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企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票,好處這么多,怪不得他們都不拒絕

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企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票,好處這么多,怪不得他們都不拒絕

發(fā)布日期:2021-12-21 作者:天下通商貿(mào) 點擊:

企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票,好處這么多,怪不得他們都不拒絕,票據(jù)作為信用支持和融資工具,緩解了數(shù)百萬民營小微企業(yè)的融資難、融資貴問題。疫情期間,其更是成為支持企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的“金鑰匙”。


企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票


為什么企業(yè)喜歡開商票

有投資者向老板電器(002508)提問,受制于房地產(chǎn)行業(yè)市場壓力及精裝修工程渠道營收的增加,公司近兩年應收票據(jù)中商業(yè)承兌匯票大幅增加,商業(yè)承兌的安全性如何保證?




老板電器回答表示,公司近兩年在精裝修市場營收增長,應收商業(yè)承兌匯票大幅增加,目前公司只收恒大、碧桂園大的房地產(chǎn)公司的商業(yè)承兌匯票。

近年來受監(jiān)管影響,房企賴以融資的幾大渠道——銀行貸款、信托貸款、發(fā)債融資(含外債)全面告急,主力資金渠道近乎窮途末路。

對于房企而言,尤其是全國排名靠前的房企,在自身的商業(yè)信用方面品牌效應突出,包括對產(chǎn)業(yè)鏈上下游的供應商,以及作為最終產(chǎn)品買單人的購房者,也即業(yè)主群體。通過商票這一支付工具的合理運用,連接并激活圍繞核心龍頭房企的供應商資源和業(yè)主資源,實現(xiàn)存量賬款與資金的對接,打通供應鏈融資渠道,成為一解龍頭房企燃眉之急的重要方式。

對核心房企而言,商票模式優(yōu)勢如下:

1、 不占核心房企在金融機構授信額度。不涉及新增貸款,不占用授信額度;

2、 不增加(核心房企為承兌人時)或有負債。僅盤活自身應付票據(jù)資源(核心房企上下游中小企業(yè)供應商持有的應收票據(jù));

3、 不增加核心房企財務費用;

4、 不影響核心房企在人行征信系統(tǒng)信息

5、 不受貨幣政策、信貸政策直接影響。盤活商票資源,不涉及監(jiān)管對于房地產(chǎn)融資的相關政策。




對比傳統(tǒng)融資渠道(銀行貸款、信托及各類資管),商票模式主要優(yōu)勢體現(xiàn)為:

1、 不體現(xiàn)為借貸

2、 成立條件簡單。只要有支付需求辦妥公司內(nèi)部支付流程即可。沒有432、發(fā)行備案、抵押、會計律師中介介入要求;

3、 融入資金使用靈活,沒有針對性限制;

4、 規(guī)模及時間自主控制。只要是項目對外采購支付范圍內(nèi),可依進度隨時辦理;

5、 可以公開征集投資人,易推廣;

6、 投資起點靈活性強,已滿足各類投資人需求。

上市公司、國企,以及國內(nèi)知名公司、500強之類的。而恒大目前國內(nèi)商票主要集中在工業(yè)領域,如建筑、煤炭、化工、鋼鐵、新能源等。恒大近幾年在國內(nèi)發(fā)展較快,其商票在市場上占比不小,商票到期付款基本很準時,業(yè)內(nèi)聲譽不錯。所以他的商票也比較受歡迎。




企業(yè)使用商票的積極影響

1.對企業(yè)、商業(yè)銀行及各投資主體的作用

企業(yè)使用商票,不僅可以延遲其支付貨款的時間,降低資金的流動性風險,還能節(jié)約資金使用的費用,有效提高資金使用效率。通過發(fā)展以真實商品交易為背景的商票,促進資金向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是中小企業(yè)流通,增加企業(yè)活力,從而活躍商品市場交易。對于商業(yè)銀行來說,發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務,既是服務客戶的市場需求,也是主動創(chuàng)利的好工具。

常見主要有商票保貼、商票貼現(xiàn)、商票衍生品的投資業(yè)務。商票保貼業(yè)務可以有效緩解銀行信貸規(guī)模緊張,而對企業(yè)提供服務,提高企業(yè)對銀行的粘性,同時通過洽談可以獲得一定存款保證金。商票貼現(xiàn)因價格較高,銀行可以獲得遠比銀票收益高的資產(chǎn),且這種資產(chǎn)類標準化,易于流轉(zhuǎn)和創(chuàng)新。商票結(jié)合其他業(yè)務品種,可以為企業(yè)提供一系列的綜合服務,提升銀行服務能力。當前各投資主體如證券公司、基金公司、保險公司等與商業(yè)銀行合作開展票據(jù)創(chuàng)新業(yè)務,可以為貨幣市場和資本市場帶來很多收益高風險低的投資產(chǎn)品,豐富了金融市場投資主體的投資品種,如商票ABS,商票資管計劃等。

2.促進我國商業(yè)信用發(fā)展,完善市場經(jīng)濟環(huán)境

商票作為一種有價證券,對收款人而言是一種債券憑證,對付款人而言是一種債務憑證,所有票據(jù)當事人都必須依法行使票據(jù)權利,依法履行票據(jù)責任。相對銀票,運用商票對企業(yè)的信用等級提出了更高的要求,一家企業(yè)誠信守信,其簽發(fā)的商票在市場上就會被廣泛接受。商票的發(fā)展使得企業(yè)依賴商業(yè)信用,促進企業(yè)規(guī)范信用行為,建立誠實守信的市場環(huán)境,對于市場主體增強信用觀念和完善社會信用制度都將發(fā)揮積極的促進作用。

3.相對增發(fā)貨幣而言,能更有效促進我國GDP增長

改革開放以來,中國宏觀經(jīng)濟領域一個典型現(xiàn)象是M2/GDP的不斷上升,從1978年末的0.32到2016年末的2.08,GDP的增長速度遠低于貨幣供給增長速度,貨幣供給量的增長拉動效益邊際遞減。
即使如此,在貨幣信貸增速和高杠桿率的背景下,由于金融體系不能將其集中的資金有效配置到實體經(jīng)濟,社會各界還是不斷發(fā)出進一步放松貨幣政策的呼聲。在此背景下,多用票據(jù)、少發(fā)貨幣可作為有效對策,緩解當下經(jīng)濟困境。


企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票


央行應將M2增幅下調(diào)至10%以內(nèi),盡快縮小存貸利差。以多用票據(jù),少發(fā)貨幣的創(chuàng)新理念,引導企業(yè)廣泛運用電子商業(yè)匯票,盤活企業(yè)應收賬款,加速貨幣資金周轉(zhuǎn),才能從根本上真正降低實體經(jīng)濟融資成本,解決融資難問題。
發(fā)展電子票據(jù)尤其是電子商票是貨幣供給側(cè)改革的重大舉措,商業(yè)匯票具有支付工具和信用工具的綜合功能,以上下游關系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團企業(yè)為重點,作為應收、應付款工具,帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票。
進一步普及電票賬戶,推廣電票直接支付功能,從而實現(xiàn)零成本融資,降低企業(yè)融資成本,促進GDP健康快速增長。

近年來,商業(yè)承兌匯票(以下簡稱商票)漸成票據(jù)市場的熱門話題,商業(yè)銀行、票據(jù)中介和金融市場上的投資者都紛紛布局商票業(yè)務,越來越多的人開始意識到到商票的另一種用途—理財。

個人如何參與商票理財

個人想要投資商票理財,其實門檻并不高,小金票就是悅享金服專門為高凈值客戶打造的金融服務品牌,以商業(yè)承兌匯票為核心,發(fā)揮悅享金服多年金融服務經(jīng)驗和風控管理經(jīng)驗,以頭部房企等優(yōu)質(zhì)企業(yè)票源為基礎,全程提供票據(jù)交易撮合服務、風險相對較低、收益相對較高的中介服務產(chǎn)品。

小金票產(chǎn)品特點

安全性高(承兌主體全部是三十強地產(chǎn)上市公司、背書人擔保資產(chǎn)變現(xiàn),資產(chǎn)穩(wěn)定長久)

收益高(年化收益10-13%,領跑傳統(tǒng)理財渠道,財富可增值)


企業(yè)為什么開商業(yè)承兌匯票


變現(xiàn)快(自有商票到期日前資產(chǎn)可隨時流通)

稀缺資產(chǎn)(小金票是悅享為投資人精選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),有保證、收益高)

(文章來源:天下通商貿(mào)-讓電票學習更簡單,做電票知識普及的領航者,關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.sacramentocrossing.com/)

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