如何防范“問(wèn)題電票”，做好這4點(diǎn)，可以避免8成以上風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)也是數(shù)次下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)警告。票交所發(fā)布的22號(hào)文對(duì)金融機(jī)構(gòu)未盡審慎審核責(zé)任導(dǎo)致偽假票據(jù)或發(fā)現(xiàn)客戶(hù)有偽假票據(jù)行為未及時(shí)報(bào)告的，將約談、暫?；蛳拗撇糠蛛娮由虡I(yè)匯票系統(tǒng)功能等措施，并報(bào)告央行和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)。

1、對(duì)整張電票進(jìn)行票面上的全面審核

在簽收票據(jù)的時(shí)候，必須要對(duì)對(duì)整張電票上票面要素進(jìn)行審核，如承兌人的名稱(chēng)、承兌日期、票據(jù)狀態(tài)等。銀票號(hào)碼的第一個(gè)數(shù)字是1，商票號(hào)碼的第一個(gè)數(shù)字是2。比如一張電子銀行承兌匯票，但承兌人居然不是銀行，而是出票人自己。

承兌人的戶(hù)名，人民銀行的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)沒(méi)法做校驗(yàn)，ECDS不知道承兌人的賬號(hào)和戶(hù)名是不是存在，但是正常情況下簽收方的開(kāi)戶(hù)銀行(即承兌人的開(kāi)戶(hù)銀行)系統(tǒng)可以做校驗(yàn)，恰好這家承兌人的開(kāi)戶(hù)銀行存在簽收方戶(hù)名與賬號(hào)未經(jīng)校驗(yàn)即予落賬的程序漏洞。

2、關(guān)注企業(yè)發(fā)布的虛假商票的聲明

前文也提到，一些電子商票，從內(nèi)容和版式審核，無(wú)法辨別為虛假商票。但通過(guò)企業(yè)聲明，可以明確為虛假商票，如商票上顯示的企業(yè)銀行賬戶(hù)，企業(yè)根本未在該銀行開(kāi)戶(hù)，可以判斷商票為虛假;此外，企業(yè)如果聲明其分子公司從某個(gè)日期起已經(jīng)全面停止對(duì)外開(kāi)具商票業(yè)務(wù)，那這個(gè)日期以后已該企業(yè)分子公司名義開(kāi)具的商票均為虛假。

3、識(shí)別真假央企

對(duì)于是否是真央企還是山寨，可以通過(guò)全國(guó)企業(yè)信息系統(tǒng)公示、國(guó)資委網(wǎng)站、天眼查、企查查等，看關(guān)聯(lián)公司、母公司是否為名副其實(shí)的央企。不能被表面高大上的名字誤導(dǎo)了。

4、票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的完善

對(duì)某些銀行電票系統(tǒng)存在對(duì)簽收方戶(hù)名與賬號(hào)未經(jīng)校驗(yàn)即予落賬的重大程序漏洞，助長(zhǎng)電票欺詐風(fēng)險(xiǎn)，早在09年央行發(fā)布的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》中已明確，“接入機(jī)構(gòu)為客戶(hù)通過(guò)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，未對(duì)客戶(hù)基本信息盡審核義務(wù)的，造成其他票據(jù)當(dāng)事人資金損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。

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