打造供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，著力點(diǎn)在這4層，早知早受益，在推行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)過程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)包含四層：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體；供應(yīng)鏈金融資金方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

一、供應(yīng)鏈金融源

供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷各個(gè)環(huán)節(jié)，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

二、供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對(duì)主體。掌握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺(tái)企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢(shì)，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

三、供應(yīng)鏈金融資金方

供應(yīng)鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的組織。

四、供應(yīng)鏈金基礎(chǔ)服務(wù)

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與主體

一、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

二、行業(yè)龍頭

行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)勢(shì)、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

三、供應(yīng)鏈管理公司

供應(yīng)鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非核心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

四、物流公司

物流企業(yè)通過物流活動(dòng)參與到供應(yīng)鏈運(yùn)作中，通過整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對(duì)象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

五、B2B平臺(tái)

B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模一直占絕對(duì)比例，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺(tái)也通過對(duì)接資金提供方為平臺(tái)上下游提供融資解決方案。

六、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)提供進(jìn)出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)，平臺(tái)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的供應(yīng)鏈金融。

七、金融信息服務(wù)平臺(tái)

金融信息服務(wù)平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

八、金融科技公司

金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

九、信息化服務(wù)商

在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺(tái)化的趨勢(shì)下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的靈魂。

十、基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金提供方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

不同的行業(yè)模式解析

一、建立健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈

結(jié)合本地特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先選擇糧食、果蔬、茶葉、藥材、乳制品、蛋品、肉品、水產(chǎn)品、酒等重要產(chǎn)品，立足區(qū)域特色優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)示范引領(lǐng)作用，推動(dòng)供應(yīng)鏈資源集聚和共享，打造聯(lián)結(jié)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)產(chǎn)品加工流通企業(yè)和最終消費(fèi)者的緊密型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，構(gòu)建完善全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)相互銜接配套的綠色可追溯農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈體系。

二、積極發(fā)展工業(yè)供應(yīng)鏈

結(jié)合本地主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先選擇鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)企業(yè)打造供需對(duì)接、資源整合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，提高產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率，推動(dòng)降成本、去庫存和去產(chǎn)能，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。在與消費(fèi)升級(jí)密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)中，優(yōu)先選擇家電、汽車、電子、紡織等，推動(dòng)企業(yè)構(gòu)建對(duì)接個(gè)性化需求和柔性化生產(chǎn)的智能制造供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要。針對(duì)必須搶占制高點(diǎn)的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動(dòng)各方資源，打造合作緊密、分工明確、集成聯(lián)動(dòng)的政產(chǎn)學(xué)研一體化的供應(yīng)鏈創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)大型飛機(jī)、機(jī)器人、發(fā)動(dòng)機(jī)、集成電路等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

三、創(chuàng)新發(fā)展流通供應(yīng)鏈

推動(dòng)企業(yè)與供應(yīng)商、生產(chǎn)商實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，構(gòu)建流通與生產(chǎn)深度融合的供應(yīng)鏈協(xié)同平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈需求、庫存和物流實(shí)時(shí)共享可視。

推動(dòng)企業(yè)建設(shè)運(yùn)營(yíng)規(guī)范的商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)，提供供應(yīng)鏈增值服務(wù)，提高資源配置效率。促進(jìn)傳統(tǒng)實(shí)體商品交易市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造線上線下融合的供應(yīng)鏈交易平臺(tái)，促進(jìn)市場(chǎng)與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

鼓勵(lì)傳統(tǒng)流通企業(yè)向供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，建設(shè)供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)，提供研發(fā)、設(shè)計(jì)、采購、生產(chǎn)、物流和分銷等一體化供應(yīng)鏈服務(wù)，提高流通效率，降低流通成本。

推進(jìn)城市居民生活供應(yīng)鏈體系建設(shè)，發(fā)展集信息推送、消費(fèi)互動(dòng)、物流配送等功能為一體的社區(qū)商業(yè)，滿足社區(qū)居民升級(jí)消費(fèi)需求，提高居民生活智能化和便利化水平。

四、規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對(duì)較低、高效快捷的金融服務(wù)。

推動(dòng)政府、銀行與核心企業(yè)加強(qiáng)系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機(jī)制，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這個(gè)長(zhǎng)久以來我國(guó)金融發(fā)展中的問題，兼顧了中小微企業(yè)的融資需求和相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制，政策傾斜讓供應(yīng)鏈金融中的金融機(jī)構(gòu)在稅收、信貸等方面有一定程度的受益。

END

來源：融易學(xué)保理研究院

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