本文作者 | 周優(yōu)優(yōu) 何歡歡”

近年來(lái)，持票人持有的商業(yè)承兌匯票逾期未獲償付事件在我國(guó)頻頻發(fā)生，究其原因，這是由于商業(yè)承兌匯票本身特性所決定的，具體如下：一是簽發(fā)主體一般為企業(yè)，而企業(yè)的商業(yè)信用有高有低，這就為之后商業(yè)承兌匯票可能被拒付埋下了“導(dǎo)火索”；二是無(wú)銀行擔(dān)保，銀行承兌匯票到期時(shí)承兌銀行無(wú)條件支付，而商業(yè)承兌匯票無(wú)銀行承兌；三是商業(yè)承兌匯票存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

本文分為三個(gè)部分，一是介紹近些年出現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票暴雷事件；二是探索不安抗辯權(quán)在商業(yè)承兌匯票未到期或拒付下的運(yùn)用；三是就商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)提出律師建議，以期保護(hù)持票人的票據(jù)權(quán)利。

一、商業(yè)承兌匯票逾期未付事件

（一）寧夏寶塔石化集團(tuán)逾期兌付票據(jù)事件

2018年7月16日，寧夏寶塔石化集團(tuán)（以下簡(jiǎn)稱“寶塔石化”）下屬財(cái)務(wù)公司被聯(lián)合資信評(píng)估有限公司（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)合評(píng)估”）發(fā)布關(guān)注公告，其原因就是寶塔石化逾期兌付客戶持有的票據(jù)，截止2018年年底，寶塔石化已有超過(guò)170億元的電子銀行承兌匯票未兌付。

（二）鞍鋼股份有限公司逾期未獲償付事件

2019年8月1日，鞍鋼股份有限公司發(fā)布一則公告稱，公司在銷售商品的過(guò)程中，收取了部分金融機(jī)構(gòu)開出的銀行承兌匯票，截至7月31日，公司持有的銀行承兌匯票3.38億元出現(xiàn)逾期未償付情況，除此之外，未來(lái)可能被后手貼現(xiàn)方追索銀行承兌匯票4.94億元。8月4日，中國(guó)人民銀行沈陽(yáng)分行在其官網(wǎng)發(fā)布《有關(guān)情況的說(shuō)明》稱，該公告所指“金融機(jī)構(gòu)”為個(gè)別財(cái)務(wù)公司，不是商業(yè)銀行。由此可知，公告中所稱的銀行承兌匯票嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是商業(yè)承兌匯票，因?yàn)楦犊钊瞬⒉皇倾y行。

（三）恒大商業(yè)承兌匯票拒付事件

2021年7月30日，壘知集團(tuán)發(fā)布公告，總結(jié)為以下三點(diǎn)：一是公司及子公司在2021年6月9日已經(jīng)暫停接收恒大集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司所開具的商業(yè)承兌匯票；二是截至本公告日，恒大集團(tuán)及其成員企業(yè)拒絕兌付公司所持有的3317.4萬(wàn)元商業(yè)承兌匯票；三是關(guān)于商業(yè)承兌匯票的兌付事宜，公司正在積極與承兌匯票背書客戶及恒大集團(tuán)進(jìn)行溝通，若溝通后仍無(wú)解決方案，公司將很有可能通過(guò)法律訴訟途徑主張并維護(hù)票據(jù)權(quán)利。其實(shí)，除了壘知集團(tuán)，還有很多持票人持有的由恒大集團(tuán)及其成員企業(yè)出具的商業(yè)承兌匯票出現(xiàn)到期拒付的情形。

二、探索不安抗辯權(quán)在商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)中的運(yùn)用

此類大規(guī)模暴雷事件將商業(yè)承兌匯票的持票人置于十分不利的處境，甚至使票據(jù)鏈上的背書人都膽戰(zhàn)心驚。那么，如何保障持票人的權(quán)利呢？筆者認(rèn)為持票人可以嘗試運(yùn)用《中華人民共和國(guó)民法典》（以下簡(jiǎn)稱《民法典》）中規(guī)定的 “不安抗辯權(quán)”，以此保障自身的票據(jù)權(quán)利。

（一）適用“不安抗辯權(quán)”的可行性

《民法典》第五百二十七條規(guī)定了不安抗辯權(quán)的適用條件：一是行使主體為應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人；二是有確切證據(jù)證明對(duì)方存在經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)或喪失商業(yè)信譽(yù)或有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形之一的。滿足上述條件的當(dāng)事人可以中止履行。

根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付結(jié)算辦法》的通知第七十二條規(guī)定，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。這表明商業(yè)匯票是遠(yuǎn)期匯票，從法律屬性上講，商業(yè)匯票屬于一份附期限的支付合同而只要是合同，當(dāng)事人在履行過(guò)程中，就享有法律賦予的三種權(quán)利，包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)。商業(yè)承兌匯票作為商業(yè)匯票的一種，持票人在履行過(guò)程中，當(dāng)然也就享有不安抗辯權(quán)。

（二）已到期的商業(yè)承兌匯票

已到期的商業(yè)承兌匯票相比未到期的商業(yè)承兌匯票來(lái)說(shuō)，有更多的法律保障措施。根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》）第四條規(guī)定，持票人享有兩項(xiàng)權(quán)利，即付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。商業(yè)承兌匯票的付款請(qǐng)求權(quán)規(guī)定在《票據(jù)法》第五十三條，即持票人應(yīng)當(dāng)自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款?！镀睋?jù)法》第六十一條第一款規(guī)定了追索權(quán)，即匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。需要注意的是，電子商業(yè)承兌匯票的持票人需要通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行使付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，具體操作為發(fā)起提示付款和發(fā)出追索指令。

在司法實(shí)踐中，也有持票人運(yùn)用不安抗辯權(quán)保障自己票據(jù)權(quán)利且得到法院支持的判例，如廣東省廣州市中級(jí)人民法院作出的(2021)粵01民終6211號(hào)二審民事判決書，二審法院支持了一審法院的判決，作出終審判決：駁回上訴，維持原判。該案涉及廣東派勒智能納米科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱派勒公司）和東莞市華匯精密機(jī)械有限公司（以下簡(jiǎn)稱華匯公司），因買賣合同糾紛，華匯公司將派勒公司訴至法院，請(qǐng)求派勒公司向其支付到期未兌付的商業(yè)承兌匯票，派勒公司辯稱其未付款的原因是華匯公司未出具合同約定的增值稅發(fā)票。

一審法院認(rèn)為，雖然合同約定派勒公司付款的前提是華匯公司開具發(fā)票，但是派勒公司多次在華匯公司開具發(fā)票后，不履行付款義務(wù)。因此，華匯公司享有不安抗辯權(quán)，可以中止履行先開發(fā)票的義務(wù)，而請(qǐng)求派勒公司先向其支付貨款。關(guān)于派勒公司向華匯公司背書轉(zhuǎn)讓的電子商業(yè)承兌匯票，因該匯票提示付款已遭拒付，華匯公司作為被背書人、持票人以及買賣合同的相對(duì)方，其可以選擇主張票據(jù)權(quán)利也可依基礎(chǔ)的買賣合同關(guān)系向買受人主張權(quán)利。在本案中，華匯公司依買賣合同關(guān)系向派勒公司主張相應(yīng)款項(xiàng)，符合法律規(guī)定，一審法院予以支持。

（三）未到期的商業(yè)承兌匯票

如果未到期的商業(yè)承兌匯票存在到期拒付的風(fēng)險(xiǎn)。那么，持票人又該如何維護(hù)自己的票據(jù)權(quán)利呢？

首先，《票據(jù)法》第六十一條第二款規(guī)定了持票人對(duì)未到期匯票的追索權(quán)。即持票人需要證明有以下情形之一：1、匯票被拒絕承兌；2、承兌人或者付款人死亡、逃匿；3、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。除此之外，還有《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第三條規(guī)定的情形，即票據(jù)被拒絕承兌、被拒絕付款或者匯票、支票超過(guò)提示付款期限后，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，被背書人以背書人為被告行使追索權(quán)而提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法受理。

其次，未到期的商業(yè)承兌匯票持票人能否通過(guò)行使不安抗辯權(quán)中止先履行義務(wù)，如買賣合同中的供貨方是否可以中止供貨義務(wù)或者拒絕向?qū)Ψ教峁┌l(fā)票。從商業(yè)承兌匯票的法律屬性來(lái)看。合同履行的不安抗辯權(quán)不以票據(jù)到期為前提，即未到期的商業(yè)承兌匯票持票人也能行使不安抗辯權(quán)。具體來(lái)說(shuō)，可以主張以下權(quán)利：一是拒絕發(fā)貨并退還票據(jù)；二是同意發(fā)貨，前提是更換票據(jù)，如更換為信譽(yù)度高的銀行承兌匯票。需要注意的是，根據(jù)《民法典》第五百二十八條規(guī)定，當(dāng)事人依據(jù)不安抗辯權(quán)而中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方。對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。因此，持票人在滿足不安抗辯權(quán)的行使條件后，有義務(wù)通知對(duì)方當(dāng)事人。

最后，未到期的商業(yè)承兌匯票持票人能否通過(guò)不安抗辯權(quán)加速到期，從而使持票人提前享有法律規(guī)定的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，以最大程度保障自己的權(quán)利?！睹穹ǖ洹冯m然未規(guī)定不安抗辯權(quán)人可以請(qǐng)求法院判令付款期限加速到期，但是根據(jù)最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢(shì)下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第17條之規(guī)定，符合特定條件法院可以判令付款期限已到期或者加速到期：第一，一方當(dāng)事人已經(jīng)履行全部交付義務(wù)；第二，有確切證據(jù)證明付款方有下列情形之一的：（１）明確表示不履行給付價(jià)款義務(wù)；（２）或者付款方被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被注銷、被有關(guān)部門撤銷、處于歇業(yè)狀態(tài)；（３）或者付款方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)；（４）或者付款方喪失商業(yè)信譽(yù)；（５）付款方以自己的行為表明不履行給付價(jià)款義務(wù)的其他情形的；第三，付款方未提供適當(dāng)?shù)膿?dān)保。

筆者認(rèn)為，既然商業(yè)承兌匯票屬于合同，那么，未到期的商業(yè)承兌匯票持票人也能參照上述法律規(guī)定，當(dāng)滿足特定條件時(shí)，也能使商業(yè)承兌匯票已到期或加速到期。不過(guò)，需要注意的是，持票人必須提供證據(jù)證明，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

三、律師建議

（一）在行使追索權(quán)前，持票人應(yīng)盡到提示付款的義務(wù)

根據(jù)《票據(jù)法》第四條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利分為付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，又根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定（2008修訂）》第五條規(guī)定，付款請(qǐng)求權(quán)是持票人享有的第一順序權(quán)利，追索權(quán)是持票人享有的第二順序權(quán)利，即匯票到期被拒絕付款或者具有票據(jù)法第六十一條第二款所列情形的，持票人請(qǐng)求背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人支付票據(jù)法第七十條第一款所列金額和費(fèi)用的權(quán)利。因此，付款請(qǐng)求權(quán)是持票人行使追索權(quán)的前置條件。根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十六條規(guī)定，持票人超過(guò)提示付款期提示付款被拒付的，若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過(guò)提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。由此可知，持票人在匯票到期后應(yīng)當(dāng)向承兌人提示付款，否則將喪失對(duì)除出票人和承兌人之外的其他前手的追索權(quán)。

在山東省日照市東港區(qū)人民法院作出的(2019)魯1102民初3571號(hào)一審民事判決書中，原告日照港股份有限公司嵐山裝卸分公司（以下簡(jiǎn)稱 “原告”）作為合法持票人在票據(jù)到期日起十日內(nèi)未向承兌人提示付款，因此，原告喪失了向前手（包括被告中國(guó)日照外輪代理有限公司）追索的權(quán)利，只能向出票人、承兌人拒付追索。故原告請(qǐng)求被告支付匯票項(xiàng)下的票據(jù)金額及利息的主張，法院不予支持。

（二）提示付款未獲應(yīng)答或拒付時(shí)，持票人應(yīng)主張實(shí)際拒付或取得相應(yīng)的拒付證明

持票人的付款請(qǐng)求權(quán)雖然是追索權(quán)的前置條件，但是根據(jù)《票據(jù)法》第六十二條第一款規(guī)定，持票人行使追索權(quán)時(shí)，除了盡到提示義務(wù)，還應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明，否則，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。在司法實(shí)踐中，往往存在承兌人對(duì)持票人的兌付申請(qǐng)既不付款，也不點(diǎn)擊 “拒付”按鈕，這就使持票人無(wú)法獲得有關(guān)拒絕的證明，從而導(dǎo)致訴訟請(qǐng)求難以被法院支持。如果出現(xiàn)這種情況，持票人可以保留相應(yīng)的錄音影像、微信聊天記錄等證明材料，除此之外，持票人還可以請(qǐng)求公證處公證人員對(duì)上述情況進(jìn)行公證。在山西省高平市人民法院作出的(2019)晉0581民初1028號(hào)一審民事判決書中，人民法院就采信了當(dāng)?shù)毓C處（受原告陜西開拓建筑科技有限公司委托）出具的公證書，認(rèn)為該公證書能夠證明承兌人寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司拒付，原告因此獲得了勝訴。

拒付證明包括哪些呢？根據(jù)《票據(jù)法》第六十二條第二款、第六十三條、第六十四條以及《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定（2008修訂）》第七十一條規(guī)定，持票人提供的拒付證明包括以下七種情況：1、承兌人或付款人出具的拒絕證明或退票理由書；2、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，人民法院的有關(guān)司法文書具有拒絕證明的效力；3、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的，有關(guān)行政主管部門的處罰決定具有拒絕證明的效力；4、人民法院出具的宣告承兌人、付款人失蹤或者死亡的證明、法律文書；5、公安機(jī)關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿或者下落不明的證明；6、醫(yī)院或者有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡的證明；7、公證機(jī)構(gòu)出具的具有拒絕證明效力的文書。

（三）持票人取得拒付證明后，應(yīng)及時(shí)以書面方式通知其前手或其他匯票債務(wù)人

《票據(jù)法》第六十六條第一款規(guī)定了持票人及其前手的通知義務(wù)，即持票人自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。第二款規(guī)定了持票人未盡通知義務(wù)的責(zé)任，及未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人承擔(dān)對(duì)該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。第三款規(guī)定了視為已經(jīng)發(fā)出通知的情形，即在規(guī)定期限內(nèi)將通知按照法定地址或者約定的地址郵寄的。因此，為了最大限度保障持票人的權(quán)利，持票人應(yīng)當(dāng)在獲得拒付證明之日起三日內(nèi)以書面方式通知前手及其他匯票債務(wù)人。

（四）持票人應(yīng)選擇有利于自己訴訟的管轄法院

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定（2008修訂）》第六條規(guī)定，因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。票據(jù)支付地是指票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地，……。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu)。由此可知，商業(yè)承兌匯票糾紛的管轄法院包括商票付款地法院、商票付款人或代理付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地以及被告住所地法院。

持票人在票據(jù)糾紛訴訟中往往作為原告，主張被告向其支付票據(jù)項(xiàng)下的款項(xiàng)。通常情況下，由于票據(jù)的流轉(zhuǎn)特性，一張票據(jù)可能涉及多個(gè)被告，持票人對(duì)被告的選擇也意味著對(duì)管轄法院的選擇。因此，為了增加持票人的勝訴（獲償付）概率，持票人可以選擇在訴訟時(shí)加入本地被告，從而減輕交通費(fèi)、異地出庭等訴累。除此之外，持票人也應(yīng)盡可能避免選擇大企業(yè)住所地法院或者最高院指定管轄法院。以恒大票據(jù)糾紛為例，以恒大作為被告進(jìn)行起訴的案件眾多，極有可能被廣東省法院集中審查，為了避開集中管轄所耗費(fèi)的時(shí)間成本，建議持票人謹(jǐn)慎選擇被告及管轄法院。同理，若恒大案件由最高院指定管轄，持票人更要避免將恒大列為被告。

（五）持票人應(yīng)及時(shí)向人民法院起訴

《票據(jù)法》第十七條規(guī)定了持票人的票據(jù)時(shí)效，即持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月。因此，持票人應(yīng)在法定期限內(nèi)及時(shí)向人民法院提起訴訟，以保障自己的票據(jù)權(quán)利。

綜上所述，無(wú)論是已經(jīng)發(fā)生的寧夏寶塔石化集團(tuán)逾期兌付票據(jù)事件、鞍鋼股份有限公司逾期未獲償付事件還是正在發(fā)酵的恒大商票兌付危機(jī)，對(duì)我國(guó)商票市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是沉重的打擊。目前來(lái)看，此類糾紛涉及主體較多，所涉法律知識(shí)較專業(yè)，且被集中管轄的概率較高。

因此，筆者建議持票人在提起票據(jù)追索訴訟前，應(yīng)當(dāng)委托專業(yè)律師為訴訟做好充分的準(zhǔn)備工作，如盡職調(diào)查、制定法律服務(wù)方案及訴訟策略等，只有這樣，持票人的合法權(quán)益才能得到最大限度的保障。

來(lái)源：段和段

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