電子商業(yè)承兌匯票逾期拒付，持票人如何維權(quán)？

由于受房地產(chǎn)行業(yè)“三道紅線”的影響，一些大型房企為降低有息負(fù)債，利用其在商業(yè)交易中的強勢地位，開具大量一年期電子商業(yè)承兌匯票向其上下游供應(yīng)商、施工單位等支付貨款、工程款。2021年，華夏幸福、藍(lán)光黑鉆、恒大地產(chǎn)等著名上市房企因資金鏈問題引發(fā)的商業(yè)承兌匯票逾期事件陸續(xù)增多，持票人也開始通過法律途徑維權(quán)。電子商業(yè)承兌匯票逾期拒付，持票人應(yīng)如何行使票據(jù)追索權(quán)？

一、電子商業(yè)承兌匯票及票據(jù)追索權(quán)是什么？

按照《票據(jù)法》，票據(jù)分為匯票、本票、支票。匯票又分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票是金融機構(gòu)以外的法人或其他組織作為出票人，依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，由委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

票據(jù)追索權(quán)是指持票人在匯票到期不獲付款或期前不獲承兌或者有其他法定原因時，對于其前手（背書人、出票人以及其他債務(wù)人）可以請求償還匯票金額、利息及相關(guān)費用的權(quán)利。以是否發(fā)生被拒絕付款為標(biāo)準(zhǔn)，持票人的追索權(quán)分為拒付追索權(quán)和非拒付追索權(quán)。

二、電子商業(yè)承兌匯票在哪些情況下可以行使追索權(quán)？

根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（一）匯票被拒絕承兌的；（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。可見，已到期的商業(yè)匯票一旦被承兌人或付款人拒絕付款，持票人即可行使票據(jù)（拒付）追索權(quán)；另一種為未到期的票據(jù)，持票人則需要有符合《票據(jù)法》第六十一條第二款規(guī)定的三種情形之一，也可行使票據(jù)（非拒付）追索權(quán)。

三、票據(jù)追索權(quán)行使條件

票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)，前者為第一順序的權(quán)利，后者為第二順序的權(quán)利，持票人只有先向承兌人提示付款，遭到承兌人拒付后才可以行使票據(jù)的追索權(quán)。在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，提示付款即是向承兌人行使付款請求權(quán)，票據(jù)狀態(tài)會顯示承兌人是否拒付。

行使票據(jù)追索權(quán)需具備實質(zhì)要件和形式要件：實質(zhì)要件是持票人的付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)，不僅包括付款人明確表示“拒絕付款”的情形，還包括付款人客觀上無力履行付款義務(wù)而無法付款的情形。票據(jù)追索權(quán)行使的形式要件是指持票人應(yīng)當(dāng)及時依法提示付款并留存被拒絕付款的有關(guān)證明。持票人所謂證明，可以是退票理由書、拒絕證明，也可以是法院的有關(guān)司法文書、行政管理機關(guān)的處罰決定等。

四、票據(jù)追索的對象

根據(jù)《票據(jù)法》第六十八條的規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)開始進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。因此，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。尤其是在恒大公司無法兌付到期商業(yè)承兌匯票，持票人行使付款請求權(quán)追索恒大公司獲得票款無望的現(xiàn)實情況下，持票人最為現(xiàn)實的獲得票款的手段為行使票據(jù)追索權(quán)追索持票人的前手背書人。

五、票據(jù)追索的金額和費用

根據(jù)《票據(jù)法》第七十條第一款規(guī)定，持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用：（一）被拒絕付款的匯票金額；（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。持票人可訴請的金額包括匯票金額、遲延兌付票據(jù)的利息（匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息）及取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

六、行使票據(jù)追索的時間節(jié)點

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十八條的規(guī)定，電子商業(yè)承兌匯票的持票人應(yīng)當(dāng)在追索時效期內(nèi)向票據(jù)的債務(wù)人行使追索權(quán)（包括拒付追索和非拒付追索），債務(wù)人主要包括出票人、承兌人、票據(jù)的前手。對于不同的債務(wù)人，持票人行使追索權(quán)的權(quán)利時效不同，持票人對出票人、承兌人行使追索權(quán)的權(quán)利時效為票據(jù)到期日起的兩年，持票人對前手行使追索權(quán)的權(quán)利時效為持票人被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起的六個月內(nèi)，持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月內(nèi)行使（詳見下表）。因此，持票人應(yīng)及時行使票據(jù)權(quán)利，避免過期導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利期限屆滿乃至訴訟時效過期，喪失勝訴權(quán)。

七、票據(jù)糾紛管轄地法院的選擇

因票據(jù)糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。對被告的選擇直接決定了票據(jù)糾紛的管轄法院，根據(jù)財經(jīng)網(wǎng)的報道，恒大系公司的糾紛存在被移送廣州市中級人民法院集中管轄的可能。如將恒大體系下的公司列入被告，有些法院可能會將案件直接移送至集中管轄法院，持票人耗費的時間成本將會非常高。為避開集中管轄耗費的時間成本，建議，如匯票的承兌人、或背書人、或保證人履行能力較強的前提下，則不將恒大系公司作為被告，直接通過行使追索權(quán)起訴請求匯票的承兌人、或背書人、或保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，以降低訴訟成本和時間成本。

八、票據(jù)追索過程的其他注意事項

由于追索權(quán)的行使對象大于付款請求權(quán)的行使對象的范圍，在實際行使時有以下若干注意事項：

1、取得票據(jù)被拒付的相關(guān)證明

根據(jù)《票據(jù)法》第六十二條的規(guī)定，持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。票據(jù)糾紛案件最為核心的證據(jù)之一就是拒付證明，否則極有可能因證據(jù)不足而被法院駁回訴訟請求。在拒付追索的情況下，ECDS 中的票據(jù)信息（票面信息、背書信息等）和拒付理由構(gòu)成拒付追索時電子商業(yè)匯票拒付證明。票據(jù)提示付款后未獲兌付的，票據(jù)狀態(tài)顯示為“拒付狀態(tài)”的均可追索，通過系統(tǒng)打印的票面、背書、提示付款及發(fā)出追索通知及票據(jù)狀態(tài)等證據(jù)。

根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第七十七條關(guān)于“電子商業(yè)匯票發(fā)生法律糾紛時，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者負(fù)有出具電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)記錄的義務(wù)”的規(guī)定，一般情況下，我們可以要求ECDS的接入機構(gòu)出具票據(jù)及票據(jù)行為相關(guān)記錄的證明。必要時，可請求法院到電子匯票有關(guān)接入銀行或電子匯票系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查核實，或由公證機構(gòu)對票據(jù)及票據(jù)行為進(jìn)行公證，以舉證票據(jù)及行為的真實性。

2、及時提示付款，并向前手發(fā)起追索通知

持票人若要行使票據(jù)追索權(quán)，其前提是行使付款請求權(quán)被拒絕，因此商業(yè)匯票到期后，持票人應(yīng)及時在電票系統(tǒng)中發(fā)起提示付款。我國商業(yè)匯票都屬于定日付款匯票，即在匯票上明確記載特定的年月日為到期日的匯票。根據(jù)《票據(jù)法》、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，持票人在票據(jù)到期日起10日內(nèi)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人提示付款（最后一日遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）。若持票人未在提示付款期內(nèi)提示付款被拒付的，則有可能因承兌人的不同操作而喪失對部分前手的追索權(quán)。

同時，根據(jù)《票據(jù)法》第六十六條規(guī)定，持票人應(yīng)當(dāng)自收到拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)將被拒絕的事由書面通知直接前手，也可以一并通知其他被追索人。如果持票人起訴前未履行通知義務(wù)，雖然不會對其追索權(quán)的行使有實質(zhì)障礙，但是會存在因延遲告知給前手帶來損失而承擔(dān)損害賠償責(zé)任的風(fēng)險,因此提示付款被拒付后，應(yīng)及時在電票系統(tǒng)中向前手發(fā)起追索通知。

3、審查票據(jù)的取得方式，確保持票人合法持有并依法享有票據(jù)權(quán)利。

根據(jù)《票據(jù)法》第十條關(guān)于“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價”之規(guī)定，持票人與直接前手之間須具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

依照最高院《九民紀(jì)要》精神，向不具備貼現(xiàn)資質(zhì)（存款類金融機構(gòu)）當(dāng)事人貼現(xiàn)的應(yīng)認(rèn)定該行為無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還；當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。甚至，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以貼現(xiàn)為“業(yè)”的，將移送公安機關(guān)進(jìn)行處理。所以通過買賣票據(jù)方式取得或未付對價的，持票人要求前手背書人支付票款而行使追索權(quán)的，可能無法獲得法院支持。因此，持票人在訴前應(yīng)重點審查與直接前手有無貿(mào)易背景、是否真實貿(mào)易關(guān)系、是否支付對價、是否合法方式取得票據(jù)。

律師提示

在發(fā)生商業(yè)匯票逾期拒付的情況下，建議持票人應(yīng)依法保全票據(jù)權(quán)利（及時提示付款并作成拒絕證書），并盡快委托票據(jù)專業(yè)律師在追索時效期間，及時到票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院提起訴訟，向出票人、背書人、承兌人和保證人等票據(jù)債務(wù)人主張權(quán)利，以維護自身合法權(quán)益。

（供稿：賀戰(zhàn)彬）

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