票據(jù)市場

商票拒付

最近的票據(jù)市場較為動蕩，有很多承兌企業(yè)都被爆出了大量的商票逾期，甚至是拒付的情況，其中房地產(chǎn)行業(yè)的商票逾期情況更為嚴峻。

華夏幸福、恒大商票、實地商票……都被爆出有大規(guī)模的拒付。

對于各種商票拒付，有不少持票人都手足無措：有的找承兌人找不到；有的找到承兌人也并沒有獲得兌付……

商票拒付

那么，商業(yè)承兌匯票到期拒付，持票人應(yīng)該怎么辦？

案情簡介

有票友反饋，11月到期的陽光城商票的確是出現(xiàn)了批量逾期拒付：

11月26日到期的陽光城（沈陽光爍恒榮房地產(chǎn)開發(fā)有限公司）商票出現(xiàn)批量逾期拒付，票據(jù)狀態(tài)為“提示付款已拒付（可拒付追索，可以追索所有人）”；

11月26日到期的太原星光城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商票逾期未兌付，票據(jù)狀態(tài)為“逾期提示付款待簽收”；

12月2日到期的汕尾市萬德隆投資有限公司逾期未兌付，票據(jù)狀態(tài)為“提示付款待簽收”。

從部分票友反饋的陽光城商票兌付情況來看，陽光城商票逾期拒付的情況還是較為嚴峻的。

為了幫助持票企業(yè)更好的應(yīng)對著這些逾期不兌付、到期拒付的情況，在此，小編整理了幾個商業(yè)承兌匯票到期拒付的應(yīng)對方法。

不過，就當(dāng)下的商票行情，小編就不建議持票企業(yè)盲目的去跟承兌企業(yè)友好協(xié)商了，建議去行使類似于追索、訴訟這些較為強硬的維權(quán)方式。

01

票據(jù)追索

追索分為拒付追索和非拒付追索。

拒付追索是指電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款，持票人請求前手付款的行為。

非拒付追索是指存在下列情形之一，持票人請求前手付款的行為：

（一）承兌人被依法宣告破產(chǎn)的；

（二）承兌人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

——《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十五條

追索情形分析

（一）追索類型

1.到期后追索

票據(jù)到期后被拒絕付款的，持票人可以向出票人、背書人以及票據(jù)的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。

2.到期前追索

在匯票到期日前，有下列情況之一的，持票人可以行使追索權(quán)：

(1)匯票被拒絕承兌;

(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;

(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn);

(4)承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

（二）被追索人

1.票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任：

2.持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán);

3.持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍然可以行使追索權(quán)。

（三）追索內(nèi)容

(1)首次追索

①被拒絕付款的票據(jù)金額;

②匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息;

③取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

【提示】不包括其他名目，如間接導(dǎo)致的利潤損失。

(2)再追索

①已清償?shù)娜拷痤~

②清償日起至再追索清償日止按規(guī)定及時的利息;

③發(fā)出通知書的費用。

（四）追索權(quán)的行使

1.獲得有關(guān)證明

(1)持票人提示承兌或提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。否則應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任

(2)因承兌人或付款人死亡、逃匿或其他原因，不能取得拒絕證明的，可以依法取得其他有關(guān)證明。

(3)如果持票人不能出示相關(guān)證明的，將喪失對其前手的追索權(quán)，但主債務(wù)人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

2.行使追索權(quán)

(1)持票人應(yīng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由通知其前手。

(2)持票人未按照規(guī)定期限發(fā)出追索通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。

(3)因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由其承擔(dān)該損失的賠償責(zé)任，但所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限。

追索時，追索人應(yīng)當(dāng)提供拒付證明。拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由。非拒付追索時，拒付證明為票據(jù)信息和相關(guān)法律文件?！?/span>

02

票據(jù)訴訟

票據(jù)訴訟的操作流程

第一步：票據(jù)的取得方式審查，確定自己的票是否合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利

票據(jù)權(quán)利的取得以占有票據(jù)為必要，并要求持票人合法、有效地持有票據(jù)。

根據(jù)票據(jù)法的相關(guān)規(guī)定，持票人取得票據(jù)權(quán)利必須具備三個條件：

一是持票人應(yīng)支付對價，也即持票人不得無償取得票據(jù)，但因稅收、繼承、贈與而取得票據(jù)的除外;

二是持票人取得票據(jù)的手段要合法，即不能采取欺詐、偷盜或脅迫等不法手段取得票據(jù)，反之，即使持有票據(jù)也不得享有票據(jù)權(quán)利;

三是持票人取得票據(jù)時主觀上應(yīng)當(dāng)具備善意，即對有瑕疵的票據(jù)，如果持票人在取得該票據(jù)時，有惡意或有重大過失的，則不得享有票據(jù)權(quán)利。

票據(jù)權(quán)利的取得方式一般包括四種：出票取得、轉(zhuǎn)讓取得、依法取得、善意取得。

其中出票取得或未付對價的行為可能被認定為“貼現(xiàn)”， 根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第四十二條貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。

依照最高院《九民紀要》精神，向不具備資質(zhì)當(dāng)事人貼現(xiàn)的應(yīng)認定該行為無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。甚至，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以貼現(xiàn)為“業(yè)”的，將送公安機關(guān)。

所以，通過買賣票據(jù)方式取得或未付對價的，持票人要求前手背書人支付票款而行使追索權(quán)的，可能無法獲得法院支持。

小結(jié)：持票人在訴前應(yīng)重點審查與直接前手有無貿(mào)易背景、是否真實貿(mào)易關(guān)系、是否支付對價、是否合法方式取得票據(jù)。

注意：

與直接前手有無真實貿(mào)易背景，已然成為很多律師訴訟的論點，所以在發(fā)起訴訟之前最好是做好充足的準(zhǔn)備。

未到期票據(jù)可以進典當(dāng)行質(zhì)押。典當(dāng)行是持票金融機構(gòu)，經(jīng)營范圍是有票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)的。票據(jù)在典當(dāng)行質(zhì)押狀態(tài)下逾期，典當(dāng)行享有完整票據(jù)追索權(quán)利。

第二步：及時取得拒付證明

權(quán)利人想方設(shè)法取得付款義務(wù)人拒絕付款的證明材料，可以是義務(wù)人出具的書面拒付證明、托收行出具的義務(wù)人賬戶余額不足的書面材料，義務(wù)人工作人員拒絕支付的影像資料、郵件、聊天記錄等也要及時收集、保存，多多益善。

第三步：提起訴訟

當(dāng)該商業(yè)承兌匯票是經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓的，或給付票據(jù)的一方并非該商業(yè)承兌匯票上記載的任一參與主體的，最后持票人選擇依據(jù)什么法律關(guān)系提起訴訟顯得尤其重要，在管轄、訴訟時效、被告的確定、經(jīng)濟權(quán)利要求方面均存在重大的區(qū)別。

第四步：關(guān)鍵的是找到一個合適的票據(jù)專業(yè)律師

票據(jù)訴訟是一種法律手段，會涉及到很多法律問題、票據(jù)知識的。

所以，為了避免時間與精力的浪費，持票人還是找合適的票據(jù)專業(yè)律師來協(xié)助打官司比較好。

專業(yè)律師的作用是可以提高訴訟的成功率，無論對原告還是被告來說都很關(guān)鍵。

特別是原告，很容易被那個“三九現(xiàn)象”所迷惑，覺得找律師就是多此一舉，其實并不是這樣的。

在票據(jù)糾紛里也有個“三九現(xiàn)象”：

90%的票據(jù)官司原告會贏，所以他們一向信心滿滿，連律師也懶得請；

導(dǎo)致第一個90%的原因是，90%的被告并不懂票據(jù)，也沒請到專業(yè)的票據(jù)律師，所以他們一旦覺得形勢不妙，就匆匆投降或調(diào)解付款了；

導(dǎo)致第二個90%的原因是，90%的法官也不懂票據(jù)，他們聽到原告的主張好像“有理”，看到被告的底氣好像“不足”，那么就這么判唄。

這里小編奉勸各位的是：

設(shè)想下如果被告有個票據(jù)專業(yè)律師，你的任何瑕疵都會影響到你完整的票據(jù)權(quán)利，訴訟的目標(biāo)是贏，而不是節(jié)省專業(yè)律師費用。

為了保證訴訟贏的目標(biāo)，應(yīng)該聘請專業(yè)的票據(jù)律師。

來源：商票易

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