票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。其貼現(xiàn)期限短，一般不超過(guò)6個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。

銀行承兌匯票托收：是指銀行按照收款人（也可以是銀行自身）委托以其持有的商業(yè)匯票向付款人收取款項(xiàng)的過(guò)程。一般異地的情況，也就是當(dāng)事人委托開(kāi)戶(hù)銀行向?qū)Ψ绞杖】铐?xiàng)。

干貨：托收和承兌的區(qū)別，講得真透徹，在銀行承兌匯票→現(xiàn)金的這個(gè)過(guò)程中，我們Z常見(jiàn)的是三個(gè)詞——貼現(xiàn)，承兌和托收。有些人會(huì)不由自主將這三個(gè)詞混為一談，但是他們可是完全不同的三個(gè)概念，下面天下通商貿(mào)給大家伙兒加深一下印象。

一.貼現(xiàn)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，而將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按照票面金額扣除提現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

這里強(qiáng)調(diào)的是還未到期的票據(jù)的處理，比如接收到一張票據(jù)還未到期，但是票據(jù)持有人急需資金，提前找到銀行要求貼現(xiàn)，此時(shí)銀行就需要向你收取一定的貼現(xiàn)費(fèi)用，貼現(xiàn)費(fèi)用與票面金額、貼現(xiàn)利率等因素相關(guān)。

紙票貼現(xiàn)的流程

1.持票人向開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》，向銀行提供所需材料;

2.銀行客戶(hù)經(jīng)理查詢(xún)匯票的真實(shí)性與合法性;

3.銀行客戶(hù)經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類(lèi)型、期限、票面情況計(jì)算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和付款金額，向持票人作出業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)，持票人接受報(bào)價(jià)后，銀行正式受理業(yè)務(wù);

4.持票人準(zhǔn)備各項(xiàng)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所需的資料，持資料和票據(jù)去銀行辦理業(yè)務(wù);

5.銀行按照實(shí)付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款。

電票貼現(xiàn)的流程

(僅作參考，不同銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)操作存在差異)

建議先將貼現(xiàn)材料送至開(kāi)戶(hù)行審核通過(guò)后再在網(wǎng)銀進(jìn)行業(yè)務(wù)提交。

匯票服務(wù)→電票貼現(xiàn)→貼現(xiàn)申請(qǐng)→選取相關(guān)交易并提交→填寫(xiě)貼現(xiàn)信息→手動(dòng)按OK鍵→提交。

二.承兌

銀行承兌匯票承兌：是指持有匯票人要求付款人付款，匯票付款人承諾在到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。

承兌，即承諾兌付，是一種附屬票據(jù)行為，必須先有出票，才會(huì)有承兌，持票人需要憑票要求承兌，付款人在該票正面簽章準(zhǔn)予承兌。承兌行為只發(fā)生在遠(yuǎn)期匯票的有關(guān)活動(dòng)中。

紙票申請(qǐng)承兌的流程

1.持票人向開(kāi)戶(hù)行申請(qǐng)，并按要求準(zhǔn)備和送交申請(qǐng)資料;

2.銀行客戶(hù)經(jīng)理報(bào)送上級(jí)審批;

3.銀行同意辦理或不同意辦理;

4.簽訂承兌協(xié)議，蓋章承兌并收取保證金或退回有關(guān)資料;

5.銀行交付申請(qǐng)人承兌票據(jù)。

電票申請(qǐng)承兌的流程

(僅作參考，不同銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)操作存在差異)

匯票服務(wù)→電票承兌→提示承兌→提交帳號(hào)信息→點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)選取交易→提交;

(注意：合同編號(hào)、發(fā)票號(hào)碼、提示承兌人備注為選填項(xiàng)，可不填)

另一操作員登錄此頁(yè)面進(jìn)行授權(quán)→點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)選取交易→手動(dòng)按OK鍵→提交。

三.托收

銀行承兌匯票托收：是指銀行按照收款人(也可以是銀行自身)委托以其持有的商業(yè)匯票向付款人收取款項(xiàng)的過(guò)程。一般異地的情況，也就是當(dāng)事人委托開(kāi)戶(hù)銀行向?qū)Ψ绞杖】铐?xiàng)。

紙票托收的流程

1.發(fā)出托收

一般在將銀行承兌匯票到期日前十日的發(fā)出托收申請(qǐng)，將銀行承兌匯票由庫(kù)存狀態(tài)轉(zhuǎn)為發(fā)出托收狀態(tài)。

2.收到托收款項(xiàng)

發(fā)出托收后，如果承兌匯票被正常收回，收款人會(huì)收到承兌人劃來(lái)的票據(jù)款項(xiàng)，根據(jù)款項(xiàng)內(nèi)容，核銷(xiāo)托收卡片，填制表內(nèi)外憑證并記賬。如果付款人拒付票據(jù)款項(xiàng)，視情況采取重新托收、逾期催收、追索乃至訴訟。

電票托收的流程

(僅作參考，不同銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)操作存在差異)

匯票服務(wù)→電票付款→提示付款申請(qǐng)→提交帳號(hào)信息→點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)選取交易→提交;

(可批量提示付款，也可單筆點(diǎn)擊票號(hào)查看票面信息后再進(jìn)行提示付款申請(qǐng))

另一操作員登錄此頁(yè)面進(jìn)行授權(quán)→點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)選取交易→手動(dòng)按OK鍵→點(diǎn)擊授權(quán)通過(guò)。

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