近年，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，票據(jù)糾紛也呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)，筆者檢索了2021年10月25日前的票據(jù)追索權(quán)糾紛相關(guān)案例，共獲取了41823篇裁判文書，從地域分布來看，此類案例主要集中廣東省、上海市、江蘇省，分別占比19.45%、13.08%、9.05%。其中廣東省的案件量最多，達(dá)到8134件。

（從上方的年份分布可以看到當(dāng)前條件下案例數(shù)量的變化趨勢(shì)）

本文就商業(yè)承兌匯票追索權(quán)糾紛，持票人應(yīng)如何維權(quán)，筆者將從“力帆系”“寶塔系”兩個(gè)典型案例，分析此類糾紛的維權(quán)要點(diǎn)，以期為各位同行及持票人啟動(dòng)此類訴訟提供一點(diǎn)參考：

“寶塔系票據(jù)糾紛”案例

背景：2018年7月10日，寶塔財(cái)務(wù)公司對(duì)外發(fā)布公告，承認(rèn)公司已發(fā)生票據(jù)到期無法付款，并作出分期兌付承諾。

2018年11月20日，寧夏回族自治區(qū)進(jìn)駐寶塔石化集團(tuán)工作組發(fā)布第一次公告，要求持票人登記票據(jù)債權(quán)，并稱寶塔財(cái)務(wù)公司有關(guān)票據(jù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)正在調(diào)查取證。2018年12月18日，銀川檢察院決定對(duì)寧夏寶塔石化集團(tuán)董事長(zhǎng)孫衍超等8名涉案犯罪嫌疑人批準(zhǔn)逮捕。

大數(shù)據(jù)分析

本次檢索獲取了2021年10月25日前共5113篇裁判文書。

（注：因涉及案例過多，筆者在本篇文章中僅以寧夏回族自治區(qū)銀川市中級(jí)人民法院（2019）寧01民初1059號(hào)案例進(jìn)行分析。）

本案中持票人收到出票人為寶塔盛華公司，收款人為寶塔國(guó)際公司，承兌人寶塔財(cái)務(wù)公司已辦理了承兌的匯票，承諾匯票到期無條件付款，涉案匯票“可轉(zhuǎn)讓”，后涉案匯票依次背書至持票人（背書連續(xù)）。票據(jù)狀態(tài)為：逾期提示付款待簽收，因承兌人未付款，故持票人訴至法院。

“力帆系票據(jù)糾紛”案例

背景：2020年8月21日，重慶五中院發(fā)布了受理重慶力帆汽車銷售有限公司、力帆控股等十一家公司合并重整案件及債權(quán)申報(bào)的公告。其中申報(bào)的大部分債權(quán)是由重慶力帆汽車銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱汽車銷售公司）作為出票人、重慶力帆財(cái)務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司）作為承兌人的票據(jù)糾紛所確認(rèn)的債權(quán)，力帆財(cái)務(wù)公司也成為繼“寶塔系”票據(jù)案件后，大規(guī)模的拒絕承兌票據(jù)的財(cái)務(wù)公司。

大數(shù)據(jù)分析

本次檢索獲取了2021年10月25日前共1012篇裁判文書。

（注：涉及案例過多，筆者在本篇文章中僅以重慶市第一中級(jí)人民法院（2019）渝01民初545號(hào)案例進(jìn)行分析。）

本案中力帆銷售公司作為出票人，向力帆豐順公司開具了一張可轉(zhuǎn)讓電子銀行承兌匯票，承兌人為力帆財(cái)務(wù)公司，在該票據(jù)承兌信息欄處記載如下信息：“出票人承諾：本匯票請(qǐng)予以承兌，到期無條件付款；承兌人承諾：本匯票已經(jīng)承兌，到期無條件付款；最終持票人提示付款后，該匯票“付款或拒付”一欄中載明“同意簽收”，匯票票據(jù)狀態(tài)顯示“結(jié)束已結(jié)清”。但力帆財(cái)務(wù)公司在庭審過程中確認(rèn)其至今尚未實(shí)際履行案涉電子銀行承兌匯票的付款義務(wù)。

接下來，筆者對(duì)上述案例中引發(fā)的系列問題，予以一一分析，具體包括：

• 商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票的區(qū)別；

• 如何確定管轄；

• 追索權(quán)觸發(fā)的原因；

• 追索程序的處理；

• 追索時(shí)效起點(diǎn)的認(rèn)定。

（一）銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的概念

《支付結(jié)算辦法》（銀發(fā)[1997]393號(hào)）第七十三條商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。

銀行承兌匯票由銀行承兌。

商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第二條電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機(jī)構(gòu)）承兌；

實(shí)踐中有大量持票人誤以為電子銀行承兌匯票等于銀行承兌匯票，進(jìn)而錯(cuò)估風(fēng)險(xiǎn)，但根據(jù)以上法律法規(guī)區(qū)分兩類匯票的關(guān)鍵在于承兌人的主體，而不能僅僅依靠抬頭來判斷。

寶塔財(cái)務(wù)公司出具的票據(jù)是由寶塔盛華公司作為出票人，寶塔財(cái)務(wù)公司作為承兌人的商業(yè)匯票；力帆財(cái)務(wù)公司出具的票據(jù)是由重慶力帆汽車銷售公司作為出票人，重慶力帆財(cái)務(wù)公司作為承兌人的電子銀行承兌匯票，雖該票據(jù)抬頭為電子銀行承兌匯票，但因其承兌人為財(cái)務(wù)公司，故該本質(zhì)上也是商業(yè)承兌匯票。

（二）如何確定管轄

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第二十五條，因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。

“票據(jù)支付地”指的是票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地。

（三）追索權(quán)觸發(fā)的前提、原因

（1）區(qū)分票據(jù)權(quán)利中的付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

付款請(qǐng)求權(quán)是指票據(jù)持票人向票據(jù)主債務(wù)人或者其他付款義務(wù)人請(qǐng)求按照票據(jù)記載的金額付款的一種票據(jù)權(quán)利。

追索權(quán)是指票據(jù)到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因時(shí)，持票人在依法履行了保全手續(xù)以后，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額、利息及其他法定款項(xiàng)的一種票據(jù)權(quán)利。

付款請(qǐng)求權(quán)是持票人享有的第一順序權(quán)利，追索權(quán)是持票人享有的第二順序權(quán)利。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第五十三條持票人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定期限提示付款，定日付款的，出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。

(2)追索權(quán)的分類

根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十五條

追索分為拒付追索和非拒付追索。

拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請(qǐng)求前手付款的行為。

非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請(qǐng)求前手付款的行為：

承兌人被依法宣告破產(chǎn)的；

承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

第六十七條追索時(shí)，追索人應(yīng)當(dāng)提供拒付證明。拒付追索時(shí)，拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由。非拒付追索時(shí)，拒付證明為票據(jù)信息和相關(guān)法律文件。

根據(jù)以上法規(guī)，在追索權(quán)糾紛中“拒付證明”是行使追索權(quán)的關(guān)鍵性證據(jù)。

在“寶塔系”案例中，寶塔財(cái)務(wù)公司發(fā)布公告寫明其存在“造成持有寶塔票據(jù)的客戶不能如期兌付”的問題，其作為付款義務(wù)人向所有持票人以發(fā)布公告的方式作出到期不能兌付的意思表示，法院認(rèn)為該公告表明其存在拒絕付款的事實(shí)，公告一經(jīng)發(fā)布即對(duì)所有持票人發(fā)生效力，該公告可以認(rèn)定為拒付證明。

力帆財(cái)務(wù)公司出具的匯票票據(jù)狀態(tài)顯示“本匯票已經(jīng)承兌，到期無條件付款”。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定力帆財(cái)務(wù)公司并沒有拒付，但事實(shí)上持票人并未收到兌付票據(jù)金額，也未拿到拒付證明，這也造成實(shí)踐中持票人維權(quán)的難點(diǎn)。在“力帆系”案例中，法院裁判觀點(diǎn)：認(rèn)為系力帆財(cái)務(wù)公司在持票人提示付款后簽收票據(jù)的行為致使持票人客觀上無法取得拒付證明，故未出具拒絕證明的責(zé)任應(yīng)由力帆財(cái)務(wù)公司自行承擔(dān)。

（四）追索權(quán)的處理

根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第六十八條匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十六條持票人在票據(jù)到期日前被拒付的，不得拒付追索。

持票人在提示付款期內(nèi)被拒付的，可向所有前手拒付追索。

持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內(nèi)曾發(fā)出過提示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索。

根據(jù)以上法律法規(guī)持票人可向其前手中的任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。

(五)追索時(shí)效

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十七條持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

(六)關(guān)于先刑后民問題

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第七十三條人民法院在審理票據(jù)糾紛案件時(shí)，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連但不屬同一法律關(guān)系的票據(jù)欺詐犯罪嫌疑線索的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將犯罪嫌疑線索提供給有關(guān)公安機(jī)關(guān)，但票據(jù)糾紛案件不應(yīng)因此而中止審理。

綜上筆者對(duì)兩個(gè)典型案例涉及的票據(jù)糾紛，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及案例對(duì)票據(jù)糾紛中追索人行使追索權(quán)前提條件、舉證要點(diǎn)、追索時(shí)效進(jìn)行了分析。實(shí)踐中票據(jù)糾紛雖然法律關(guān)系簡(jiǎn)單，但仍有很多難點(diǎn)問題，造成持票人維權(quán)困難，希望筆者的分析對(duì)持票人關(guān)于商業(yè)承兌匯票維權(quán)有所助益。

本文參考法律法規(guī)：

《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》

《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》

《支付結(jié)算辦法》

來源：大成律師事務(wù)所

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）