前言

長久以來，關(guān)于票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性與無因性的沖突爭論不休，貿(mào)易背景真實(shí)性限定了票據(jù)的使用場景有利于降低風(fēng)險(xiǎn)，無因性保障了票據(jù)的流通性，現(xiàn)行制度是兩者權(quán)衡下的結(jié)果。本文將對(duì)這兩個(gè)概念進(jìn)行簡要概述，并談?wù)剛€(gè)人看法。

一、票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性

票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性的法律依據(jù)來源于《票據(jù)法》第十條和第二十一條。

第十條：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)。

第二十一條：匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。不得簽發(fā)無對(duì)價(jià)的匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。

注意《票據(jù)法》提的是“真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”，目前各方理解有所差異。按一般理解，“真實(shí)的貿(mào)易背景”應(yīng)該是“真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”的子集。

“真實(shí)的貿(mào)易背景”表述源于金融監(jiān)管部門的規(guī)章制度，例如《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第三條規(guī)定：“承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。”這些制度的出臺(tái)目的是為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)行為，主要要求金融機(jī)構(gòu)在銀票承兌業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上需進(jìn)行貿(mào)易背景真實(shí)性審查。

二、票據(jù)無因性

票據(jù)的無因性，是指票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離。票據(jù)行為的效力不受其基礎(chǔ)行為效力的影響，不因基礎(chǔ)行為不成立、無效或被撤銷而受牽連。

目前體現(xiàn)票據(jù)無因性的法律法規(guī)依據(jù)有《票據(jù)法》第十三條和《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十四條：

《票據(jù)法》第十三條：票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第十四條：票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。

與國際上通行的堅(jiān)持票據(jù)絕對(duì)無因性不同，我國采取的是票據(jù)的相對(duì)無因性，即票據(jù)關(guān)系與其基礎(chǔ)關(guān)系的分離是相對(duì)的，票據(jù)關(guān)系在某些情形下受基礎(chǔ)關(guān)系的影響，二者既相互獨(dú)立又相互制約。

三、兩點(diǎn)個(gè)人看法

1、票據(jù)買賣行為

涉及票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓主要有出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)四種行為。出票必須具有真實(shí)貿(mào)易背景；貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)本質(zhì)上是票據(jù)買賣行為，沒有真實(shí)的貿(mào)易背景（貼現(xiàn)環(huán)節(jié)要求的貿(mào)易背景是貼現(xiàn)企業(yè)與前一手的貿(mào)易背景）；企業(yè)背書支付有真實(shí)貿(mào)易背景，企業(yè)間票據(jù)買賣沒有真實(shí)的貿(mào)易背景。

我傾向于認(rèn)為《票據(jù)法》第十條中的“真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”包含票據(jù)買賣關(guān)系，不然貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)也違反這一條。即使《九民紀(jì)要》將民間票據(jù)買賣認(rèn)定為無效也是基于違反規(guī)章制度（票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)），而不是基于違反《票據(jù)法》第十條。

2、票據(jù)無因性

在《票據(jù)法》立法的那個(gè)年代，社會(huì)商業(yè)體系尚未完整建立起來，金融機(jī)構(gòu)管理較為混亂，犯罪分子利用票據(jù)手段騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人資金的案件層出不窮。為保護(hù)市場經(jīng)濟(jì)所必須的誠實(shí)信用原則，以及防止利用票據(jù)騙取資金的犯罪行為的發(fā)生，才將票據(jù)無因性的相對(duì)性規(guī)定寫入《票據(jù)法》中。

現(xiàn)實(shí)中，票據(jù)貿(mào)易背景真實(shí)性與無因性就像天平的兩端，一邊是安全性，一邊是流通性，過于強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景真實(shí)性會(huì)降低票據(jù)的流通性，而堅(jiān)持票據(jù)的絕對(duì)無因性又會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，這導(dǎo)致這個(gè)問題陷入兩難。

那能不能實(shí)現(xiàn)安全性與無因性的統(tǒng)一呢，能不能通過一定的制度安排在不影響票據(jù)無因性的情況下，降低票據(jù)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)呢？肯定有，比如商業(yè)承兌匯票信息披露制度。與其維持原狀，不如動(dòng)手解決問題。

來源：票風(fēng)筆記

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