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第一章　總　則

第一條 為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第一章　總　則

第一條　為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

制定依據(jù)增加了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

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第二條 本辦法所稱商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，包括但不限于紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。

商業(yè)匯票的最新定義，包括但不限于紙票和電票。供應(yīng)鏈票據(jù)明確歸類于商票。但票據(jù)的定義，票據(jù)法第二條規(guī)定得很明確：“本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。”所以，不包括各種信類資產(chǎn)。

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第三條 電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)前的背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行認(rèn)可的商業(yè)匯票相關(guān)系統(tǒng)辦理，并遵守系統(tǒng)運營主體依法依規(guī)制定的相關(guān)規(guī)則。供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

電票的最新定義，《電票業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，電子商業(yè)匯票是指出票人依托“電子商業(yè)匯票系統(tǒng)……”?？紤]到供票系統(tǒng)，這個定義更準(zhǔn)確。

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第四條 本辦法所稱承兌是指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

第二條　第一款 本辦法所稱承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

無實質(zhì)變化。

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第五條 本辦法所稱貼現(xiàn)是指持票人在商業(yè)匯票到期日前，貼付一定利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓至具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人的行為。持票人持有的票據(jù)應(yīng)為依法合規(guī)取得，具有真實交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的除外。

第二條 第二款 本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

第三條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

貼現(xiàn)的最新定義。兩個關(guān)鍵變化：1、原先“金融機(jī)構(gòu)”改為了“具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人”；2、原先“商品交易”改為了“交易關(guān)系”。第1點變化后面結(jié)合著開戶的問題再說。第2點改動還是很科學(xué)的，因為票據(jù)法第十條使用的表述是“真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。這樣改了之后，保理公司等非貿(mào)易公司開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就少了一個制度性障礙。

第六條 本辦法所稱再貼現(xiàn)是指中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的已貼現(xiàn)未到期商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，是中央銀行的貨幣政策工具。

第二條 第三款 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

無實質(zhì)變化。

第七條商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

第四條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有利于實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

無實質(zhì)變化。

第二章 承 兌　

第八條 銀行承兌匯票是指銀行和農(nóng)村信用合作社承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；

　?。ǘ┚哂兄袊y保監(jiān)會及其派駐機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證，且經(jīng)許可辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)；

　?。ㄈ┯薪∪钠睋?jù)承兌業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　?。ㄋ模┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會的規(guī)定；

　?。ㄎ澹┳罱晡闯霈F(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌人信用信息的情況；

　?。┙?jīng)營和財務(wù)狀況良好；

　　（七）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二章　承　兌

第十一條　商業(yè)銀行、政策性銀行及經(jīng)其授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。

非銀行金融機(jī)構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。

第十二條　承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列條件：

一、具有承兌商業(yè)匯票的資格；

二、與出票人建立委托付款關(guān)系；

三、有支付匯票金額的資金來源。

新增銀票的最新定義，財司承兌的不叫銀票了。寶塔石化財司干的“好事兒”。

銀行和農(nóng)信社做承兌業(yè)務(wù)也得披露自己的信用信息了。注意是信用信息，跟下面財司票和商票的承兌信息不一樣。

從今往后，小孩子才分銀票商票，成人只看信用。

第九條 財務(wù)公司承兌匯票是指企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司承兌的商業(yè)匯票。財務(wù)公司承兌匯票的承兌人，除具備第八條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┴攧?wù)公司所屬集團(tuán)法人經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

　　（二）財務(wù)公司所屬集團(tuán)法人最近二年未出現(xiàn)重大違法行為，以及其他嚴(yán)重?fù)p害市場主體合法權(quán)益或社會公共利益的情形；

　?。ㄈ┴攧?wù)公司及所屬集團(tuán)法人最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

　　（四）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

新增了財司票的概念。

財司做承兌業(yè)務(wù)，自身和所述集團(tuán)都有要求，承兌信息披露工作也得做好，注意是承兌信息。

　第十條 商業(yè)承兌匯票是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的企（事）業(yè)法人承兌的商業(yè)匯票。

新增商票的最新定義。

第十一條 商業(yè)承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人；

　?。ǘ┙?jīng)營和財務(wù)狀況良好，對承兌的票據(jù)具備到期付款的能力；

　?。ㄈ┳罱晡闯霈F(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

　　（四）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

新增商票承兌人要求，核心是要做好承兌信息披露，注意是承兌信息。

　第十二條 銀行承兌人和財務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審查出票人的真實交易關(guān)系和承兌風(fēng)險，出票人應(yīng)具有良好資信。承兌的金額應(yīng)與真實交易關(guān)系、承兌申請人的償付能力相匹配。

第十條　向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營活動；

二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源；

三、在承兌銀行開立存款帳戶。

商業(yè)匯票的出票人應(yīng)首先向其主辦銀行申請承兌。

做承兌業(yè)務(wù)也取消了開戶的要求。

第十三條 銀行承兌和財務(wù)公司承兌的擔(dān)保品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理。擔(dān)保品為保證金的，保證金賬戶應(yīng)獨立設(shè)置，不得挪用或隨意提前支取。

新增承兌擔(dān)保品的要求。

第十四條 銀行承兌和財務(wù)公司承兌業(yè)務(wù)應(yīng)納入存款類金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信管理和風(fēng)險管理框架。

新增承兌業(yè)務(wù)納入授信管理和風(fēng)險管理的要求。

第三章 貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)

　　第十五條 商業(yè)匯票的貼現(xiàn)人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人；

　?。ǘ┯薪∪钠睋?jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　　（三）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會等的規(guī)定；

　　（四）最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

　　（五）經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

　?。┲袊嗣胥y行和中國銀保監(jiān)會等規(guī)定的其他條件。

第三章　貼　現(xiàn)

第二十條　辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貼現(xiàn)人）。

新增貼現(xiàn)人也需要披露承兌信息。

　第十六條 申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人和非法人組織；

　?。ǘ┵N現(xiàn)票據(jù)為依法合規(guī)取得；

　?。ㄈ┡c出票人或前手之間具有真實交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的除外。

第十八條　向金融機(jī)構(gòu)申請票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營活動；

二、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；

三、在申請貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開立存款帳戶。

這里最關(guān)鍵的是取消了在貼現(xiàn)人處開戶的要求。

上面第5點提到了，“具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人”是做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的前提。信托、小貸都可以做貸款業(yè)務(wù)。但是，信托和小貸不能開戶，刪除了開戶的限制，就為信托和小貸做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)掃清了制度障礙。當(dāng)然，這只是個猜想，最終能不能做銀保監(jiān)說了算。

這就是我之前文章說的隱藏重磅，交作業(yè)了。

有人說，取消開戶還有利于跨行貼現(xiàn)。其實現(xiàn)在就有貼現(xiàn)通，還有一種操作方式（原諒我不方便說）都可以達(dá)到不在貼現(xiàn)行開戶就能貼現(xiàn)的效果?？缧虚_戶稍微能解決銀行間配合積極性的難題，但是怎么滿足鑒權(quán)的要求值得思考，否則又是個風(fēng)險隱患。

　第十七條 持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請、持票人背書的未到期商業(yè)匯票以及能夠反映真實交易關(guān)系的材料。貼現(xiàn)納入承兌人授信管理。

第十九條　持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

第二十三條　貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的商業(yè)匯票，應(yīng)按規(guī)定向承兌人以書面方式查詢。承兌人須按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定查復(fù)貼現(xiàn)人。

2016年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》規(guī)定：“企業(yè)申請電票貼現(xiàn)的，無需向金融機(jī)構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料?！边@修改了原來第十九條的規(guī)定，但是現(xiàn)在征求意見稿又明確了貼現(xiàn)必須看底層。

但底層擴(kuò)大到“能夠反應(yīng)真實交易關(guān)系的材料?！?/span>

第十八條 金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

第二十一條　貼現(xiàn)人選擇貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動性的原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

增加了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)原則和優(yōu)先支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的原則。

　第十九條 持票人可通過票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)詢價和成交，貼現(xiàn)撮合交易應(yīng)通過中國人民銀行認(rèn)可的票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展。

此前沒有票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的概念，征求意見稿新增了相應(yīng)規(guī)定。

第二十條 票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)為票據(jù)業(yè)務(wù)活躍、市場信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)，且有獨立的票據(jù)經(jīng)紀(jì)部門和完善的內(nèi)控管理機(jī)制，具有專業(yè)的從業(yè)人員和經(jīng)紀(jì)渠道，票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離。

票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)仍然只能是金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

第二十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)按照《票據(jù)交易管理辦法》（中國人民銀行公告〔2016〕第29號）執(zhí)行。

第二十二條　貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，并在存貸比例內(nèi)考核。

第二十四條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)當(dāng)運用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式增加票據(jù)資產(chǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的內(nèi)容在《票據(jù)交易管理辦法》規(guī)定。

第二十二條 具有商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的條件、利率、期限和方式，按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章　再　貼　現(xiàn)

第二十五條　再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

對非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。

第二十六條　再貼現(xiàn)的操作體系：

一、中國人民銀行總行設(shè)立再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各銀行總行的再貼現(xiàn)申請，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡稱再貼現(xiàn)窗口）。

二、中國人民銀行各一級分行和計劃單列城市分行設(shè)立授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、并在總行下達(dá)的再貼現(xiàn)限額之內(nèi)審批轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡稱授權(quán)窗口）。

三、授權(quán)窗口認(rèn)為必要時可對轄內(nèi)一部分二級分行實行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)授權(quán)（以下簡稱轉(zhuǎn)授權(quán)窗口），轉(zhuǎn)授權(quán)窗口的權(quán)限由授權(quán)窗口規(guī)定。

四、中國人民銀行縣級支行和未被轉(zhuǎn)授權(quán)的二級分行，可受理、審查轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請，并提出審批建議，在報經(jīng)授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口審批后，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第六條　再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。

第二十七條　中國人民銀行根據(jù)金融宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，不定期公布再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品目錄。各授權(quán)窗口須據(jù)此選擇再貼現(xiàn)票據(jù)，安排再貼現(xiàn)資金投向，并對有商業(yè)匯票基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的貼現(xiàn)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

第二十八條　持票人申請再貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。

第二十九條　中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實行量化考核：

一、總量比例：按發(fā)生額計算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于1：2：4。

二、期限比例：累計三個月以內(nèi)（含三個月）的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％。

三、投向比例：對國家重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％；對國有獨資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的80％。

第三十條　中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)實行總量控制，并根據(jù)金融宏觀調(diào)控的需要適時調(diào)增或調(diào)減各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)限額。各授權(quán)窗口對再貼現(xiàn)限額實行集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，不得逐級分配再貼現(xiàn)限額。

原先再貼現(xiàn)的一整章規(guī)定全部刪掉了，按照央行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 風(fēng)險控制

　　第二十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，采取有效措施防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　第二十四條 銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控情況設(shè)置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)。

第七條　為防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的申請、審查、審批制度，依法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

第八條　商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的處理手續(xù)，按照中國人民銀行《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》的有關(guān)規(guī)定辦理。

第九條　辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計和原始憑證檔案管理制度，并按規(guī)定向其上級行和中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第十三條　銀行承兌商業(yè)匯票時，應(yīng)考核承兌申請人的資信情況，必要時可依法要求承兌申請人提供擔(dān)保。

第十四條　承兌人按中國人民銀行的規(guī)定，向承兌申請人收取承兌手續(xù)費。

第十五條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)對其分支機(jī)構(gòu)核定可承兌總量或比例，實行承兌授權(quán)管理，并依法承擔(dān)承兌風(fēng)險。銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)其上級行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十六條　中國人民銀行一級分行對轄內(nèi)城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行承兌商業(yè)匯票實行總量控制。上列商業(yè)銀行要在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十七條　中國人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)銀行或銀行分支機(jī)構(gòu)完善商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防范制度，監(jiān)控轄內(nèi)承兌總量與風(fēng)險度。

新增設(shè)風(fēng)險控制一章。

重點是第二條，這條直接規(guī)定了量化控制指標(biāo)，直接限制了銀票和財司票的市場規(guī)模。

原先散落在各處的風(fēng)險控制措施大多被刪掉了。

第二十五條 商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。

第五條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長不超過六個月。再貼現(xiàn)的期限，最長不超過四個月。

大家最關(guān)注的6個月期限問題，其實對比根本沒改。那電票12個月期限的規(guī)定怎么來的呢？《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的，修改了六個月的上限，新法優(yōu)于舊法，現(xiàn)在最新的規(guī)定來了，不超過6個月。

這個問題實際上在2021年5月份的國常會后就知道了，現(xiàn)在落實而已，不意外。

第五章 信息披露

　　第二十六條 商業(yè)承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人名稱、承兌時間、承兌金額、付款期限、出票人等票據(jù)主要要素及信用信息。銀行承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人信用信息。

　　第二十七條 商業(yè)匯票信息披露應(yīng)當(dāng)遵循及時、真實、準(zhǔn)確、完整原則。

　　第二十八條 金融機(jī)構(gòu)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑核對票據(jù)披露信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

　　第二十九條 商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓時，被背書人可通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑核對票據(jù)信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，可采取有效措施識別票據(jù)信息真?zhèn)渭靶庞蔑L(fēng)險，加強(qiáng)風(fēng)險防范。

　　第三十條 商業(yè)匯票的承兌人為非上市公司、在債券市場無信用評級的，鼓勵商業(yè)匯票流通前由信用評級機(jī)構(gòu)對承兌人進(jìn)行信用評級，并通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露。

　　第三十一條 票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施按中國人民銀行有關(guān)要求對承兌人信息披露情況進(jìn)行監(jiān)測，承兌人披露信息存在虛假、遺漏、延遲的，票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)向市場提示，并向中國人民銀行報告。

新增信息披露一章。

銀行和農(nóng)信社做承兌業(yè)務(wù)的只需要披露自己的信用信息。

財票在信息披露上與商票一樣，承兌人需要披露票據(jù)主要要素和信用信息。

信息披露在票據(jù)業(yè)務(wù)中的重要性非常之大。突出體現(xiàn)在：不披露，無貼現(xiàn)。

　第六章 監(jiān)督管理

　　第三十二條 中國人民銀行依法監(jiān)測商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)的運行情況，依法對票據(jù)市場進(jìn)行宏觀管理。

　　第三十三條 中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會對商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、風(fēng)險控制和信息披露進(jìn)行監(jiān)督管理。中國人民銀行對再貼現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　第三十四條 票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施和辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定和監(jiān)管需要向中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會報送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

新增監(jiān)督管理一章。

　第七章 法律責(zé)任

第三十五條 商業(yè)匯票的承兌限額、付款期限超出規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、中國銀保監(jiān)會及其派駐機(jī)構(gòu)對承兌人進(jìn)行警告，并由中國銀保監(jiān)會及其派駐機(jī)構(gòu)依法處以罰款。

第五章　罰　則

第三十一條　承兌、貼現(xiàn)申請人有下列情形之一，承兌人和貼現(xiàn)人暫停對其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)：

一、未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的；

二、未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的；

三、以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

一、對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；

二、將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請再貼現(xiàn)的；

三、越權(quán)承兌商業(yè)匯票的；

四、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實的。

第三十五條　對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，并造成信貸資金損失的，分別由中國人民銀行上級行、有關(guān)商業(yè)銀行上級行對有關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

罰則改為法律責(zé)任，意味著違反這個部門規(guī)章，不僅僅只會受到央行或銀保監(jiān)的處罰，更有法律責(zé)任甚至刑事責(zé)任。

超過逾期付款按原來規(guī)定只是暫停辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在還會引起警告和罰款。另外新增超過限額承兌也是同樣的后果。

第三十六條 商業(yè)匯票承兌人未按規(guī)定披露信息的、承兌人未按規(guī)定及時足額兌付商業(yè)匯票票款的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

新增不披露、逾期的，金融機(jī)構(gòu)都不能辦理票據(jù)業(yè)務(wù)了。進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了信息披露和維持好的信用的重要性。

　　第三十七條 金融機(jī)構(gòu)為不具有真實交易關(guān)系的出票人、持票人辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的，由中國銀保監(jiān)會及其派駐機(jī)構(gòu)依法采取暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施或者實施行政處罰；對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，依法追究相關(guān)責(zé)任。

真實交易關(guān)系引發(fā)的責(zé)任，是銀保監(jiān)會的行政處罰。原來規(guī)定是有關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)法律責(zé)任，現(xiàn)在明確要追究到董事、高管和直接責(zé)任人。

第三十八條 商業(yè)匯票出票人、持票人通過欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條　承兌、貼現(xiàn)申請人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

表述調(diào)整，無實質(zhì)變更。

第三十九條 未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)的，依照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。

又一個重磅。

從事票據(jù)貼現(xiàn)，按照打非條例處置。這比205號文更嚴(yán)格了。從事了就算，不需要以貼現(xiàn)為業(yè)。

不構(gòu)成非法集資，但是從事了票據(jù)貼現(xiàn)的怎么算？應(yīng)該還是按205號文執(zhí)行。

　第八章 附　則

　　第四十條 本辦法第二十四條規(guī)定自2023年X月X日起實施。

　　第四十一條 本辦法自2022年X月X日起施行，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號）同時廢止。本辦法施行前制定的部門規(guī)章及規(guī)范性文件與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

　　第四十二條 本法由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第六章　附　則

第三十六條　經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營人民幣存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行或其分支機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第三十七條　經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營有關(guān)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

第三十八條　各授權(quán)窗口、商業(yè)銀行、政策性銀行要根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，并報中國人民銀行備案。

第三十九條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十條　本辦法自頒布之日起施行。

新法優(yōu)于舊法，說清楚了。