為“保證待簽收”的正常流程：：

A簽發(fā)→B保證→A→C銀行承兌→A→D交付→E背書轉(zhuǎn)讓。在此類票的操作情況下，通過保證簽收程序后即能形成完整票面，票據(jù)狀態(tài)顯示為“保證待簽收”，對(duì)方也能在電票系統(tǒng)中查詢到該票。但該流程只到了保證節(jié)點(diǎn)，銀行還未作出“承諾兌付”的動(dòng)作，當(dāng)然還不能進(jìn)入市場(chǎng)流通。

在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步解剖風(fēng)險(xiǎn)：

其 一

如果保證簽收了，那么該簽收人就有可能成為該票據(jù)最終付款人，因?yàn)楹炇杖思尤氡ＷC的票據(jù)行為，必須承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。正常的票據(jù)狀態(tài)應(yīng)該是“背書待簽收”。不法分子利用企業(yè)對(duì)票據(jù)流通規(guī)則和電票系統(tǒng)的不熟悉，讓對(duì)方誤以為自己是實(shí)際流轉(zhuǎn)的被背書人，但實(shí)際上卻是保證人，一旦進(jìn)行入市場(chǎng)流通，當(dāng)承兌人不能兌付時(shí)便釀成保證付款的風(fēng)險(xiǎn)，這也正是票交所所提示的風(fēng)險(xiǎn)情形。

（票 樣）

其 二

該行為除了上述“保證”簽收外，還可以用來炮制虛擬“提示承兌已簽收”完成“出票已登記”的模式，“真銀假承”即通過保證來完成虛擬出票登記，然后雙方利用該虛假銀行承兌匯票進(jìn)行出租質(zhì)押或者進(jìn)行“買賣”貼現(xiàn)，在這種模式下該票其本質(zhì)是“質(zhì)押的道具”即質(zhì)押品。

通過前文的質(zhì)押業(yè)務(wù)協(xié)議我們也能知道該類票據(jù)的性質(zhì)和用途：是為融資企業(yè)開通的擔(dān)保票據(jù)，為租賃使用，票據(jù)到期日自動(dòng)回收、企業(yè)根據(jù)自身情況確定，或者到期重新開新票。因此該票據(jù)只設(shè)置了一手背書人，背書人無法再進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。開票企業(yè)直接通過通道將票據(jù)開具給指定背書人，票面收款人為實(shí)際借款人。

在該情形下，簽訂協(xié)議的參與者都是知悉該類票的性質(zhì)及功能的（虛擬克隆票），即存在違法的故意，其危害更大。據(jù)了解，目前市場(chǎng)的價(jià)格從10%-96.5%，對(duì)于不懂票據(jù)的就干脆出租價(jià)格約10%左右；對(duì)于懂票據(jù)需要質(zhì)押物做套利的則當(dāng)真票據(jù)買賣，價(jià)格高達(dá)96.5%即貼息3.5%，買受人還誤以為還有微利可套取。至于不法“票人”所謂的其中也有對(duì)應(yīng)的實(shí)體票進(jìn)行期限錯(cuò)配，用于備付，那也只是一廂情愿，其實(shí)質(zhì)是“十個(gè)鍋?zhàn)右粋€(gè)蓋”，一旦擠兌即將爆雷。

（票 樣）

對(duì)于此類事件的防范方法：

其一，咨詢票據(jù)專業(yè)律師，上述兩種情形的出現(xiàn)也正是因?yàn)楫?dāng)事人在疫情期間及時(shí)的咨詢才避免了不堪設(shè)想后果的發(fā)生；

第二，如果簽收人并非是保證真實(shí)意思表示的，一律不予簽收和復(fù)核；

第三，根據(jù)票據(jù)交所（2020）22號(hào)文《上海票據(jù)交易所處置偽假票據(jù)操作規(guī)程》及時(shí)上報(bào)；

第四，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)案止損；

第五，要認(rèn)真學(xué)習(xí)，快速掌握熟悉票據(jù)流轉(zhuǎn)規(guī)則、熟悉電票系統(tǒng)以及相關(guān)票據(jù)保證知識(shí)，務(wù)請(qǐng)圈內(nèi)外朋友引起高度重視。

來源：劉濤

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