供應鏈管理有一個原則是端到端，端到端的范圍有兩個意思，一是產(chǎn)業(yè)端到端，從原料到半成品再到成品，一是企業(yè)端到端，從采購到生產(chǎn)、銷售、物流等。供應鏈管理提倡的端到端，意思是供應鏈管理的保障和優(yōu)化，要從產(chǎn)業(yè)端到端、企業(yè)端到端全程進行規(guī)劃、組織、服務，以實現(xiàn)總體最優(yōu)。從供應鏈管理的思想延伸到供應鏈管理服務也是一樣的，也是提倡這個原則，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、圍繞企業(yè)提供端到端的全生命周期的綜合服務。最終的目的是提高效率、降低成本、滿足客戶需求。

產(chǎn)業(yè)供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，基于供應鏈管理的思想和方法，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占“主導地位的核心企業(yè)”與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

金融是供應鏈管理工具之一，其目的在于保障和優(yōu)化供應鏈。供應鏈管理是金融最重要的場景，其目的在于防范金融風險、提高金融效率和降低金融成本。所以產(chǎn)業(yè)供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)供應鏈管理金融的簡稱，其與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別是否有供應鏈管理的場景。其與傳統(tǒng)供應鏈服務最大的區(qū)別是否有金融的保障。

01、目前中國供應鏈金融企業(yè)綜合性服務現(xiàn)狀

目前中國的供應鏈金融，主要是從銀行作為主導地位開始的，銀行主要是以經(jīng)營信貸為主的金融機構。從銀行的角度來解釋供應鏈金融，必然只會關注金融，忽視其他服務。因為國家對銀行的經(jīng)營范圍有嚴格的準入管理，不允許其經(jīng)營實業(yè)及其他沒有批準的金融業(yè)務。

雖然銀行給供應鏈金融的定義里包括了融資、支付等服務，但其實主要只關注金融里的債權融資，債權融資里的存貨和應收賬款融資。業(yè)務范圍嚴重被限制和縮小了，與供應鏈管理提倡的端到端原則完全背離。

雖然目前銀行已經(jīng)不是供應鏈金融的主導者，更多的是由具有產(chǎn)業(yè)背景的供應鏈金融企業(yè)主導，這些企業(yè)可以設立不同類型的金融公司或者與其他金融公司合作開展綜合的供應鏈金融服務，但是目前這么做的企業(yè)非常少，集團下的商業(yè)保理公司只做保理業(yè)務、融資租賃公司只做融資租賃業(yè)務，供應鏈公司只做供應鏈業(yè)務，完全不能協(xié)同和集成。與供應鏈管理提倡的端到端原則、集成原則完全背離。這種背離，導致業(yè)務成本高、效率低、風險大，與供應鏈金融的本質越來越遠。

02、什么原因導致中國供應鏈金融企業(yè)綜合化服務差呢

導致中國供應鏈金融企業(yè)不能提供綜合性服務的原因雖然很多，但是主要有以下幾個：

其一、金融監(jiān)管的管制；

我們國家金融監(jiān)管實行的是分業(yè)專業(yè)經(jīng)營，包括兩個方面，一個是實業(yè)和金融分業(yè)經(jīng)營，金融公司只能做金融，不能做實業(yè)，相反，做實業(yè)的也一樣。另一個是，金融行業(yè)也是實行分業(yè)經(jīng)營的，經(jīng)營銀行的不能經(jīng)營保險，也不能經(jīng)營證券，經(jīng)營證券的也不能經(jīng)營保險和銀行，嚴格限定在監(jiān)管部門的許可范圍內(nèi)經(jīng)營。

其二、沒有公司頂層設計；

因為金融監(jiān)管分業(yè)經(jīng)營的原因，一個獨立的公司不可能提供綜合的供應鏈服務+金融服務，必須要股東決策層設計、組織才能實現(xiàn)。如果股東決策層一開始就有這個設計還好，如果是各個子公司都已經(jīng)設立完畢，再想整合協(xié)同，非常困難。因為大企業(yè)，組織龐大，科層制的組織架構會形成各個利益主體，協(xié)同必然會損害一部分人的利益，一個企業(yè)動組織利益是一件非常難的事。

其三、思維固化；

相比單一服務，端到端供應鏈+金融的集成綜合服務，難度非常高，對公司的決策層和團隊要求也很高。習慣了只干單一服務的公司，特別是干得越好，決策層思維越固化。從單一服務商轉為集成供應鏈服務商，對公司決策層和團隊都是一個非常大的考驗。當然，難干才有機會，如果容易，中國供應鏈集成服務商早遍地了。

03、供應鏈+金融的綜合服務有哪些價值

供應鏈金融企業(yè)為客戶提供供應鏈+金融的綜合服務，不管對企業(yè)自身還是對客戶都有很大的價值，包括：

其一、降低成本；供應鏈金融主要是針對企業(yè)端的客戶，需要供應鏈金融企業(yè)對產(chǎn)業(yè)鏈運行、企業(yè)供應鏈運轉、企業(yè)經(jīng)營等有深入的了解，了解這些信息需要很長的時間成本和經(jīng)濟成本。還有和供應鏈各個主體交流溝通，也是需要大量的成本。如果花費這么大的成本，只做一個產(chǎn)品，無疑會提高企業(yè)自身經(jīng)營成本，不僅蠶食了供應鏈金融企業(yè)的利潤，也抬高了客戶的成本。如果供應鏈金融企業(yè)圍繞客戶提供綜合服務，這些成本可以大大降低。當然，提供的產(chǎn)品服務組合和結構化中，需要有互補性。如果沒有互補性，不僅不能降低成本，還可能提高成本。

其二、提高效率；供應鏈金融企業(yè)為客戶提供綜合的供應鏈+金融的服務，一個產(chǎn)品用到的信息或者資源，其他產(chǎn)品服務也同時可以用得上，不需要重復采集、建設、獲取，這樣就可以大大提高交易和操作的效率。

其三、防范風險；供應鏈金融的風險管理，除了需要了解產(chǎn)業(yè)鏈運行、企業(yè)供應鏈運轉、企業(yè)經(jīng)營等這些信息外，還需要控制和隔離、處置資產(chǎn)。了解這些信息、并能夠實現(xiàn)對資產(chǎn)有掌控能力，需要深度參與企業(yè)供應鏈之中才可以。如果只提供金融服務，不提供供應鏈服務，很難實現(xiàn)以上能力。

其四、滿足客戶需求；過去物資短缺的增量時代的企業(yè)，都是圍繞產(chǎn)品為中心，企業(yè)自己生產(chǎn)什么產(chǎn)品就賣什么產(chǎn)品。目前市場已經(jīng)進入存量時代競爭，一切圍繞客戶的需求來設計生產(chǎn)產(chǎn)品，提供一站式的服務。供應鏈金融也是一樣。只有為客戶提供端到端的一站式集成供應鏈+金融的綜合服務，才能與客戶形成戰(zhàn)略關系。

04、供應鏈+金融的綜合服務包括哪些

供應鏈+金融的綜合服務主要包括兩大部分，

其一是供應鏈服務；主要圍繞企業(yè)經(jīng)營提供研發(fā)設計、采購代理、虛擬生產(chǎn)、市場分銷、物流、商業(yè)信息、政務代理、科技等服務。

其二是金融服務；主要圍繞企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售、物流、政務等環(huán)節(jié)，提供的包括支付、融資、保險、理財?shù)确铡?/span>

這些服務根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營需要，根據(jù)供應鏈金融企業(yè)自身情況，采取不同的產(chǎn)品組合和結構化，有的是不同的金融產(chǎn)品組合和結構化，有的是供應鏈產(chǎn)品與金融產(chǎn)品組合和結構化，這其中最核心的還是供應鏈產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的結構化，因為兩類產(chǎn)品組合和結構化互補性更大，取得的效益更好。

05、供應鏈金融企業(yè)提供供應鏈+金融的綜合服務需要注意的問題

供應鏈金融企業(yè)為客戶提供供應鏈+金融的綜合服務，不是簡單的產(chǎn)品服務組合，而是為了提高效率、降低成本、防范風險、滿足客戶需求的目的，精心設計有組織進行的產(chǎn)品服務結構化。供應鏈金融企業(yè)提供綜合性服務注意以下幾點：

其一、樹立集成供應鏈觀念；公司決策層一定樹立集成供應鏈的觀念，認同集成供應鏈服務商才是單一服務商的高級階段，只有為客戶提供端到端的供應鏈+金融的集成綜合服務才是未來的發(fā)展方向，才會讓公司在未來具有核心競爭力。只有樹立這樣的觀念，把這種觀念牢牢地印在腦袋里，才能實現(xiàn)，如果還是之前的單一服務思維，這么有難度的事，很容易就會放棄。

其二、公司決策層的支持；為客戶提供端到端的供應鏈+金融的綜合服務，需要運用多個主體，動用公司的多個資源，所以必須要得到公司的決策層支持，只靠自己很難完成協(xié)同各個子公司。

其三、注意監(jiān)管風險；目前中國供應鏈金融的監(jiān)管沖突就是供應鏈集成綜合服務與金融分業(yè)經(jīng)營。在為客戶提供端到端供應鏈+金融服務的時候，一定要考慮每個監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，監(jiān)管部門之間的沖突，監(jiān)管越來越嚴格，符合監(jiān)管要求才能走的更遠。

其四、學會整合其他服務商；供應鏈+金融的綜合服務，需要非常多的資源和要素，一個企業(yè)又有邊界，供應鏈管理服務又提倡輕資產(chǎn)、重運營，資源靠外部整合，所以提供這些服務的時候，不要什么都自己建立服務能力，大部分要學會整合其他單一服務商，把其他單一服務商集成到自己的綜合服務里。什么都自己干，不僅時間會很漫長，資產(chǎn)也太重，管理成本非常高，風險也很大。

其五、要循序漸進；要想提供端到端供應鏈+金融的綜合服務，服務的種類非常多，動用的資源也很多，對團隊要求也很高，所以供應鏈金融企業(yè)不能想著馬上把這些業(yè)務在短時間內(nèi)建成，需要循序漸進，慢慢來，這可真得和時間做朋友。

其六、做好協(xié)同績效；供應鏈+金融的綜合服務，需要協(xié)同公司內(nèi)外不同的主體，要想讓這些主體聽話干活，是一件非常不容易的事。所以，供應鏈金融企業(yè)一定要設計出一套協(xié)同績效方案，對不同的主體包括組織和個人進行激勵和考核，調動他們協(xié)同的積極性。

其七、招募專業(yè)的團隊；從單一服務商往集成服務商轉型，就需要不同的專業(yè)人才，所以就需要針對不同的業(yè)務招募不同的專業(yè)人才。盡量不讓一個服務模塊的人去干另外一個服務模塊，因為絕大部分人都只能干自己熟悉的事，想改變一個人挺難的。當然，如果有人非常愿意改變，愿意嘗試不同的工作，那就更好了。

作者：魯順 五道口供應鏈研究院院長

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.sacramentocrossing.com/）